Apa Penjualan non-revourse?
Penjualan non-recourse mengacu pada penjualan aset di mana pembeli mengasumsikan risiko kerusakan aset. Ini sering mengacu pada penjualan hutang yang belum dibayar oleh pemberi pinjaman kepada pihak ketiga yang kemudian dapat mencoba untuk mendapatkan keuntungan dengan berhasil mengumpulkan sisa hutang.
Poin Penting
- Penjualan non-recourse adalah penjualan aset di mana pembeli mengasumsikan risiko kerusakan aset.
- Kata ini juga dapat digunakan untuk merujuk pada penjualan kredit macet pemberi pinjaman kepada pihak ketiga dengan diskon yang signifikan.
- Negara bagian yang berbeda memiliki undang-undang yang berbeda untuk menangani penjualan real estat recourse.
Memahami Penjualan Non-recourse
Penjualan non-recourse adalah transaksi antara pembeli dan penjual di mana pembeli menerima kewajiban yang timbul dari cacat pada aset yang dijual. Istilah ini umumnya digunakan untuk mendeskripsikan persyaratan perjanjian pinjaman, tetapi juga dapat merujuk pada penjualan kredit macet pemberi pinjaman kepada pihak ketiga, seperti debt collector. Pihak ketiga membeli utang dengan potongan harga yang signifikan dari nilai nominal utang, dan pihak ketiga dapat mengambil untung dari transaksi jika berhasil menagih utang tersebut. Jika tidak berhasil, pihak ketiga tidak dapat mencoba menagih dari pemberi pinjaman yang menjual. Menurut IRS, dampak pajak dari hutang bergantung pada apakah itu recourse atau non-recourse. Peminjam tidak bertanggung jawab secara pribadi atas hutang non-recourse.
Penjualan Real Estat Non-recourse
Dalam real estat, jalan lain mengacu pada kemampuan pemberi pinjaman untuk mencari pembayaran kembali dari peminjam setelah penyitaan. Ketika peminjam gagal untuk mengikuti pembayaran hipotek, pemberi pinjaman memiliki hak untuk memulai penyitaan dengan mengambil kendali atas properti tersebut. Seringkali, pemberi pinjaman kemudian akan menjual properti untuk memulihkan pinjaman, tetapi penjualan tersebut mungkin tidak sepenuhnya menutupi hutang yang belum dibayar.
Perbedaan antara hasil penjualan penyitaan dan hutang yang belum dibayar dikenal sebagai saldo defisiensi. Jika pinjaman ditutup dalam keadaan non-recourse, pemberi pinjaman tidak dapat mengejar kekurangan dari peminjam. Dalam keadaan sebaliknya, pemberi pinjaman dapat meminta pembayaran akhir melalui penyitaan properti atau aset tunai dari peminjam. Perbedaan ini menempatkan risiko tambahan pada pemberi pinjaman dalam transaksi non-recourse.
Undang-undang jaminan berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lain, terutama yang berkaitan dengan sejauh mana pemegang hutang dapat mengejar pemulihan dari peminjam. Negara bagian one-action recourse, seperti California, mengizinkan debtholder untuk melakukan satu upaya, biasanya penyitaan atau tuntutan hukum. Negara bagian lain, seperti Florida, telah memberlakukan undang-undang pembatasan upaya pengumpulan. Aturan ini dirancang untuk melindungi peminjam dari pelecehan atau tindakan penagihan yang agresif. Di beberapa negara bagian non-recourse, hanya pinjaman uang pembelian yang dilindungi. Hipotek yang dibiayai kembali, atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs), dapat dikenakan bantuan.
Pinjaman non-recourse lebih menarik bagi peminjam, tetapi mereka cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi untuk mengkompensasi risiko yang diambil oleh pemberi pinjaman.
Contoh Penjualan Non-recourse
Priya membeli rumah seharga $ 200.000 di lingkungan yang bagus dan mengambil pinjaman non-recourse sebesar $ 160.000 dari bank lokalnya. Tapi dia kehilangan pekerjaannya setelah tiga tahun dan tidak mampu membayar cicilan rumah. Dia gagal membayar pinjaman segera setelah itu. Sementara itu, harga real estat untuk lingkungan tersebut telah jatuh dan rumahnya sekarang hanya bernilai $ 150.000. Bank Priya menyita rumah itu, menjualnya seharga $ 150.000, dan terpaksa menanggung kerugian $ 10.000 itu.
Artikel terkait
- Pinjaman revourours vs. Non-recourse Pinjaman: Apa bedanya?
- Jalan lain
- Utang Full-Recourse
- Hutang non-recourse
- Pinjaman jalan kembali
- Keuangan non-recourse
- Proyek keuangan
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Penyitaan
- Penyitaan Sukarela