Menyesuaikan Rencana Investasi Anda | Finansial 2022

“Beri aku enam jam untuk menebang pohon, dan aku akan menghabiskan empat jam pertama mengasah kapak .” – Abraham Lincoln

Untuk investor do-it-yourself, mengetahui kekuatan dan kelemahan Anda – serta berapa banyak waktu dan usaha yang bersedia Anda janjikan untuk memetakan jalur investasi Anda – akan menempatkan Anda pada posisi terbaik untuk sukses. Artikel ini akan membahas cara terbaik untuk memecah tugas yang sering kali menakutkan dalam memahami dan mengalokasikan investasi Anda .

Apa Menyesuaikan Rencana Investasi Anda?

Tempat terbaik untuk memulai perjalanan apa pun adalah dengan mengetahui posisi Anda saat ini. Secara umum, semakin muda Anda, semakin besar keinginan Anda untuk mengambil risiko. Tidaklah penting pada saat ini untuk menuangkan 100% dari dana Anda yang dapat dihabiskan untuk berinvestasi. Jika Anda berpartisipasi dalam beberapa program pensiun seperti 401 (k) atau akun pensiun individu (IRA), Anda dapat lebih mudah mengetahui bahwa Anda berada di jalan yang benar menuju masa pensiun yang sehat.

Cakrawala waktu Anda, atau berapa lama sebelum Anda perlu menyentuh uang, sejalan dengan usia Anda. Jika cakrawala tersebut adalah 25 tahun atau lebih, Anda dapat menganggap diri Anda berada di dekat bagian atas profil risiko untuk berinvestasi. Ini tidak berarti bahwa Anda harus mengambil risiko yang bodoh, tetapi Anda dapat berpartisipasi penuh dalam pasar ekuitas jika Anda memutuskan untuk melakukannya. Meskipun tingkat pengembalian saham , pada dasarnya, lebih tidak stabil daripada kelas aset lainnya , pertimbangkan bahwa tidak ada periode yang diukur di pasar saham AS selama 25 tahun di mana segala sesuatu telah memperoleh pengembalian yang lebih tinggi daripada ekuitas.

Ukur pengetahuan investasi Anda dengan menanyakan beberapa pertanyaan sederhana kepada diri Anda sendiri. Apakah Anda pernah melakukan analisis fundamental penuh terhadap suatu saham sebelum membelinya? Apakah Anda memahami dasar-dasar alokasi dan diversifikasi aset ? Apakah Anda memahami sifat produk pendapatan tetap ?

Jika Anda tidak dapat menjawab “ya” yang pasti untuk ini, akan lebih baik untuk membuat alokasi aset keseluruhan sesuai dengan usia Anda, dan dari sana berinvestasi dalam beberapa dana yang dikelola untuk memulai.

2. Ketahui Apa yang Anda Miliki

Waspadai apa yang Anda miliki. Mulailah dengan pernyataan terbaru dari setiap investasi atau rencana yang Anda miliki saat ini, dan tentukan berapa persentase yang Anda miliki dalam saham versus obligasi dan uang tunai .

Selanjutnya, putuskan berapa banyak waktu yang ingin Anda habiskan untuk investasi pribadi Anda. Tujuannya di sini adalah untuk mendapatkan angka aktual dalam hal jam per minggu. Semakin tinggi rasio saham individu terhadap dana yang Anda pegang, semakin besar komitmen waktunya. Jika Anda merasa dapat mencurahkan empat hingga lima jam per minggu untuk meneliti, Anda dapat bertujuan untuk memiliki beberapa saham individual dalam portofolio Anda. Rasio berapa banyak waktu yang harus Anda sisihkan per saham adalah angka relatif dan akan bergantung pada pengetahuan dan pengalaman Anda, jadi bersiaplah untuk berubah seiring waktu.

3. Nilai Sumber Informasi Anda

Anda tidak perlu berlangganan layanan data yang mahal untuk menemukan data yang Anda butuhkan untuk melakukan analisis saham. Anda dapat menemukan informasi yang tersedia untuk umum dengan mudah menggunakan sumber internet gratis – laporan pendapatan, siaran pers, pengajuan Securities and Exchange Commission (SEC), laporan saldo dan arus kas , misalnya. Situs web bereputasi mana pun akan memberi tahu Anda dari mana datanya berasal dan seberapa sering diperbarui, sehingga Anda dapat merasa yakin bahwa informasi Anda terkini dan akurat.

Tetapkan pedoman minimum untuk menyederhanakan uji tuntas Anda. Sebuah pasar tutup minimum atau topi penilaian adalah cara mudah untuk menyaring turun puluhan ribu saham menjadi subset yang Anda dapat meninjau lebih lengkap. Banyak penyaring saham gratis yang dapat melakukan tugas ini untuk Anda.

4. Buat Strategi

Ada banyak keuntungan untuk membuat alokasi aset dasar dengan reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Ini bisa menghilangkan banyak tekanan dari Anda. Dengan investasi ini, Anda tidak perlu memilih setiap holding dalam portofolio Anda. Putuskan area pasar mana yang paling menarik bagi Anda, apakah itu sektor / industri tertentu atau kelas aset, dan dapatkan pengalaman mengelola porsi portofolio Anda secara lebih langsung.

Carilah indeks pasar umum seperti Standard & Poor’s 500 dan tinjau perincian sektornya. Sebaiknya jangan terlalu banyak menyimpang dari pembobotan sektor ini dalam portofolio Anda sendiri. Jika Anda memiliki 60% dari uang Anda dalam saham teknologi ketika mereka hanya mewakili 15% dari S&P, Anda memiliki alokasi sumber daya yang berlebihan yang berbahaya – bahkan untuk investor yang paling terampil.

Katakanlah, misalnya, Anda ingin secara langsung meneliti dan membeli saham perawatan kesehatan dan teknologi Anda sendiri , yang bersama-sama membentuk sekitar 30% dari keseluruhan pasar. Anda dapat membangun portofolio ETF di semua sektor lain kecuali perawatan kesehatan dan teknologi, dan menyimpan 25% hingga 30% itu agar Anda dapat berinvestasi dalam saham individu di kedua sektor tersebut.

Ada baiknya untuk menyimpan “daftar pantauan” saham yang telah Anda teliti dan menarik minat Anda. Mungkin itu adalah perusahaan yang benar-benar Anda sukai yang saat ini dihargai sepenuhnya, atau perusahaan kecil yang ingin Anda awasi di. Tinjau daftar ini setiap minggu untuk setiap perubahan material. Saat menjual saham dari portofolio Anda, ini akan menjadi tempat yang alami untuk mulai mencari penggantinya.

5. Nilai Ulang dan Sesuaikan Strategi Anda

Pilih jadwal untuk menilai kemajuan Anda. Ini bukan tentang melihat bagaimana pengembalian Anda menumpuk ke beberapa tolok ukur karena ini adalah kesempatan untuk meninjau alokasi aset Anda secara keseluruhan dan kemajuan pembelajaran Anda. Jika rasio saham Anda terhadap obligasi telah berubah secara signifikan, Anda pasti ingin mengembalikannya ke keseimbangan.

Saat meninjau kepemilikan saham individu Anda, lihat fundamentalnya untuk memastikan tidak ada yang berubah secara signifikan. Jika Anda merasa berada di puncak dan ingin meningkatkan persentase kepemilikan yang Anda kelola secara langsung, Anda dapat melakukannya dengan mengetahui bahwa Anda mengalokasikan ulang dengan bijaksana dan hati-hati. Juga, pahami bahwa ini berarti komitmen waktu per jam Anda akan meningkat.

Garis bawah

Anda akan selalu belajar. Ini adalah waktu untuk mengingat pepatah lama, “Ini perjalanan, bukan tujuan yang diperhitungkan.” Tidak lama lagi Anda akan membuat langkah besar dalam pemahaman Anda tentang keuangan. Anda harus bisa menangani reksa dana , atau sarana lain, dengan percaya diri. Waktu yang dihabiskan untuk belajar lebih banyak tentang investasi , baik dalam saham atau tidak, selalu menghasilkan dividen yang besar.