Metode suku bunga komparatif – (Keuangan)

oleh

Apa Metode suku bunga komparatif?

Metode suku bunga komparatif adalah cara untuk menghitung selisih biaya antara dua jenis polis asuransi yang berbeda. Secara khusus, metode suku bunga komparatif digunakan untuk menggambarkan perbedaan antara biaya polis seumur hidup dan polis berjangka menurun dengan dana sampingan.

Metode suku bunga komparatif menawarkan kepada pemegang polis potensial dan agen mereka kemampuan untuk membuat perbandingan biaya dan manfaat di dua jenis produk yang berbeda. Karena jumlah bunga berubah, nilai produk juga dapat berubah seiring waktu, seperti halnya kebutuhan individu.

Poin Penting

  • Metode suku bunga komparatif adalah pendekatan untuk membandingkan seluruh hidup dan menurunkan polis asuransi jiwa berjangka.
  • Ini terdiri dari membandingkan perolehan ekuitas tahunan dari polis seumur hidup dengan tingkat bunga tahunan dari dana sampingan yang terkait dengan polis berjangka yang menurun.
  • Dana sampingan dengan suku bunga yang lebih tinggi secara alami akan membuatnya lebih menarik, semua sama. Namun, beberapa konsumen mungkin memiliki preferensi kuat untuk ketenangan pikiran yang dapat diberikan oleh kebijakan seumur hidup.

Bagaimana Metode Suku Bunga Komparatif Bekerja

Untuk memahami metode suku bunga komparatif, ada baiknya untuk terlebih dahulu meninjau struktur dari dua jenis produk asuransi jiwa yang digunakan untuk membandingkan: polis seumur hidup dan polis penurunan berjangka. Dalam polis seumur hidup, pemegang polis membayar premi asuransi bulanan untuk seluruh hidup mereka dan jaminan pertanggungan selama mereka terus melakukan pembayaran. Seringkali, premi seumur hidup akan ditetapkan pada tingkat yang jauh lebih tinggi daripada yang dapat diperoleh oleh orang muda dan sehat dalam polis jangka pendek, dengan keuntungan bahwa pertanggungan akan tetap berlaku setelah pemegang polis tua dan lemah. . 

Nilai polis seumur hidup perlahan-lahan terakumulasi dari waktu ke waktu, membangun ekuitas yang dapat dipinjam oleh pemegang polis dengan tunduk pada syarat dan ketentuan polis. Setelah pemegang polis meninggal, penerima manfaat mereka dapat mengumpulkan saldo polis dalam tunjangan kematian sekaligus, atau meminta agar dibayarkan dalam bentuk dividen. Jenis polis ini juga terkadang disebut sebagai polis asuransi jiwa permanen atau tradisional.

Sebaliknya, kebijakan berjangka yang menurun tidak mengakumulasi ekuitas dari waktu ke waktu. Sebaliknya, polis hanya aktif saat pembayaran dilakukan, tetapi setelah jangka waktu berakhir, tidak ada nilai sisa yang tersisa untuk pemegang polis. Untuk mengatasi hal tersebut, beberapa polis penurunan memiliki dana sampingan yang pada dasarnya merupakan dana investasi yang ditawarkan bersamaan dengan polis penurunan tersebut. Dalam skenario tersebut, sebagian dari premi bulanan pemegang polis diarahkan ke dana sampingan dan diinvestasikan atas nama pemegang polis. 

Metode suku bunga komparatif merupakan salah satu cara untuk membandingkan daya tarik kedua jenis kebijakan tersebut. Ini terdiri dari membandingkan tingkat pengembalian dana sampingan yang diharapkan dengan tingkat di mana ekuitas terakumulasi dalam polis seumur hidup.

Contoh Dunia Nyata dari Metode Suku Bunga Komparatif

Untuk mengilustrasikan, pertimbangkan kasus dua polis asuransi jiwa hipotetis. Yang pertama adalah polis seumur hidup yang memiliki premi asuransi bulanan sebesar $ 500. Yang kedua adalah polis berjangka menurun dengan jangka waktu 30 tahun, premi asuransi tahunan sebesar $ 100, dan dana sampingan dengan pengembalian tahunan yang diharapkan sebesar 2%.

Misalkan, dengan membandingkan kedua kebijakan ini, Anda berusia 30 tahun dalam kesehatan yang sempurna. Anda beralasan bahwa, jika Anda membeli polis berjangka menurun dan mempertahankan kebiasaan gaya hidup yang baik, ada kemungkinan besar Anda akan membayar lebih sedikit selama jangka waktu 30 tahun dibandingkan dengan membeli polis seumur hidup. Namun, Anda juga memahami bahwa, pada akhir jangka waktu tersebut, Anda mungkin tidak dapat memperoleh asuransi jiwa baru dengan harga terjangkau, terutama jika Anda sudah mulai mengalami masalah kesehatan pada saat itu. Oleh karena itu, mungkin sepadan bagi Anda untuk membayar premi tambahan $ 400 per bulan untuk polis seumur hidup, untuk memastikan ketenangan pikiran bahwa Anda akan memiliki perlindungan asuransi jiwa hingga hari tua Anda.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah tingkat suku bunga komparatif dari kedua rencana tersebut. Sedangkan kebijakan seumur hidup memungkinkan Anda untuk membangun ekuitas dari waktu ke waktu, kebijakan jangka menurun menyediakan dana sampingan dengan pengembalian tahunan 2% yang diharapkan. Jika, misalnya, reksa dana menawarkan tingkat bunga 10%, maka secara alami akan membuatnya jauh lebih menarik.

Artikel terkait

  1. Asuransi Jiwa Term
  2. Keunggulan komparatif
  3. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
  4. Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
  5. Apakah Asuransi Jiwa Layak?
  6. Klausa Nonfufiture
  7. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
  8. 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
  9. Kelalaian komparatif.
  10. Menguangkan kebijakan asuransi jiwa Anda