Apa Kunci pinjaman?
Kunci pinjaman mengacu pada janji pemberi pinjaman untuk menawarkan peminjam tingkat bunga tertentu atas hipotek dan untuk menahan tingkat tersebut untuk jangka waktu yang disepakati.
Bagaimana Kunci Pinjaman Bekerja
Kunci pinjaman menjamin peminjam bahwa pemberi pinjaman hipotek akan, setelah menutup, memberikan pinjaman dengan tingkat bunga tertentu. Biasanya, pemberi pinjaman menawarkan penawaran kepada calon peminjam yang mencerminkan suku bunga yang berlaku pada saat penawaran, bukan pada saat penyelesaian. Tarif yang dikutip juga akan mencakup margin pemberi pinjaman. Tarif bisa naik atau turun sebelum penutupan, sehingga kunci pinjaman memberi peminjam perlindungan terhadap kenaikan suku bunga selama periode kunci. Pemberi pinjaman terkadang menawarkan kunci pinjaman sebagai tingkat tertentu ditambah sejumlah poin. Poin mewakili biaya yang dibayarkan pada awal pinjaman untuk menerima tingkat bunga yang lebih rendah selama masa pinjaman.
Jika suku bunga turun, peminjam mungkin memiliki opsi untuk menarik diri dari perjanjian. Kemungkinan penarikan semacam itu dikenal sebagai risiko kejatuhan bagi pemberi pinjaman. Peminjam harus sangat berhati-hati, bagaimanapun, untuk memastikan bahwa perjanjian kunci memungkinkan penarikan.
Dalam beberapa kasus di mana suku bunga yang berlaku menurun selama periode kunci, peminjam mungkin memiliki opsi untuk memanfaatkan provisi float-down untuk mengunci suku bunga baru yang lebih rendah. Seperti halnya fitur apa pun yang meningkatkan risiko suku bunga bagi pemberi pinjaman, provisi float-down hanya akan tersedia dengan biaya tambahan bagi peminjam.
Penguncian pinjaman biasanya berlangsung selama 30 atau 60 hari. Minimal mereka harus mencakup periode yang diperlukan pemberi pinjaman untuk memproses aplikasi pinjaman peminjam. Contoh periode penguncian singkat adalah periode yang kedaluwarsa segera setelah selesainya proses persetujuan pinjaman. Dalam beberapa kasus, periode penguncian ini bisa sesingkat beberapa hari. Peminjam dapat menegosiasikan persyaratan kunci pinjaman dan sering kali memperpanjang jangka waktu kunci dengan biaya atau tingkat yang sedikit lebih tinggi.
Referensi cepat
Kunci pinjaman memberi peminjam perlindungan terhadap kenaikan suku bunga selama periode kunci.
Kunci Pinjaman vs. Komitmen Pinjaman
Penting untuk membedakan antara kunci pinjaman dan komitmen pinjaman. Komitmen pinjaman dapat mengacu pada jalur kredit komersial, tetapi bila digunakan dalam referensi pada perjanjian hipotek, istilah tersebut mengacu pada niat pemberi pinjaman untuk meminjamkan sejumlah uang pada titik yang tidak ditentukan di masa depan. Komitmen mungkin atau mungkin tidak mengandung kunci pinjaman. Umumnya, peminjam menggunakan komitmen pemberi pinjaman untuk membuat penawarannya lebih menarik bagi penjual properti dalam lingkungan penawaran yang kompetitif.
Related Posts
- Komitmen pinjaman
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Kunci tingkat hipotek
- Periode Kunci
- Kunci tingkat hipotek mengapung
- Biaya komitmen
- Keterbatasan Mengurangi Biaya Real Estat Komersial
- Kesabaran