Peraturan O | Finansial 2022

Apa Peraturan O?

Peraturan O adalah peraturan Federal Reserve yang menempatkan batasan dan ketentuan pada perpanjangan kredit yang dapat ditawarkan bank anggota kepada pejabat eksekutif, pemegang saham utama, dan direkturnya. Peraturan tersebut dirancang untuk mencegah direktur bank, wali amanat, pejabat eksekutif, atau pemegang saham utama (“orang dalam”) untuk mendapatkan keuntungan dari perpanjangan kredit yang menguntungkan.

Poin Penting:

Regulation O mengontrol perpanjangan kredit yang dapat ditawarkan oleh bank anggota kepada “orang dalam” -nya.
Peraturan O mengharuskan bank melaporkan setiap ekstensi yang diberikan kepada orang dalam dalam laporan triwulanan mereka.
Peraturan O mendefinisikan orang dalam bank sebagai direktur atau wali bank, pejabat eksekutif, atau pemegang saham utama.
Pembatasan yang berlaku dirancang untuk mencegah orang dalam bank menerima perpanjangan kredit yang menguntungkan atau murah hati,

Peraturan O Dijelaskan

Regulation O mengatur perpanjangan kredit yang dapat ditawarkan oleh bank anggota kepada individu yang dianggap sebagai “orang dalam” sehubungan dengan bank tersebut. Meskipun orang dalam bank tidak dilarang mengambil pinjaman dari bank yang berhubungan dengan mereka secara profesional, undang-undang federal dengan hati-hati mengatur bagaimana bank tersebut memperlakukan orang dalam tersebut sebagai pelanggan. Selain menetapkan batasan pada perpanjangan kredit untuk orang dalam bank, Peraturan O mengharuskan bank melaporkan setiap perpanjangan yang diberikan kepada orang dalam dalam laporan triwulanan mereka .

Peraturan O juga memberikan definisi yang jelas tentang orang dalam bank, membaginya menjadi beberapa tingkatan asosiasi, yang tunduk pada peraturan pemberian kredit yang berbeda. Orang dalam dapat berupa direktur atau wali bank, pejabat eksekutif (misalnya, presiden atau bendahara) atau pemegang saham utama (individu yang memiliki atau mengendalikan lebih dari 10% saham lembaga yang diperdagangkan secara publik ).

Secara umum, pembatasan dibuat untuk memastikan bahwa orang dalam bank tidak diberikan perpanjangan kredit yang lebih menguntungkan atau murah hati daripada yang diberikan bank kepada orang yang bukan orang dalam. Bank tidak dapat memberikan perpanjangan kredit yang tidak akan diberikannya kepada pelanggan non-orang dalam, juga tidak dapat memberikan kredit melebihi batas pinjaman yang sah atau yang dibebankan sendiri. Satu pengecualian untuk aturan ini adalah paket kompensasi yang diberikan oleh bank kepada semua karyawan, termasuk non-orang dalam. Misalnya, jika bank memiliki kebijakan untuk membebaskan biaya aplikasi hipotek tertentu untuk karyawan non-orang dalam (seperti teller), biaya yang sama dapat dihapuskan untuk presiden bank, yang akan menjadi orang dalam.

Implementasi dan Perluasan

Peraturan O menjabarkan persyaratan pelaporan yang termasuk dalam dua undang-undang keuangan sebelumnya: Undang-undang Peraturan Lembaga Keuangan dan Pengendalian Suku Bunga tahun 1978 (iterasi pertama Peraturan O diluncurkan sepenuhnya pada tahun 1980) dan Undang-Undang Lembaga Penyimpanan tahun 1982 .

Bank dan lembaga pemberi pinjaman lainnya sering kali dapat menemukan pengecualian atau solusi untuk Peraturan O, yang pada dasarnya, memberikan perlakuan istimewa kepada orang dalam tanpa melanggar peraturan apa pun. Salah satu ketentuan Dodd-Frank Wall Street Reform dan Undang-undang Perlindungan Konsumen memberikan definisi yang diperpanjang dari “perpanjangan kredit” untuk memperluas ruang lingkup Peraturan O.

Pertimbangan Khusus Untuk Regulasi O

Pertumbuhan investasi di reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan produk investasi berbasis indeks baru-baru ini telah menyebabkan sejumlah perusahaan lebih memperhatikan Peraturan O. Perusahaan pengelola aset besar menjadi pemegang saham utama melalui “kompleks dana, “organisasi yang berinvestasi dalam dana. Kompleks yang memperoleh 10% dari kelas sekuritas pemungutan suara dari organisasi perbankan dianggap sebagai “pemegang saham utama”.

Apa Peraturan O?

Poin Penting:

Peraturan O Dijelaskan

Implementasi dan Perluasan

Pertimbangan Khusus Untuk Regulasi O

Artikel terkait