Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya? –

oleh

Apa Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya?

Pinjaman pribadi dan kartu kredit keduanya menawarkan cara untuk meminjam dana dan memiliki banyak ketentuan kredit standar yang sama. Dalam perjanjian pinjaman dan kartu kredit Anda biasanya akan menemukan dana yang ditawarkan dari pemberi pinjaman dengan tingkat bunga tertentu, pembayaran bulanan yang mencakup pokok dan bunga, biaya keterlambatan, persyaratan penjaminan emisi, batas jumlah, dan banyak lagi. Salah menangani salah satu jenis kredit dapat merusak peringkat kredit Anda, menyebabkan masalah dengan pinjaman, akses ke perumahan yang baik, mencari pekerjaan

Tetapi di luar atribut serupa yang dimiliki pinjaman pribadi dan kartu kredit, ada juga perbedaan utama, seperti persyaratan pembayaran kembali. Mari kita jelajahi definisi dan perbedaan antara keduanya, bersama dengan beberapa pro dan kontra masing-masing.

Poin Penting

  • Pinjaman pribadi menawarkan dana pinjaman dalam satu jumlah sekaligus awal dengan tingkat bunga yang relatif lebih rendah; mereka harus dibayar kembali selama periode waktu yang terbatas.
  • Kartu kredit adalah jenis kredit bergulir yang memberikan peminjam akses ke dana selama rekening tetap dalam keadaan baik.
  • Penilaian kredit adalah faktor kunci yang mempengaruhi persetujuan dan persyaratan untuk pinjaman pribadi dan kartu kredit.
  • Perjanjian pinjaman pribadi dan kartu kredit dapat disusun dengan berbagai ketentuan dan persyaratan.

Memahami Skor Kredit

Sebelum mempelajari perbedaan antara pinjaman pribadi dan kartu kredit, penting untuk memahami salah satu persamaan utama.AS dan sebagian besar negara telah mengintegrasikan sistem penilaian kredit yang menjadi dasar persetujuan kredit.Thetiga besar kredit AS biro -Equifax, Transunion, dan Experian⁠-adalah pemimpin dalam membangun standar penilaian kredit dan bermitra dengan lembaga pemberi pinjaman untuk memungkinkan persetujuan kredit.

Skor kredit didasarkan pada riwayat kredit masa lalu seseorang, termasuk kredit macet, pertanyaan, akun, dan saldo terutang.Setiap individu diberi skor kredit berdasarkan sejarah ini yang sangat mempengaruhi peluang mereka untuk mendapatkan persetujuan kredit.Secara komprehensif, semua faktor yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman juga dapat mempengaruhi tingkat bunga yang dibayarkan peminjam dan jumlah pokok yang disetujui.

Pinjaman pribadi dan kartu kredit dapat tanpa jaminan dan dijamin , yang juga memiliki pengaruh pada persyaratan kredit.

Referensi cepat

Baik membayar saldo kartu kredit dan membayar pinjaman pribadi tepat waktu dapat membantu membangun skor kredit Anda.

Pinjaman pribadi

Pemberi pinjaman menawarkan berbagai opsi dalam kategori pinjaman pribadi yang dapat memengaruhi persyaratan kredit.Secara umum, perbedaan utama antara pinjaman pribadi dan kartu kredit adalah saldo jangka panjang.Pinjaman pribadi tidak menawarkan akses berkelanjutan ke dana seperti halnya kartu kredit.Peminjam mendapat pembayaran sekaligus di muka dan memiliki kerangka waktu yang terbatas untuk melunasinya secara penuh, melalui pembayaran yang dijadwalkan, dan menghentikan pinjaman.Pengaturan ini biasanya disertai dengan bunga yang lebih rendah untuk peminjam dengan nilai kredit baik hingga tinggi.

Pinjaman pribadi dapat digunakan karena berbagai alasan. Sebuah pinjaman tanpa jaminan dapat menawarkan dana untuk membiayai pembelian besar, konsolidasi hutang kartu kredit, jaminan yang dijaminkan dari peminjam.

Pinjaman rumah, pinjaman mobil, dan jenis pinjaman terjamin lainnya juga dapat dianggap sebagai pinjaman pribadi. Pinjaman ini akan mengikuti prosedur standar untuk persetujuan kredit, tetapi mungkin lebih mudah diperoleh karena didukung oleh hak gadai atas aset.

Dalam pinjaman rumah atau pinjaman mobil, misalnya, pemberi pinjaman memiliki hak untuk memiliki rumah atau mobil Anda setelah sejumlah tunggakan tertentu. Pinjaman yang dijaminkan biasanya datang dengan persyaratan yang sedikit lebih baik karena pemberi pinjaman memiliki hak kepemilikan yang terlibat yang mengurangi risiko gagal bayar mereka. Berikut adalah beberapa pro dan kontra dari pinjaman pribadi.

Pro

  • Umumnya paling baik untuk pembelian dalam jumlah besar seperti rumah atau mobil

  • Biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit

  • Menyediakan dana dalam satu jumlah sekaligus

Kontra

  • Biasanya mencakup biaya layanan dan mungkin memiliki biaya lain yang semuanya bertambah

  • Properti yang digunakan sebagai jaminan, seperti mobil atau rumah, dapat disita jika Anda tidak membayar tepat waktu (pinjaman terjamin)