Pemeriksaan kredit – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Pemeriksaan kredit?

Pemeriksaan kredit, sehubungan dengan forex, melihat kesehatan keuangan dalam transaksi mata uang. Pemeriksaan kredit ini memastikan bahwa kedua belah pihak memiliki sarana yang diperlukan untuk menutupi sisi transaksi mereka dalam perdagangan.

pihak lawan

Pemeriksaan kredit juga dapat merujuk pada pemeriksaan kredit siapa pun, termasuk diri sendiri. Pinjaman sering kali membutuhkan pemeriksaan kredit. Pinjaman 401rb mungkin tidak memerlukan pemeriksaan kredit.

Poin Penting

Pemeriksaan kredit di pasar forex mengacu pada melihat posisi keuangan rekanan.
Pialang dapat melakukan pemeriksaan kredit pada klien perdagangan, sementara lembaga dapat menjalankan pemeriksaan kredit pada lembaga lain tempat mereka melakukan transaksi keuangan.
Pemeriksaan kredit mungkin diperlukan saat pertama kali melakukan transaksi OTC dengan pihak lain.
Pialang biasanya memeriksa kredit klien ketika mereka membuka akun, bukan sebelum setiap transaksi yang dilakukan klien.

Memahami Pemeriksaan Kredit

Pemeriksaan kredit di pasar (valas) sama seperti pemeriksaan kredit yang dilakukan pemilik properti terhadap penyewa potensial. Pemilik rumah sedang melakukan pemeriksaan latar belakang untuk melihat apakah calon penyewa mampu melakukan pembayaran sewa reguler tepat waktu.

valuta asing

Tanpa proses pemeriksaan kredit, salah satu pihak dalam transaksi valas tidak akan memiliki kelayakan kredit pihak lain yang terlibat. Dengan melakukan pemeriksaan kredit sebelum transaksi dilakukan, terjaga keyakinan bahwa masing-masing pihak memiliki kredit yang cukup untuk melaksanakan dan menghormati kesepakatan tersebut.

jaminan

Sejak krisis keuangan 2008, regulasi di semua pasar menjadi lebih ketat sehingga pemeriksaan kredit menjadi tugas yang lebih berat dan panjang. Selain pemeriksaan, sebagian besar perusahaan telah meningkatkan persyaratan modal untuk pelanggan, yang telah bertindak sebagai bentuk pemeriksaan kredit, atau jaring pengaman terhadap pedagang dan perusahaan yang tidak dapat memanfaatkan sisi transaksi mereka dengan baik.

Pada Januari 2015, ketika (SNB) menarik harga dasar antara euro dan franc Swiss, nilai franc naik sebanyak 25 persen dalam hitungan menit, yang menghapus pedagang margin, dan kerugian ditanggung oleh para pialang. Meskipun pemeriksaan kredit tidak dapat membantu kerugian ini, peningkatan persyaratan modal berpotensi mengurangi besarnya kerugian jika peristiwa seperti ini terjadi lagi.

Swiss National Bank

Saat Pemeriksaan Kredit Terjadi

Pedagang ritel mungkin menjalani pemeriksaan kredit saat membuka akun forex, atau jenis akun perdagangan apa pun. Pialang sedang memverifikasi kelangsungan finansial pedagang, jika pedagang itu masuk ke posisi di mana uang di akun mereka tidak dapat menutupi kerugian mereka yang luar biasa, pada dasarnya menciptakan saldo negatif di akun pedagang.

Jika klien tidak dapat atau tidak mau menutupi kerugian, broker mungkin harus menanggung kerugian tersebut dan kemudian memutuskan apakah mereka ingin secara legal mengejar dana dari trader untuk menutupi kerugian tersebut. Pemeriksaan kredit membantu menentukan apakah klien kemungkinan besar mampu dan bersedia untuk menutupi kerugian atau saldo negatif.

Pemeriksaan kredit pada klien ritel, membuka akun perdagangan ritel, biasanya dilakukan ketika klien membuka akun, dan bukan untuk setiap transaksi.

Transaksi (OTC), biasanya antara bisnis atau lembaga keuangan, dapat melakukan pemeriksaan kredit pada rekanan sesuai kebutuhan. Misalnya, jika dua pihak akan terlibat dalam transaksi mata uang besar, mereka mungkin ingin memverifikasi posisi keuangan satu sama lain melalui pemeriksaan kredit sebelum terlibat satu sama lain.

over the counter

Setelah para pihak mengetahui posisi keuangan satu sama lain, mereka mungkin tidak memerlukan pemeriksaan kredit setiap kali mereka melakukan transaksi, terutama jika nilainya di bawah jumlah dolar tertentu. Jika ukuran transaksi meningkat, atau salah satu pihak yakin telah terjadi perubahan material dalam posisi keuangan pihak lain, pemeriksaan kredit mungkin diperlukan lagi.

Contoh Pemeriksaan Kredit Antar Lembaga

Asumsikan bahwa dua perusahaan swasta ingin melakukan . Mereka bersifat pribadi, jadi informasi keuangan mereka mungkin tidak diungkapkan kepada publik dan oleh karena itu rekanan mungkin tidak tahu bagaimana kinerja perusahaan itu.

pertukaran mata uang

Asumsikan Perusahaan A perlu menukar £ 10 juta menjadi $ 12,5 juta dari Perusahaan B. Ini berarti nilai tukar GBP / USD sebesar 1,25. Para pihak kemudian sepakat tentang tingkat suku bunga yang terikat pada setiap jumlah. Mereka berdua bisa membayar dengan suku bunga tetap, keduanya membayar , atau satu pihak bisa membayar suku bunga variabel sementara pihak lain membayar suku bunga tetap.

suku bunga mengambang

Spesifikasi kesepakatan tidak terlalu penting dalam hal pemeriksaan kredit. Yang penting adalah masing-masing pihak merasa pihak lain dapat menutupi sisi transaksi mereka. Swap terkadang dilakukan berdasarkan ekspektasi pendapatan atau arus kas di masa depan. Namun pendapatan atau arus kas tersebut mungkin tidak selalu terwujud. Oleh karena itu, Perusahaan A menginginkan kepastian yang wajar bahwa Perusahaan B dapat menukar dana kembali dan / atau membayar perbedaan dalam tingkat suku bunga dan nilai tukar yang mungkin berkembang antara saat swap dimulai dan saat kadaluwarsa. Perusahaan B ingin melihat hal yang sama dari Perusahaan A.

Nilai kuat , serta informasi keuangan lainnya yang disediakan oleh masing-masing perusahaan, seperti posisi kas mereka dan kemungkinan pendapatan dan pengeluaran, akan membantu setiap pihak merasa lebih nyaman dengan transaksi tersebut.

kredit komersial yang

Apa Pemeriksaan kredit?

Poin Penting

Memahami Pemeriksaan Kredit

Saat Pemeriksaan Kredit Terjadi

Contoh Pemeriksaan Kredit Antar Lembaga

Artikel terkait