Likuiditas Inti – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Likuiditas Inti?

Likuiditas inti mengacu pada kas dan aset keuangan lain yang dimiliki bank yang dapat dengan mudah dilikuidasi dan dibayarkan sebagai bagian dari arus kas operasional (OCF). Contoh aset likuiditas inti adalah uang tunai, obligasi pemerintah (Perbendaharaan), dan dana pasar uang .

Poin Penting

Likuiditas inti adalah total uang tunai dan aset lain yang dapat segera dipasarkan yang dimiliki bank untuk mendanai kebutuhan likuiditasnya.
Bank menggunakan likuiditas inti untuk menyeimbangkan risiko likuiditas karena gagal membayar kewajibannya terhadap biaya peluang memegang kas.
Menaksir terlalu tinggi kebutuhan likuiditas inti menyebabkan kehilangan sebagian pendapatan dari pinjaman, tetapi meremehkan kebutuhan likuiditas inti dapat menyebabkan kegagalan bank.

Memahami Likuiditas Inti

Likuiditas inti bank adalah aset (kas, setara kas, Perbendaharaan, dll.) Yang dapat segera digunakan untuk kebutuhan likuiditas bank untuk memenuhi kewajiban pembayarannya. Di sisi lain, bank menciptakan likuiditas untuk orang lain melalui aktivitas pinjaman dan keuangan. Dengan menciptakan likuiditas di pasar, industri perbankan memperoleh keuntungan dan memainkan peran penting dalam perekonomian, tetapi pada gilirannya harus mengikat sebagian dananya dalam aset yang kurang likuid.

Oleh karena itu, bank menghadapi dua masalah utama dalam mengelola posisi likuiditasnya. Posisi manajemen utama bank adalah menyeimbangkan penciptaan likuiditas dengan risiko likuiditas. Risiko likuiditas bagi bank mencakup risiko tidak dapat mendanai komitmen pembiayaannya (seperti aktivitas peminjaman atau pembayaran bunga kepada pemberi pinjamannya sendiri) dan risiko tidak dapat memenuhi permintaan penarikan (kasus ekstrem berjalan terus bank ). Kekurangan likuiditas di bank bisa berujung pada kegagalan dan penutupan bank; Kekurangan likuiditas di bank yang sangat besar atau banyak bank sekaligus dapat memicu krisis keuangan .

Potensi kekurangan likuiditas dianggap sebagai salah satu risiko utama yang dihadapi bank, dan pada saat yang sama surplus likuiditas dianggap sebagai penghambat daya saing karena dana tersebut tidak dapat dipinjamkan kepada peminjam baru dan dengan demikian memperoleh pendapatan bunga. Bank biasanya menggunakan prakiraan untuk mengantisipasi jumlah uang tunai yang perlu ditarik oleh pemegang rekening, tetapi penting bagi bank untuk tidak melebih-lebihkan jumlah kas dan setara kas yang diperlukan untuk likuiditas inti karena kas yang tersisa di likuiditas inti yang tidak terpakai tidak dapat digunakan oleh bank. bank untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar. Ini menghadirkan biaya peluang bagi bank.

Menurut ekonom Chagwiza, Garira, dan Moyo (2015), bank harus membangun “portofolio likuiditas inti” untuk mengoptimalkan penyangga likuiditas guna meminimalkan risiko yang dihadapi bank — daripada hanya memiliki cadangan kas yang sewenang-wenang. Dengan cara ini, keseimbangan antara risiko likuiditas dan biaya peluang dimaksimalkan bagi bank, dan efisiensi serta profitabilitas secara keseluruhan meningkat.

Contoh Likuiditas Inti

Tentu saja, memprediksi kebutuhan uang tunai di masa depan adalah bisnis yang rumit dan jarang terlihat tepat. Misalnya, asumsikan bahwa bank XYZ dapat mengenakan bunga 15% atas pinjaman yang diberikannya. Jika bank melebih-lebihkan jumlah likuiditas inti yang dibutuhkan sebesar $ 100.000, bank akan kehilangan pendapatan bunga sebesar $ 15.000 ($ 100K x 0,15) karena memiliki $ 100.000 dalam bentuk tunai yang diikat yang tidak dapat digunakan untuk pinjaman. Di sisi lain, jika bank XYZ meremehkan kebutuhan likuiditas inti sebesar $ 100.000, ia mungkin perlu menerima dukungan darurat dari bank sentral, mencari dana talangan dari bank lain, atau menghadapi risiko pelarian aset dan rekeningnya.

Apa Likuiditas Inti?

Poin Penting

Memahami Likuiditas Inti

Contoh Likuiditas Inti

Artikel terkait