Jika Anda meminjamkan uang kepada seseorang dengan rekam jejak pinjaman yang kurang sempurna, Anda menginginkan jaminan bahwa Anda akan dibayar kembali. Itulah prinsip yang mendasari asuransi hipotek. Meskipun asuransi hipotek melindungi pemberi pinjaman dari kerugian, Anda mungkin menganggapnya sebagai gangguan. Bagaimanapun, itu adalah biaya lain yang harus Anda tanggung untuk mewujudkan impian Anda menjadi pemilik rumah. Tetapi jika tidak ada, banyak orang mungkin tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sama sekali sampai mereka memiliki uang muka yang lebih tinggi.
Banyak orang menganggap membayar premi asuransi hipotek sebagai pilihan yang lebih baik daripada menunggu beberapa tahun sampai mereka memiliki uang muka yang cukup tinggi untuk menghindarinya. Meskipun ada banyak jenis asuransi hipotek, artikel ini membahas dasar-dasar asuransi hipotek Federal Housing Administration ( FHA ).
Apa Menjamin hipotek administrasi perumahan federal?
- Asuransi hipotek FHA melindungi pemberi pinjaman dari kerugian yang diakibatkan oleh gagal bayar.
- Peminjam dengan pinjaman FHA harus membeli asuransi hipotek FHA.
- Mereka yang mendapatkan hipotek harus membayar premi asuransi hipotek di muka sebesar 1,75% ditambah premi tahunan, keduanya didasarkan pada nilai pinjaman.
- Lamanya waktu yang harus Anda bayar untuk asuransi hipotek FHA bergantung pada periode amortisasi dan rasio pinjaman terhadap nilai Anda.
FHA Mortgage Insurance: An Overview
Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (pinjaman FHA ) menarik bagi banyak konsumen, terutama uang muka yang lebih rendah — serendah 3,5% — serta ambang pendapatan dan kredit yang lebih rendah. Itu berarti seseorang dengan nilai kredit serendah 580 dapat memenuhi syarat.
Semua pinjaman FHA mengharuskan peminjam untuk mengambil asuransi hipotek, terutama ketika mereka menurunkan kurang dari 20%. Asuransi hipotek FHA melindungi pemberi pinjaman karena peminjam — terutama yang baru — memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi ketika mereka memiliki ekuitas minimal di rumah mereka. Intinya, Anda tidak akan rugi banyak dengan berjalan pergi dan membiarkan bank menyita properti itu.
Federal Housing Administration (FHA) mensyaratkan dua jenis asuransi hipotek atas pinjaman FHA. Peminjam harus membayar asuransi hipotek di muka ( UFMI ) —1,75% dari saldo pinjaman — bersama dengan premi asuransi hipotek tahunan (MIP) berdasarkan total nilai pinjaman. MIP tahunan berkisar dari 0,8% hingga 0,85% untuk jumlah pinjaman dasar $ 625.500 atau kurang. Untuk mereka yang melebihi jumlah ini, MIP tahunan bervariasi antara 1% dan 1,05%. Tarif ini berlaku untuk jangka waktu pinjaman lebih dari 15 tahun. KPR yang dibiayai selama 15 tahun atau kurang datang dengan suku bunga 0,45% sampai 0,95%.
Untuk mendemonstrasikan, inilah jumlah yang akan Anda bayarkan dalam asuransi hipotek FHA dengan pinjaman $ 300.000:
- Jumlah hipotek : $ 300.000
- Uang Muka : $ 10.500 (3,5% dari $ 300.000)
- Jumlah Pinjaman : $ 289,500
- UFMI : $ 5.066,25
- MIP tahunan : $ 2.460.75 setiap tahun atau $ 205.06 per bulan