Jika Anda memutuskan untuk keluar dari perusahaan yang memegang paket 401 (k) Anda, Anda memiliki empat opsi untuk menangani dana Anda. Konsekuensi pajak bergantung pada opsi mana yang Anda pilih. Namun, jika Anda telah meminjam dari 401 (k) Anda dan meninggalkan pekerjaan Anda sebelum melunasi pinjaman, aturannya berbeda.
Apa Apakah saya harus membayar pajak pada rencana 401 (k) saya jika saya berhenti dari pekerjaan saya?
- Anda dapat meninggalkan uang Anda di 401 (k), tetapi Anda tidak lagi diizinkan untuk memberikan kontribusi pada rencana tersebut.
- Anda dapat mentransfer uang Anda ke 401 (k) di perusahaan baru Anda, tetapi tidak setiap 401 (k) mengizinkan transfer semacam itu.
- Anda dapat menetapkan IRA rollover dan mentransfer dana di sana, tetapi pastikan Anda melakukan rollover langsung untuk menghindari pembayaran pajak.
- Anda dapat mencairkan 401 (k) Anda, tetapi itu mungkin menimbulkan penalti penarikan awal, dan Anda harus membayar pajak untuk jumlah penuh.
1. Tinggalkan Uang Sendiri
Apakah Anda Berutang Pajak?Tidak
Tidak ada implikasi pajak nyata untuk membiarkan dana 401 (k) Anda terparkir di paket perusahaan lama Anda. Uang Anda tetap dan tumbuh bebas pajak sampai Anda menariknya.
Paket tidak diharuskan untuk membiarkan Anda tetap tinggal jika saldo akun Anda relatif kecil (kurang dari $ 5.000), tetapi perusahaan yang mengelola aset paket biasanya mengizinkan peserta untuk menggulung aset rencana 401 (k) menjadi IRA sebanding yang ditawarkannya.
Namun, Anda tidak dapat memberikan kontribusi tambahan untuk rencana tersebut. Dan karena Anda bukan lagi peserta program karyawan, Anda mungkin tidak menerima informasi penting tentang perubahan material pada program atau pilihan investasinya.
Selain itu, jika Anda memilih untuk meninggalkan dana dengan paket lama Anda, kemudian mencoba memindahkannya nanti, mungkin sulit untuk membuat perusahaan lama Anda mencairkan dana pada waktu yang tepat.
2. Pindahkan Uang ke Rencana 401 (k) Baru
Apakah Anda Berutang Pajak?Tidak jika Anda Melakukannya dengan Benar
Anda tidak diharuskan membayar pajak untuk 401 (k) sarang telur Anda jika Anda memasukkannya ke dalam rencana yang disponsori oleh perusahaan baru Anda. Namun, pastikan Anda menyukai opsi investasi dari paket baru sebelum melakukannya dan perhatikan baik-baik biaya yang terkait dengannya .
Meskipun dana 401 (k) memenuhi syarat untuk ditransfer dari satu rencana ke rencana lainnya, rencana 401 (k) tidak diharuskanuntuk menerima transfer.Kelayakan Anda untuk mengejar opsi ini bergantung pada aturan paket perusahaan baru Anda.Selain itu, hal-hal bisa menjadi rumit jika paket baru bukan 401 (k), karena tidak semua paket diizinkan untuk menerima dana 401 (k).
Satu peringatan:kontribusi pasti
Bahkan setelah Anda mencapai usia 72 tahun, Anda tidak diwajibkan untuk mengambil (RMD) yang disyaratkan dari 401 (k) perusahaan Anda saat ini .Memindahkan uang 401 (k) dari pekerjaan sebelumnya ke pekerjaan baru Anda menempatkan uang majikan sebelumnya itu ke dalam pot 401 (k) majikan yang bukan RMD saat ini.Anda tidak perlu mengambil RMD dari uang itu sampai Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
Satu keuntungan dari pilihan ini untuk karyawan yang lebih tua:distribusi minimum
3. Buat Rollover IRA
Apakah Anda Berutang Pajak?Mungkin Tidak (Jika Anda Melakukan Rollover Langsung)
Jika Anda tidak memiliki opsi untuk mentransfer ke paket yang disponsori pemberi kerja lain, atau Anda tidak menyukai opsi dana dalam paket 401 (k) baru, menetapkan IRA rollover untuk dana tersebut adalah alternatif yang baik. Anda dapat mentransfer jumlah berapa pun, dan uang Anda terus bertambah ditangguhkan pajak.
Namun, penting untuk menentukan dari satu rencana ke rencana lainnya. Jika Anda mengendalikan dana 401 (k) Anda dalam , di mana uang tersebut melewati tangan Anda sebelum masuk ke IRA, majikan lama Anda diharuskan untuk menahan 20% darinya untuk tujuan pajak pendapatan federal dan mungkin pajak negara bagian juga.
rollover langsungrollover tidak langsung
4. Uangkan dan Ambil Distribusi
Apakah Anda Akan Berutang Pajak?Mungkin iya
Anda akan membayar pajak pendapatan dengan tarif pajak Anda saat ini atas distribusi dari 401 (k) Anda.Plus, jika Anda berusia di bawah 59½, distribusi Anda akan dianggap , dan Anda akan kehilangan 10% darinya karena penalti penarikan dini.
prematur
Referensi cepat
Jika Anda memiliki pinjaman terutang dari 401 (k), Anda harus melunasinya dalam jangka waktu tertentu, atau jumlahnya akan diperlakukan sebagai distribusi untuk keperluan pajak.
Jika Anda Telah Mengambil Pinjaman
Jika Anda memiliki pinjaman 401 (k) yang ada, terlepas dari opsi mana di atas yang Anda pilih ketika Anda berhenti dari pekerjaan Anda, semua saldo pinjaman 401 (k) yang belum dibayar harus dilunasi, biasanya pada bulan Oktober tahun berikutnya, yaitu batas waktu untuk mengajukan pengembalian pajak diperpanjang.
Setiap uang yang tidak dilunasi diperlakukan sebagai penarikan awal oleh IRS, dan Anda membayar pajak atas jumlah tersebut, selain terkena penalti penarikan awal jika Anda berusia kurang dari 59½.
Related Posts
Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
Aturan rollover 60 hari untuk rencana pensiun
Distribusi Rollover yang Memenuhi Syarat
Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
401 (k) Rencana
4 Alasan Meminjam Dari 401 (k) Anda
10 Cara Mengurangi Pajak 401 (k) Anda
Cara menggulung 401 (K) Anda
Cara menggulung lebih dari 401 (k) ke majikan baru
Rollover IRA.
Pos-pos Terbaru
Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)