Menghemat uang vs meminjam untuk pembelian besar

Pertanyaan tentang bagaimana membayar pembelian dalam jumlah besar terkait dengan serangkaian salah satu / atau pilihan. Tunai atau kredit ? Simpan atau pinjam? Sekarang atau nanti? Banyak orang percaya bahwa mereka harus menabung sebelum membeli untuk menghindari hutang. Sayangnya, para ahli mengatakan sebenarnya tidak ada jawaban yang mudah dan cocok untuk semua pertanyaan tunai-versus-kredit.

Menabung untuk membeli televisi layar lebar atau mesin cuci sering kali masuk akal, karena dengan tidak berhutang Anda terhindar dari bunga yang menambah harga pokok barang tersebut. Tetapi bagaimana jika Anda membutuhkan mesin cuci itu segera karena yang Anda gunakan saat ini baru saja rusak? Bagaimana jika setelah satu tahun menabung, harga mesin cuci sudah naik lebih dari bunga yang harus Anda bayarkan untuk menagihnya? Bagaimana jika mesin cuci sedang diobral, dan toko tidak menawarkan uang muka dan bunga nol persen selama 12 bulan?

Apa Menghemat uang vs meminjam untuk pembelian besar?

Tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua untuk pertanyaan tunai versus kredit.
Menabung dan membayar tunai memungkinkan negosiasi harga yang lebih baik, atau setidaknya persyaratan pembiayaan yang lebih baik.
Penggunaan kredit mungkin lebih masuk akal untuk pembelian yang lebih besar, terutama jika itu adalah sesuatu yang menghargai nilainya, seperti rumah — atau jika itu berarti Anda menghindari keharusan menarik diri dari tabungan atau rekening investasi.
Saat memikirkan pembelian dengan kredit, pastikan Anda memiliki rencana untuk melunasi hutang Anda yang terakumulasi jika hal yang tidak terduga terjadi.

Alasan Membayar Tunai

Kadang-kadang orang terpaksa menunggu sampai mereka dapat membeli sesuatu secara langsung karena situasi keuangan mereka tidak memungkinkan mereka untuk mengambil lebih banyak hutang. Tetapi bahkan jika Anda dapat membiayai pembelian yang cukup besar, mungkin lebih baik menundanya sampai Anda memiliki uang di tangan.

Menabung dan rekening tabungan tidak terlalu menarik saat ini, bunga yang masuk lebih baik daripada bunga keluar, membuat tabungan setidaknya lebih disukai daripada berhutang. Dan dengan barang-barang mahal, seperti mobil atau rumah, menabung untuk uang muka (atau uang muka yang lebih besar), memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman yang lebih kecil dan mengurangi biaya pinjaman secara keseluruhan.

Alasan Meminjam

Tentu saja ada saat-saat masuk akal untuk berutang. Salah satu alasan paling umum yang disebutkan di atas adalah urgensi. Jika alat gagal, Anda perlu segera diganti. Jadi, jika Anda tidak memiliki tabungan yang cukup untuk langsung membelinya, utang mungkin menjadi pilihan terbaik Anda.

Kenaikan harga yang tertunda atau peluang penjualan khusus — meskipun itu bukan kebutuhan darurat — juga dapat mendorong Anda untuk mengambil keputusan untuk menagih item tersebut. Penting untuk memastikan bahwa, setelah bunga dihitung, simpanan dari pembelian yang dibiayai ini masih berjumlah lebih dari simpanan yang akan Anda sadari dengan menunggu sampai Anda dapat membayar tunai.

Ketika pembelian mewakili sesuatu yang kemungkinan akan terapresiasi nilainya, membeli sekarang dan berhutang mungkin masuk akal. Contohnya termasuk membayar biaya kuliah atau membeli rumah. Hal yang sama berlaku jika Anda memutuskan untuk meminjam dana, alih-alih menariknya dari investasi, tabungan, atau rekening pensiun. Dalam kasus tersebut, keuntungan jangka panjang dari investasi atau tabungan, belum lagi potensi kerusakan pada rekening pensiun, seringkali membuat pinjaman menjadi pilihan yang lebih baik.

Iklim suku bunga yang sangat rendah saat ini juga dapat membuat pembelian tepat waktu menjadi pilihan yang lebih baik. Hal ini terutama berlaku jika Anda merasa suku bunga mungkin memerlukan kenaikan yang signifikan sebelum Anda dapat menabung untuk melakukan pembelian. Ketahuilah bahwa jika itu adalah kartu kredit yang Anda gunakan, persentase suku bunga tahunannya mungkin dalam dua digit — jadi, tidak serendah itu.

1:28

Opsi Charge-It-and-Pay-It-Off

Ada satu cara untuk mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia. Saat itulah Anda menagih pembelian besar pada kartu kredit, lalu segera melunasinya atau dalam rentang waktu bunga promosi yang ditentukan. Anda bisa mendapatkan hadiah, dalam bentuk bonus miles atau poin maskapai atau bahkan cash back. Ini bisa menunjukkan diskon tambahan, dan Anda masih menghindari pembayaran bunga.

Kartu kredit biasanya menampilkan jaminan produk yang diperpanjang, asuransi perjalanan, atau manfaat perlindungan konsumen lainnya. Jika Anda menagih pembelian dan segera melunasinya, Anda mendapatkan manfaatnya secara gratis.

Saat Kredit Menjadi Hutang yang Mencekik

Penting untuk tidak memaksimalkan kartu kredit atau akun. Biaya keterlambatan , biaya yang melebihi batas , dan biaya lainnya dapat dengan cepat menghapus keuntungan dari penghematan apa pun. Jangan jatuh ke dalam perangkap gagal memenuhi rencana Anda untuk melunasi tagihan besar karena Anda ingin mengakomodasi pembelian besar lainnya. Ini adalah bagaimana akses ke kredit dengan cepat dapat menjadi hutang yang menyesakkan.

Pastikan Anda benar-benar memiliki cukup uang di bank untuk melunasi saldo pada akhir bulan atau akhir periode bunga nol persen. Jika Anda tidak dapat melakukannya, hindari menagih pembelian.

Garis bawah

Saat memutuskan apakah akan menabung atau meminjam, mulailah dengan bertanya pada diri sendiri seberapa cepat Anda membutuhkan barang tersebut. Jika bukan keadaan darurat, menabung seringkali merupakan pilihan terbaik. Jika keadaan darurat, tinjau opsi pinjaman Anda dan pilih salah satu yang paling murah. Jika ini bukan keadaan darurat, tetapi Anda telah menyimpulkan bahwa membeli tepat waktu masuk akal karena salah satu alasan yang tercantum dalam artikel ini, periksa kembali untuk memastikan Anda benar sebelum melanjutkan.

Terakhir, terutama saat mempertimbangkan untuk berutang, pastikan Anda memiliki rencana untuk melunasi hutang tersebut jika hal yang tidak terduga terjadi, seperti pemotongan gaji untuk dibawa pulang atau kehilangan pekerjaan.