Polis asuransi jiwa yang mencakup penerima manfaat yang dipercepat memberikan beberapa jenis perlindungan kepada pemegang polis selama mereka masih hidup.Mereka membayar tunjangan di atas tunjangan kematian tradisionaldan nilai tunai kepada pemegang polis yang menderita penyakit kronis, penyakit kritis, atau membutuhkan perawatan jangka panjang jika kondisi tertentu terpenuhi.
Jika Anda mempertimbangkan pengendara manfaat akselerasi, inilah yang perlu Anda ketahui.
Apa Penunggang Manfaat yang Dipercepat: Bagaimana Mereka Bekerja?
- Penunggang tunjangan dipercepat membayar tunjangan kematian kepada pemegang polis asuransi jiwa selama mereka masih hidup.
- Manfaat dibayarkan kepada pemegang polis dengan penyakit kronis, penyakit terminal, atau yang membutuhkan perawatan jangka panjang dan memenuhi persyaratan tertentu.
- Beberapa pengendara dapat dibeli sebagai add-on, sementara yang lain disertakan langsung dalam polis.
Bagaimana Pengendara Manfaat yang Dipercepat Bekerja
Juga disebut sebagai tunjangan hidup atau tunjangan kematian yang dipercepat, pengendara tunjangan dipercepat memungkinkan pemegang polis untuk mengakses tunjangan kematian dalam polis asuransi jiwa mereka selama mereka masih hidup, dalam kondisi tertentu.Pemegang polis menerima manfaat untuk menutupi biaya penyakit kronis, penyakit kritis, atau perawatan jangka panjang, tetapi masih berhak atas sisa nilai tunai dan manfaat kematian dalam polis.Pembayarannya berkisar dari 25% hingga 100% dari manfaat kematian.
Dalam beberapa kasus, pemegang polis memiliki pilihan tentang bagaimana manfaat dibayarkan — mereka dapat menerima pembayaran sekaligus atau pembayaran berkala, tergantung pada jenis klaim dan manfaat.Polis juga dapat membatasi jumlah total manfaat yang dibayarkan atau mensyaratkan pembayaran minimum.
Beberapa pengendara hanya dapat dibeli dengan biaya tambahan, sementara yang lain dimasukkan langsung ke dalam polis.Meskipun jenis pengendara sebelumnya akan membebani pemegang polis dengan biaya tambahan dimuka dalam bentuk biaya periode, jenis manfaat ini akan membayar jumlah penuh yang dinyatakan dalam polis.
Penunggang “Tanpa biaya” hanyalah penunggang yang dibayar pada saat klaim, di mana operator asuransi akan mendiskontokan sejumlah uang manfaat yang dibayarkan kepada pemilik polis sesuai dengan formula yang memperhitungkan tingkat suku bunga dan mortalitas, seperti serta jumlah nilai tunai dalam polis.
Referensi cepat
Seperti banyak jenis asuransi lainnya, manfaat yang dipercepat dapat dibayarkan baik sebagai penggantian atau sebagai ganti rugi , dengan manfaat diberikan langsung ke penyedia layanan atau pihak lain yang membutuhkan pembayaran.
Perluasan Manfaat yang Dipercepat
Beberapa polis juga menawarkan perpanjangan manfaat yang biasanya menggandakan jumlah pertanggungan yang dipercepat dengan biaya tambahan, tetapi tanpa pembelian tunjangan kematian tambahan.Penunggang ini secara efektif memungkinkan konsumen yang sadar biaya untuk membeli sejumlah kecil tunjangan kematian dan tetap mempertahankan perlindungan tunjangan hidup yang memadai.Penunggang yang dikenal sebagai “tunjangan terkait” juga dapat memberikan pertanggungan untukbiaya perawatan jangka panjang (LTC) yang setara dengan setidaknya dua hingga tiga kali jumlah nominal polis.
Referensi cepat
Awalnya, accelerated benefit rider hanya ditawarkan dalam polis nilai tunai, seperti asuransi jiwa utuh atau asuransi jiwa universal , namun kini tersedia juga dalam produk asuransi jiwa berjangka. Sebagian besar pengendara LTC masih hanya tersedia dengan kebijakan permanen.
Jenis Penunggang Manfaat yang Dipercepat
Berikut ini adalah pandangan lebih dekat pada penyakit kritis, penyakit kronis, dan perawatan jangka panjang:
Penunggang Penyakit Kritis
Penunggang Penyakit Kritis membayar sebagian besar santunan kematian kepada pemegang polis ketika mereka didiagnosis dengan kondisi berat atau menderita cedera parah.Manfaat ini biasanya diterima sebagai pembayaran sekaligus.
Penunggang Penyakit Kronis
Penunggang ini membayar tunjangan berkala jika pemegang polis menjadi tidak mampu atau cacat untuk jangka waktu yang lama.Penumpang jenis ini biasanya memicu ketika tertanggung menjadi tidak dapat melakukan setidaknya dua dari enam aktivitas sehari-hari, termasuk makan, mandi, buang air, berpakaian, pindah, dan kontinuitas.
Pengendara Perawatan Jangka Panjang
penjaminan penuh terpisah untuk tertanggung tetapi memberikan pertanggungan yang lebih komprehensif untuk pengeluaran jangka panjang atau panti jompo daripada tunjangan penyakit kronis. Tapi ini harus dibayar dengan biaya yang lebih tinggi.
Referensi cepat
Manfaat yang dibayarkan dari penerima manfaat yang dipercepat selama Anda masih hidup berarti penerima manfaat Anda akan menerima lebih sedikit saat Anda meninggal. Pikirkan penunggang ini sebagai pembayaran di muka.
Cakupan Perawatan Kronis vs. Jangka Panjang
Konsumen dapat dimengerti bingung dengan pemisahan manfaat penyakit kronis dari perawatan jangka panjang, karena keduanya tampaknya termasuk dalam kategori yang sama. Namun, industri asuransi jiwa mengharuskan kedua jenis manfaat ini tetap berbeda.
Penunggang penyakit kronis pada dasarnya lebih membatasi daripada penunggang perawatan jangka panjang, dan salah satu perbedaan utama antara keduanya adalah untuk memenuhi syarat untuk yang pertama, tertanggung harus dilumpuhkan secara permanen.Penunggang penyakit kronis juga dapat membayar secara sekaligus atau setiap tahun, sementara pengendara perawatan jangka panjang biasanya memiliki pembayaran bulanan.Biaya pemrosesan dan pengelolaan klaim untuk tunjangan penyakit kronis juga biasanya lebih murah daripada biaya perawatan jangka panjang, yang berarti biaya tunjangan penyakit kronis lebih rendah bagi konsumen.
Apa yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Anda Membeli Manfaat yang Dipercepat
Meskipun tunjangan hidup dapat menjadi tambahan yang berharga untuk polis asuransi jiwa apa pun, konsumen perlu mempertimbangkan beberapa faktor utama sebelum membelinya.Beberapa masalah yang harus dihadapi oleh pemilik kebijakan meliputi:
Dampak pada Estate
Jika tunjangan dipercepat dibayarkan, tunjangan kematian pada polis akan berkurang bagi penerima manfaat. Akankah real estate pemilik polis tetap utuh?
Cakupan Terpisah Dibutuhkan
Penunggak manfaat yang dipercepat tidak sepenuhnya menggantikan polis terpisah yang dirancang khusus untuk menutupi risiko tertentu, seperti kecacatan atau asuransi kesehatan.
Kelayakan Medicaid
Pembayaran dari manfaat yang dipercepat dapat memengaruhi kelayakan Medicaid. Pendapatan yang dibayarkan dari pengendara yang dipercepat sering dihitung sebagai pendapatan untuk Medicaid, meskipun pelamar tidak diwajibkan oleh hukum untuk menggunakan manfaat ini sebelum mereka dianggap memenuhi syarat.
Pajak
Dalam kebanyakan kasus, tunjangan tidak dikenakan pajak federal jika orang yang sakit parah atau kronis memenuhi persyaratan tertentu.Di bawah kode pajak federal, misalnya, orang yang sakit parah didefinisikan hanya memiliki 24 bulan untuk hidup.
Penunggang Manfaat yang Dipercepat vs. Penyelesaian Viatical
Jangan bingung antara penunggang manfaat yang dipercepat dengan pemukiman viatical .Penunggang tunjangan yang dipercepat pada dasarnya adalah padanan modern dari penyelesaian viatical yang digunakan pemegang polis yang sakit parah untuk mengumpulkan uang tunai untuk membayar tagihan medis mereka.Di bawah pengaturan ini, pemegang polis menjual polis mereka ke perusahaan penyelesaian pihak ketiga untuk persentase dari jumlah nominal polis.Pemegang polis menamai perusahaan penyelesaian sebagai penerima polis, dan perusahaan mengumpulkan manfaat kematian setelah pemegang polis meninggal dunia.
Juga disebut pemukiman seumur hidup , pemukiman viatical umumnya lebi
h menguntungkan penjual daripada nilai penyerahan polis, tetapi kurang dari manfaat kematiannya.
Garis bawah
Penunggang manfaat yang dipercepat telah secara efektif memberi konsumen tingkat kendali yang lebih besar atas perlindungan asuransi mereka, menurut Jason Kestler, presiden, dan CEO Kestler Financial Group yang berkantor pusat di Leesburg, Virginia. “Klien sekarang dapat memulai atau menghentikan aliran pendapatan dari kebijakan mereka ketika mereka memiliki kebutuhan yang memenuhi syarat, dan banyak pengendara sekarang juga memberikan penyesuaian biaya hidup untuk mengimbangi inflasi.”
Demografi pasar, pendidikan keuangan yang lebih baik, dan meningkatnya biaya serta kebutuhan perawatan kesehatan telah membuat perlindungan multi-lini dalam suatu kebijakan menjadi lebih menarik. Tetapi mereka yang membutuhkan jenis perlindungan khusus dari kendaraan unik ini perlu membaca cetakan kecil dan melakukan pekerjaan rumah mereka untuk memahami apakah mereka akan menerima apa yang benar-benar mereka cari dan berapa banyak mereka akan membayarnya.
Artikel terkait
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Penunggang Penyakit Dread
- Opsi yang dipercepat
- Pengendara
- Tunjangan Kematian yang Dipercepat (Accelerated Death Benefit / ADB)
- 8 pengendara asuransi jiwa umum
- Asuransi Penyakit Kritis: Apa Artinya dan Siapa yang Membutuhkannya?
- 4 Alternatif Terbaik untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
Pos-pos Terbaru
- Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
- Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
- Zero-Volatility Spread (Z-spread)
- ZZZZ BEST
- ZWD (Zimbabwe Dollar)
- Z tranche
- Z-Score
- Zonasi
- Peraturan Zonasi
- Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
- Zona dukungan dan contoh
- Zona resistensi
- ZOMMA Didefinisikan
- Zombies.
- Judul Zombie.
- Penyitaan Zombie
- ETF zombie
- Hutang Zombie
- Zombie Bank.
- ZMK (Zambia Kwacha)