Periode Kunci – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Periode Kunci?

Periode kunci mengacu pada jendela waktu, biasanya 30 hingga 90 hari, di mana pemberi pinjaman hipotek harus tetap membuka penawaran pinjaman tertentu untuk peminjam. Selama periode ini, peminjam bersiap untuk penutupan, dan pemberi pinjaman memproses aplikasi pinjaman.

Sebuah kunci rate mortgage adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam yang memungkinkan peminjam tingkat bunga yang dijamin pada hipotek selama periode kunci, biasanya pada tingkat bunga pasar yang berlaku. Kunci pinjaman memberi peminjam perlindungan terhadap kenaikan suku bunga selama periode kunci.

Poin Penting

Periode kunci mengacu pada jumlah waktu di mana pemberi pinjaman hipotek harus menjamin tingkat bunga tertentu atau persyaratan pinjaman lain yang terbuka untuk peminjam.
Jangka waktu ini biasanya 30 atau 90 hari, tetapi akan bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan penjaminan peminjam.
Periode kunci menawarkan ketenangan pikiran bagi peminjam dengan melindungi dari kenaikan suku bunga sementara pemberi pinjaman memproses aplikasi pinjaman sebelum pinjaman ditutup.

Bagaimana Periode Kunci Bekerja

Lock period menawarkan ketenangan pikiran bagi peminjam dalam hal perlindungan dari kenaikan suku bunga sementara pemberi pinjaman memproses aplikasi pinjaman. Waktu pemrosesan bervariasi menurut yurisdiksi, tetapi panjang kunci kira-kira harus mencerminkan periode persetujuan rata-rata lokal. Selama waktu itu, tarif bisa naik atau turun.

Jika suku bunga naik selama periode kunci, peminjam harus dilindungi dari risiko suku bunga, kemungkinan fluktuasi suku bunga. Sebuah pergerakan kecil ke atas pada suku bunga utama dapat menyebabkan peminjam yang tidak terlindungi mengeluarkan biaya ribuan dolar selama masa pinjaman. Dalam kasus pembiayaan kembali untuk menghindari penyitaan , risikonya bahkan lebih besar: Kenaikan suku bunga dapat berarti kehilangan rumah jika itu berarti pemberi pinjaman merasa bahwa peminjam tidak dapat lagi membeli pinjaman.

Jika suku bunga turun selama periode kunci, kunci pinjaman mungkin menawarkan opsi yang bermanfaat bagi peminjam. Sebuah mengambang bawah ketentuan memungkinkan peminjam untuk kunci di tingkat yang lebih rendah. Jika perjanjian kunci tidak mengandung float down, peminjam dapat memutuskan bahwa efektif biaya untuk menulis ulang pinjaman seluruhnya.

Keamanan periode kunci umumnya akan dikenakan biaya. Pemberi pinjaman akan mengenakan biaya untuk kunci itu sendiri dan provisi float down. Untuk mengevaluasi pilihan mereka, peminjam harus menilai eksposur mereka terhadap risiko suku bunga.

Periode Penguncian yang Lebih Pendek vs. Lebih Lama

Pertimbangan penting lainnya bagi peminjam adalah berapa lama periode kunci yang harus mereka cari. Seperti kunci pinjaman dan provisi float down, periode kunci yang lebih lama kemungkinan besar akan menghasilkan biaya yang lebih tinggi daripada periode yang lebih pendek.

Periode penguncian yang lebih lama, antara 45 dan 90 hari, menawarkan perlindungan yang lebih besar. Namun, secara umum, pemberi pinjaman tidak akan menawarkan tingkat bunga yang menarik selama periode kunci yang diperpanjang. Jika para pihak tidak dapat menutup pinjaman selama periode ini, pemberi pinjaman mungkin tidak bersedia untuk memperpanjang penawaran kunci kedua pada tingkat yang menarik bagi peminjam.

Periode penguncian yang lebih pendek, dari satu minggu hingga 45 hari, umumnya akan menampilkan tingkat bunga jaminan yang lebih rendah dan kemungkinan biaya yang lebih rendah. Banyak pemberi pinjaman tidak akan memungut biaya sama sekali untuk periode kunci kurang dari 60 hari. Jika pemberi pinjaman tidak dapat menyetujui aplikasi selama periode kunci, peminjam akan sekali lagi menghadapi risiko suku bunga. Untuk memperpanjang periode kunci, peminjam dapat memilih untuk membayar biaya, atau mengunci deposit .

Periode kunci melibatkan beberapa variabel penting dan peminjam harus menyadari trade-off yang terjadi saat perubahan dibuat. Secara umum, ini adalah alat yang berharga bagi peminjam dan layak untuk dikejar.

Apa Periode Kunci?

Poin Penting

Bagaimana Periode Kunci Bekerja

Periode Penguncian yang Lebih Pendek vs. Lebih Lama

Artikel terkait