Pengertian Lembaga Penyimpanan Minoritas (MDI)?
Lembaga penyimpanan minoritas (MDI) adalah penunjukan federal formal untuk bank dan serikat kredit yang dimiliki atau diarahkan terutama oleh orang Afrika-Amerika, Asia-Amerika, Hispanik Amerika, atau penduduk asli Amerika. Di bawah undang-undang federal, lembaga pemerintah tertentu, seperti Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), diwajibkan untuk membantu mempertahankan MDI yang ada dan mendorong pembentukan MDI baru.
Ringkasan:
- Lembaga penyimpanan minoritas (MDI) didefinisikan oleh pemerintah federal sebagai bank dan lembaga keuangan lainnya yang dimiliki atau diarahkan terutama oleh anggota kelompok minoritas tertentu.
- Kelompok minoritas tersebut adalah: Amerika Afrika, Amerika Asia, Amerika Hispanik, dan Amerika Asli.
- Federal Deposit Insurance Corporation, National Credit Union Administration, dan beberapa badan pengatur lainnya bertanggung jawab untuk membantu kesuksesan MDI dan mendorong terciptanya MDI baru.
1:39
Apa itu Penyimpanan?
Bagaimana Lembaga Penyimpanan Minoritas (MDI) Bekerja
FDIC mendefinisikan lembaga penyimpanan minoritas (MDI) sebagai, “lembaga penyimpanan yang diasuransikan federal yang (1) 51% atau lebih dari saham berhak suara dimiliki oleh individu minoritas; atau (2) mayoritas dewan direksi adalah minoritas dan komunitas yang dilayani oleh lembaga tersebut sebagian besar adalah minoritas.”
Ia menambahkan bahwa, “Kepemilikan harus oleh warga negara AS atau penduduk AS yang sah secara permanen untuk dihitung dalam menentukan kepemilikan minoritas.”
Per 31 Desember 2021, FDIC menghitung 143 MDI di seluruh Amerika Serikat dan wilayahnya, dengan aset kolektif lebih dari $325 miliar. Status minoritas dari 143 lembaga keuangan tersebut diuraikan sebagai berikut:
- Hitam atau Afrika-Amerika: 19
- Hispanik Amerika: 31
- Orang Asia atau Kepulauan Pasifik Amerika: 73
- Penduduk Asli Amerika atau Penduduk Asli Alaska: 18
- Multiras Amerika: 2
Mayoritas bank MDI diatur oleh FDIC, meskipun beberapa diatur oleh Office of the Comptroller of the Currency (OCC) atau Federal Reserve.
Selain institusi yang dilacak oleh FDIC, National Credit Union Administration (NCUA) menghitung 518 MDI serikat kredit per 20 Desember 2021, dengan aset kolektif lebih dari $59 miliar. NCUA adalah agen federal yang mengasuransikan simpanan serikat kredit dan bekerja untuk menjaga kesehatan keuangan mereka, seperti yang dilakukan FDIC untuk bank.
Lembaga penyimpanan minoritas melayani komunitas mereka dengan memberikan persentase yang lebih besar dari hipotek rumah dan pinjaman usaha kecil mereka kepada peminjam minoritas dan berpenghasilan rendah daripada yang dilakukan lembaga keuangan lainnya.
Manfaat Lembaga Penyimpanan Minoritas
Bagian dari alasan untuk mendukung lembaga penyimpanan minoritas, seperti yang dijelaskan oleh Kantor Inspektur Jenderal FDIC dalam laporan September 2019, adalah bahwa mereka “memainkan peran penting dalam membantu komunitas minoritas dan kurang terlayani dan merupakan sumber daya untuk mendorong kelangsungan ekonomi dari komunitas-komunitas ini.”
Sebagai buktinya, studi FDIC tahun 2019 berjudul “Minority Depository Institutions: Structure, Performance, and Social Impact” menemukan bahwa MDI menghasilkan bagian yang lebih besar dari hipotek rumah mereka untuk peminjam minoritas dan mereka yang tinggal di jalur sensus berpenghasilan rendah dan menengah, dibandingkan dengan lembaga keuangan non-MDI. Mereka juga menghasilkan bagian yang lebih besar dari Small Business Administration (SBA)–pinjaman usaha kecil yang dijamin untuk peminjam tersebut, dibandingkan dengan lembaga keuangan non-MDI.
Lembaga keuangan yang memenuhi syarat untuk status MDI memenuhi syarat untuk berbagai program pelatihan dan pendidikan, serta bantuan teknis di bidang-bidang seperti manajemen kepatuhan, pendanaan dan likuiditas, serta manajemen risiko/keamanan siber teknologi informasi. FDIC dan lembaga lainnya juga memberikan bantuan teknis kepada kelompok yang tertarik untuk meluncurkan MDI baru dan mengajukan perlindungan asuransi simpanan federal.
Sejarah Lembaga Penyimpanan Minoritas
Sementara bank yang dimulai dan dimiliki oleh anggota kelompok minoritas memiliki sejarah panjang di Amerika Serikat, Kongres meresmikan istilah “lembaga penyimpanan minoritas” sebagai bagian dari Undang-Undang Reformasi, Pemulihan, dan Penegakan Lembaga Keuangan tahun 1989 (FIRREA). FIRREA mendefinisikan “minoritas” sebagai “Amerika Hitam, Amerika Asia, Amerika Hispanik, atau Amerika Asli.”
Undang-undang baru ini juga menetapkan lima tujuan untuk regulator yang bertanggung jawab atas MDI:
- Pertahankan jumlah lembaga penyimpanan minoritas
- Pertahankan karakter minoritas dalam kasus merger atau akuisisi
- Memberikan bantuan teknis untuk mencegah kebangkrutan lembaga yang tidak lagi bangkrut
- Mempromosikan dan mendorong pembentukan lembaga penyimpanan minoritas baru
- Menyediakan pelatihan, bantuan teknis, dan program pendidikan.
Undang-undang Reformasi Jalan Dodd-Frank Wall dan Perlindungan Konsumen, disahkan pada tahun 2010 setelah krisis keuangan tahun 2008, diubah dan diperluas FIRREA.
Sebagai hasil dari Undang-Undang Dodd Frank, NCUA, OCC, dan Dewan Gubernur Federal Reserve System bergabung dengan FDIC untuk bertanggung jawab melestarikan MDI yang ada dan mendorong pembentukan yang baru. Semua agensi tersebut sekarang diharuskan untuk menyerahkan laporan tahunan ke Kongres yang menjelaskan tindakan yang telah mereka ambil untuk mencapai tujuan mereka.