Apa Konsolidasi hutang?
Konsolidasi hutang mengacu pada tindakan mengambil pinjaman baru untuk melunasi kewajiban lainnya dan . Beberapa utang digabungkan menjadi satu utang yang lebih besar, seperti pinjaman, biasanya dengan persyaratan pembayaran yang lebih menguntungkan — tingkat bunga yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih rendah, atau keduanya. Konsolidasi hutang dapat digunakan sebagai alat untuk menangani hutang pinjaman mahasiswa, , dan kewajiban lainnya.
hutang konsumenhutang kartu kredit
Poin Penting
- Konsolidasi hutang adalah tindakan mengambil satu pinjaman untuk melunasi banyak hutang.
- Ada dua jenis pinjaman konsolidasi utang: dijamin dan tanpa jaminan.
- Konsumen dapat mengajukan pinjaman konsolidasi utang, kartu kredit berbunga rendah, HELOC, dan program khusus untuk pinjaman mahasiswa.
- Manfaat konsolidasi utang mencakup pembayaran bulanan tunggal sebagai pengganti beberapa pembayaran dan tingkat bunga yang lebih rendah.
Bagaimana Konsolidasi Hutang Bekerja
Konsolidasi hutang adalah proses menggunakan berbagai bentuk untuk melunasi hutang dan . Jika Anda dibebani dengan berbagai jenis hutang, Anda dapat mengajukan pinjaman untuk mengkonsolidasikan hutang tersebut menjadi satu kewajiban dan melunasinya. Pembayaran kemudian dilakukan atas hutang baru sampai lunas.
pembiayaankewajiban lainnya
Kebanyakan orang mengajukan melalui bank, , atau perusahaan kartu kredit mereka untuk pinjaman konsolidasi hutang sebagai langkah pertama mereka.Ini adalah tempat yang baik untuk memulai, terutama jika Anda memiliki hubungan yang baik dan riwayat pembayaran dengan institusi Anda.Jika Anda ditolak, coba jelajahi atau pemberi pinjaman swasta.
credit unionperusahaanhipotek
bersedia melakukan ini karena beberapa alasan.Konsolidasi hutang memaksimalkan kemungkinan penagihan dari debitur.Pinjaman ini biasanya ditawarkan oleh lembaga keuangan seperti bank dan , tetapi ada perusahaan layanan konsolidasi utang khusus lainnya yang menyediakan layanan ini kepada masyarakat umum.
Kreditorcredit unions
Penyelesaian hutang vs. konsolidasi hutang
Poin penting yang perlu diperhatikan adalah pinjaman konsolidasi hutang tidak menghapus hutang asli.Sebaliknya, mereka hanya mentransfer pinjaman konsumen ke atau jenis pinjaman yang berbeda.Untukkeringanan hutang yang sebenarnyaatau bagi mereka yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, mungkin yang terbaik adalah melihat penyelesaian hutang daripada, atau dalam hubungannya dengan, pinjaman konsolidasi hutang.
pemberi pinjaman
Penyelesaian hutang bertujuan untuk mengurangi kewajiban konsumen daripada jumlah kreditor. Konsumen dapat bekerja dengan organisasi keringanan utang atau layanan . Organisasi-organisasi ini tidak memberikan pinjaman yang sebenarnya tetapi mencoba untuk menegosiasikan kembali hutang-hutang peminjam saat ini dengan para kreditur.
konseling kredit
Referensi cepat
Untuk mengkonsolidasikan hutang dan menghemat uang, Anda memerlukan kredit yang baik agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif.
Jenis Konsolidasi Hutang
Ada dua jenis pinjaman konsolidasi hutang: pinjaman denganjaminan dan pinjaman tanpa jaminan .Pinjaman yang dijaminkan didukung oleh salah satu aset peminjam, seperti rumah atau mobil.Aset tersebut, pada gilirannya, berfungsi sebagaijaminan atas pinjaman tersebut.
Sebaliknya, tidak didukung oleh aset dan bisa lebih sulit diperoleh. Mereka juga cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dan jumlah kualifikasi yang lebih rendah. Dengan kedua jenis pinjaman tersebut, suku bunga biasanya masih lebih rendah daripada suku bunga yang dikenakan pada kartu kredit. Dan dalam banyak kasus, tarif , sehingga tidak bervariasi selama periode pembayaran kembali.
pinjaman tanpa jaminanditetapkan
Ada beberapa cara untuk menyatukan hutang Anda dengan menggabungkannya menjadi satu pembayaran. Di bawah ini adalah beberapa yang paling umum.
Pinjaman konsolidasi hutang
Banyak pemberi pinjaman — bank tradisional dan pemberi pinjaman menawarkan pinjaman konsolidasi hutang sebagai bagian dari rencana pembayaran kepada peminjam yang mengalami kesulitan mengelola jumlah atau ukuran hutang mereka. Ini dirancang khusus untuk konsumen yang ingin membayar lebih dari satu hutang dengan bunga tinggi.
peer-to-peer —
Kartu kredit
Metode lainnya adalah menggabungkan semua pembayaran kartu kredit Anda menjadi kartu kredit baru.Kartu baru ini bisa menjadi ide yang bagus jika membebankan sedikit atau tanpa bunga untuk jangka waktu tertentu.Anda juga dapat menggunakanfiturtransfer saldo kartu kredit yang ada— terutama jika fitur tersebut menawarkan promosi khusus pada transaksi tersebut.
HELOC
Pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) juga dapat digunakan untuk konsolidasi utang.
Program pinjaman mahasiswa
Pemerintah federal menawarkan beberapaopsi konsolidasi untuk orang-orang dengan pinjaman mahasiswa, termasuk pinjaman konsolidasi langsung melalui Program Pinjaman Langsung Federal.Tingkat bunga baru adalah rata-rata tertimbang dari pinjaman sebelumnya.Namun, pinjaman pribadi tidak memenuhi syarat untuk program ini.
Keuntungan dan Kerugian Pinjaman Konsolidasi
Jika Anda sedang mempertimbangkan pinjaman konsolidasi utang, ada keuntungan dan kerugian yang perlu dipertimbangkan.
Keuntungan
Konsolidasi utang adalah alat yang hebat bagi orang-orang yang memiliki banyak utang dengan tingkat bunga tinggi atau pembayaran bulanan — terutama bagi mereka yang berutang $ 10.000 atau lebih.Dengan menegosiasikan salah satu pinjaman ini, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari pembayaran bulanan tunggal sebagai pengganti beberapa pembayaran, belum lagi tingkat lebih .
bunga yangrendah
Dan selama Anda tidak mengambil utang tambahan apa pun, Anda juga dapat berharap untuk bebas dari utang lebih cepat. Melalui proses konsolidasi utang dapat mengurangi panggilan atau surat dari , asalkan pinjaman baru selalu diperbarui.
agen penagihan
Kekurangan
Meskipun tingkat bunga dan pembayaran bulanan mungkin lebih rendah pada pinjaman konsolidasi hutang, penting untuk memperhatikan jadwal pembayaran.Jadwal pembayaran yang lebih panjang berarti membayar lebih banyak dalam jangka panjang.Jika Anda mempertimbangkan pinjaman konsolidasi, bicarakan dengan penerbit kartu kredit Anda untuk mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang dengan tingkat bunga saat ini dan bandingkan dengan pinjaman baru yang potensial.
Ada juga potensi hilangnya ketentuan khusus tentang hutang sekolah, seperti diskon suku bunga dan potongan harga lainnya.Konsolidasi hutang dapat menyebabkan provisi ini menghilang.Mereka yang pinjaman sekolah gabungan biasanya mendapatkan mereka dan bahkan gaji mereka dilampirkan, misalnya.
gagalmembayarpengembalian pajak
Referensi cepat
Jasa konsolidasi hutang sering kali mengenakan biaya awal dan bulanan yang besar dan kuat. Dan Anda mungkin tidak membutuhkannya. Anda dapat mengkonsolidasikan hutang Anda sendiri secara gratis dengan pinjaman pribadi baru dari bank atau kartu kredit berbunga rendah.
Konsolidasi Hutang dan Skor Kredit
Pinjaman konsolidasi dapat membantu Andadi masa mendatang.Melunasi bagian pokok pinjaman lebih cepat dapat menjaga pembayaran bunga rendah, yang berarti lebih sedikit uang yang keluar dari saku Anda.Ini, pada gilirannya, dapat membantu meningkatkan nilai kredit Anda, membuat Anda lebih menarik bagi kreditor masa depan.
skor kredit
Pada saat yang sama, menggulirkan pinjaman yang ada menjadi yang baru mungkin awalnya berdampak negatif pada skor kredit Anda.Itu karena skor kredit mendukung hutang yang lebih lama dengan riwayat pembayaran yang lebih lama dan lebih konsisten.
Selain itu, menutup rekening kredit lama dan membuka rekening baru dapat mengurangi jumlah total kredit yang tersedia, meningkatkan .
rasio pemanfaatan utang terhadap kredit Anda
Persyaratan Konsolidasi Hutang
Peminjam harus memiliki pendapatan dan diperlukan untuk memenuhi syarat, terutama jika Anda akan menjadi pemberi pinjaman baru.Meskipun jenis dokumentasi yang Anda perlukan sering kali bergantung pada Anda, informasi yang paling umum termasuk surat kerja, pernyataan dua bulan untuk setiap kartu kredit atau pinjaman yang ingin Anda lunasi, dan surat dari kreditor atau agen pembayaran.
kelayakan kredit yangriwayat kredit
Setelah Anda mendapatkan rencana konsolidasi utang, Anda harus mempertimbangkan siapa yang akan Anda bayar terlebih dahulu. Dalam banyak kasus, hal ini dapat diputuskan oleh pemberi pinjaman Anda, yang dapat memilih urutan pembayaran kreditur. Jika tidak, lunasi utang berbunga tertinggi Anda terlebih dahulu. Namun, jika Anda memiliki pinjaman dengan bunga lebih rendah yang menyebabkan Anda lebih stres emosional dan mental daripada pinjaman dengan bunga tinggi (seperti pinjaman pribadi yang membuat tegang hubungan keluarga), Anda mungkin ingin memulai dengan yang itu.
Referensi cepat
Setelah Anda melunasi satu utang, pindahkan pembayaran ke set berikutnya dalam proses hingga semua tagihan Anda lunas.
pembayaran air terjun
Contoh Konsolidasi Hutang
Katakanlah Anda memiliki tiga kartu kredit dan berutang total $ 20.000 dengan suku bunga tahunan 22,99% yang setiap bulan. Anda harus membayar $ 1.047,37 sebulan selama 24 bulan untuk menurunkan saldo menjadi nol. Ini berarti $ 5.136,88 dibayarkan sebagai bunga saja dari waktu ke waktu.
digabungkan
Jika Anda menggabungkan kartu kredit tersebut menjadi pinjaman berbunga rendah dengan suku bunga tahunan 11% ditambah bulanan, Anda harus membayar $ 932,16 sebulan selama 24 bulan untuk membuat saldo menjadi nol. Ini berarti membayar bunga sebesar $ 2.371,84. Tabungan bulanan akan menjadi $ 115,21, dan tabungan sebesar $ 2,765,04 selama masa pinjaman.
Meskipun pembayaran bulanan tetap sama, Anda tetap dapat menghasilkan uang dengan menyederhanakan pinjaman Anda. Katakanlah Anda memiliki tiga kartu kredit yang mengenakan 28%. Maksimal kartu Anda adalah $ 5.000 dan Anda membelanjakan $ 250 sebulan untuk pembayaran minimum setiap kartu. Jika Anda harus melunasi setiap kartu kredit secara terpisah, Anda akan membelanjakan $ 750 setiap bulan selama 28 bulan dan pada akhirnya Anda akan membayar total bunga sekitar $ 5.441,73.
tarif persentase tahunan (APR)
Namun, jika Anda mentransfer saldo ketiga kartu tersebut ke dalam satu pinjaman gabungan dengan tingkat bunga 12% yang lebih masuk akal dan Anda terus membayar pinjaman dengan $ 750 yang sama sebulan, Anda akan membayar sekitar sepertiga dari bunga— $ 1.820,22 —Dan Anda dapat menghentikan pinjaman Anda lima bulan sebelumnya. Ini berarti total penghematan $ 7.371,51— $ 3.750 untuk pembayaran dan $ 3.621,51 untuk bunga.
Related Posts
Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
Apa Perbedaan Antara Konsolidasi Hutang dan Penyelesaian Hutang?
Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?
Hasilkan Hadiah Kartu Kredit untuk Membayar Pinjaman Pelajar
Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya?
Mengkonsolidasikan
Pos-pos Terbaru
Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)