Anda bekerja keras untuk menabung cukup uang untuk masa pensiun, tetapi itu hanya sebagian dari perjuangan. Begitu Anda pensiun dan mengandalkan uang itu sebagai sumber pendapatan utama Anda, hal terakhir yang Anda inginkan adalah pemerintah mendapatkan sebagian besar darinya. Kebanyakan orang akan memasuki masa pensiun dengan uang lebih sedikit dari yang mereka butuhkan, jadi sebaiknya Anda meminimalkan pajak. Faktanya, meskipun Anda telah menghemat banyak uang, Anda tetap ingin membayar pajak serendah mungkin.
Kita meminta beberapa penasihat keuangan untuk mempertimbangkan bagaimana cara membayar lebih sedikit pajak kepada pemerintah di masa pensiun dan menabung lebih banyak uang untuk Anda dan keluarga Anda.
Apa Pajak Pensiun: 5 Cara Menyimpan Uang?
Itu mudah — hampir semua hal dikenakan pajak. Pertanyaannya, kapan kena pajak? Jika Anda memiliki investasi di luar rekening pensiun yang diuntungkan pajak , mereka akan dikenakan pajak setiap tahun, baik Anda pensiunan atau tidak. Ini mungkin termasuk akun perantara , real estat, rekening tabungan, dan lain-lain.
Sebaliknya, sebagian besar pendapatan yang ditujukan untuk pensiun tidak akan dikenakan pajak sampai Anda benar-benar pensiun. Penarikan dari IRA tradisional , 401 (k) s , dan 403 (b) s , dan pembayaran dari anuitas , pensiun, rekening pensiun militer, dan banyak lainnya, mungkin dikenakan pajak.
Roth IRA , di sisi lain, adalah hibrida. Uang yang Anda masukkan ke akun Roth dapat dikenakan pajak sebelum Anda melakukan deposit, tetapi keuntungan investasi bebas pajak jika Anda menunggu untuk menariknya sampai Anda mengalami “peristiwa yang memenuhi syarat”. Turning 59½ adalah salah satu event kualifikasi; beberapa penelitian Anda sendiri atau dengan bantuan penasihat keuangan akan membantu Anda mengetahui aset lainnya, serta aset lain mana yang dapat dikenakan pajak, ditangguhkan pajak, atau dibebaskan.
2. Ketahui Braket Pajak Anda
Menurut Nathan Garcia, CFP, penasihat kekayaan di Strategic Wealth Partners di Maryland, “Cara termudah untuk mengurangi pajak adalah dengan menjaga pendapatan Anda dalam kelompok pajak yang mengenakan pajak pada keuntungan modal jangka panjang pada 0%. Melakukan hal itu juga akan mempertahankan pajak penghasilan biasa Anda di kelompok 15%. “
Untuk tahun pajak 2020, tarif pajak tertinggi adalah 37% untuk wajib pajak lajang individu dengan pendapatan lebih dari $ 518.400 ($ 622.050 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama).Tarif lainnya adalah sebagai berikut:
- 35%, untuk pendapatan lebih dari $ 207,350 ($ 414,700 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama)
- 32% untuk pendapatan lebih dari $ 163.300 ($ 326.600 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama)
- 24% untuk pendapatan lebih dari $ 85.525 ($ 171.050 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama)
- 22% untuk pendapatan lebih dari $ 40.125 ($ 80.250 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama)
- 12% untuk pendapatan lebih dari $ 9.875 ($ 19.750 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama)