Salah satu prinsip dasar berinvestasi adalah menabung sebagian kecil dari pendapatan Anda setiap periode pembayaran dan menempatkan uang dalam jaminan yang akan tumbuh seiring waktu. Reksa dana indeks telah menjadi keuntungan bagi banyak investor yang berinvestasi dalam jumlah kecil pada jadwal reguler. Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah cara lain bagi investor untuk mendapatkan eksposur ke pasar tanpa harus memilih saham tertentu. Dalam banyak hal, mereka mirip dengan dana indeks, tetapi apakah cocok untuk investor yang hanya memiliki jumlah yang relatif kecil untuk diinvestasikan secara berkala? Mari kita lihat faktor-faktor yang harus dipertimbangkan investor.
Apa Menggunakan ETF untuk investasi periodik kecil?
ETF dan reksa dana indeks menawarkan investor kesempatan untuk berinvestasi di banyak sektor ekonomi di seluruh dunia. Dengan jumlah ETF dan dana yang besar dan terus bertambah, keputusan tentang sektor atau sektor apa yang paling potensial adalah keputusan yang penting. Setelah Anda memutuskan pada sektor yang ingin Anda investasikan; Anda kemudian dapat mempersempit pencarian Anda ke ETF atau dana tertentu.
Setelah Anda mengidentifikasi beberapa ETF potensial dan dana indeks yang memenuhi tujuan investasi Anda, langkah selanjutnya adalah membandingkan biaya dana. Tiga faktor biaya berbeda mendukung ETF, tetapi ada juga dua kerugian penting bagi ETF.
Rasio Beban
Dana biasanya membebankan biaya pelanggan mereka berdasarkan persentase dari total aset yang dikelola. Umumnya dikenal sebagai rasio biaya, biaya ini mencakup gaji manajer investasi dan semua biaya operasional lainnya. ETF cenderung memiliki rasio biaya yang lebih rendah, karena biaya operasinya lebih rendah menurut desain. Seiring waktu, perbedaan biaya ini, meskipun kecil, dapat bertambah hingga jumlah yang signifikan karena kekuatan peracikan .
Pajak
Keuntungan Anda pasti akan dikenakan pajak. Reksa dana indeks, terutama yang dikelola secara aktif, menimbulkan peristiwa kena pajak bagi investor mereka ketika mereka menjual saham perusahaan yang mereka miliki untuk mendapatkan keuntungan, yang dapat terjadi setiap tahun. Sebagai pemilik dana, Anda harus membayar pajak capital gain atas keuntungan yang dilaporkan. Investor di ETF tidak mengalami capital gain sampai mereka menjual saham di reksa dana, di mana pada saat itu mereka mungkin bertanggung jawab atas pajak yang mereka sadari jika harga jual lebih tinggi dari harga pembelian mereka. Ini berarti bahwa dengan ETF, Anda mengontrol kapan Anda mengalami peristiwa kena pajak. Investor reksa dana indeks juga akan menghadapi pembayaran pajak capital gain ketika mereka menjual dananya, dengan asumsi reksa dana tersebut meningkat nilainya.
Investasi Minimum
Sebagian besar dana indeks mengharuskan pemegang sahamnya untuk membuka akun dengan investasi minimum. Bergantung pada dana, investasi awal bisa sangat tinggi. Selain itu, banyak dana mengharuskan investor untuk mempertahankan tingkat investasi minimum untuk menghindari biaya pemeliharaan. ETF tidak memiliki biaya minimum. Minimum yang harus dibayar investor untuk membeli ETF adalah harga satu saham ETF ditambah komisi dan biaya.
Biaya dan Komisi
Kerugian utama ETF adalah biaya untuk membeli dan menjual saham. Ingat, Anda membeli dan menjual ETF seperti saham. Bergantung pada brokernya, biayanya bisa sangat bervariasi. Jika Anda berinvestasi $ 100 per bulan, Anda akan membayar komisi dan biaya kepada broker setiap bulan, yang akan menghalangi keuntungan Anda. Reksa dana indeks biasanya tidak mengenakan biaya untuk membeli sahamnya, bahkan dalam jumlah kecil, selama Anda membelinya dari perusahaan reksa dana. Jadi, $ 100 bulanan Anda sepenuhnya diinvestasikan dalam reksa dana. Namun, manajemen mungkin mengenakan biaya untuk menjual saham dari dana indeks.
Bid-Ask Spread
Saat membeli atau menjual saham atau ETF, ada selisih antara harga beli dan harga jual, yang dikenal sebagai bid-ask spread. Semakin luas penyebarannya, investasi harus semakin berkembang untuk mengatasi harga beli yang lebih tinggi dan harga jual yang lebih rendah. Spread di ETF bergantung pada likuiditas dan volume perdagangan, sama seperti saham mana pun. ETF yang diperdagangkan secara luas akan memiliki spread yang lebih sempit, sedangkan ETF yang mengalami perdagangan lebih sedikit dapat memiliki spread yang besar.
Apalagi harga beli dan jual akan bervariasi sepanjang hari dengan pergerakan di pasar. Seperti halnya membeli saham, pergerakan harga bid dan ask ini bisa menjadi peluang untuk mendapatkan saham dengan harga yang lebih rendah. Tentu saja, Anda juga bisa membeli dengan harga yang lebih tinggi pada hari itu jika saham ETF ditutup. Jika Anda membeli atau menjual ETF, biasanya merupakan ide yang baik untuk menggunakan pesanan terbatas untuk memberi Anda kendali atas harga perdagangan Anda. Dana indeks, di sisi lain, dihargai pada penutupan hari, yang merupakan harga yang akan dibayar investor jika mereka memutuskan untuk membelinya.
Garis bawah
Saat melakukan investasi kecil dan berkala, penting untuk mengambil perspektif jangka panjang. Pertama, tentukan sektor apa yang Anda ingin eksposur. Memilih sektor yang tepat dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam kinerja portofolio Anda. Biaya yang terkait dengan investasi Anda adalah faktor penting berikutnya untuk dievaluasi. ETF memiliki biaya yang lebih rendah daripada dana indeks, tetapi biaya untuk membeli dan menjual saham dapat bertambah, karena investor mengeluarkan biaya transaksi untuk setiap pesanan pembelian dan penjualan. Biaya ini dapat menurunkan pengembalian investasi secara keseluruhan. Untuk mengurangi biaya transaksi ini, investor harus mempertimbangkan untuk menggunakan broker diskon yang tidak membebankan komisi atau mungkin menginvestasikan jumlah yang lebih besar lebih sedikit dalam setahun, mungkin berinvestasi triwulanan daripada bulanan.
Related Posts
- Reksa Dana
- Exchange Traded Fund (ETF): Apa Itu ETF dan Cara Membeli Mereka
- 11 Cacat ETF yang Tidak Harus Diabaikan Investor
- Memperdagangkan reksa dana untuk pemula
- Cara Memilih ETF Terbaik
- Membedah Pengembalian ETF Leverage
- Membangun Portofolio Semua ETF
- Waktu yang tepat untuk berubah dari reksa dana ke etfs
- Keuntungan dan Kerugian ETF
- Bagaimana pajak ETF?