Apa Premium Penilaian?
Premi penilaian adalah perhitungan asuransi jiwa yang menentukan biaya premi berdasarkan kewajiban perusahaan. Perusahaan asuransi membebankan premi atau biaya bulanan kepada pemegang polis mereka, dan sebagai gantinya, memberikan pertanggungan keuangan untuk suatu peristiwa, seperti kematian. Premi yang dikumpulkan dari pelanggan mereka — disebut cadangan — biasanya disimpan dalam investasi jangka pendek.
Saat menentukan penilaian premi, perusahaan asuransi harus memastikan bahwa ia memiliki cadangan polis yang memadai untuk menutupi pembayaran, seperti santunan kematian. Cadangan polis perusahaan asuransi mewakili nilai hari ini — atau nilai sekarang — dari semua arus kas masa depan atau premi yang akan diterima. Jumlah total kewajiban untuk perusahaan asuransi adalah jumlah cadangan untuk setiap polis individu.
Poin Penting
- Premi penilaian adalah tarif yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi jiwa berdasarkan nilai cadangan polis perusahaan.
- Saat menentukan premi penilaian, pertama-tama perusahaan memastikan bahwa ia memiliki cadangan polis yang memadai untuk menutupi pembayaran.
- Setelah nilai cadangan polis ditentukan, perusahaan asuransi dapat menghitung premi penilaian untuk menutupi kewajibannya.
- Premi penilaian yang lebih tinggi sesuai dengan risiko dan nilai yang lebih tinggi dari aset atau barang yang dilindungi.
Memahami Premi Penilaian
Asuransi jiwa adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan pemegang polis di mana perusahaan asuransi menjamin pembayaran manfaat kematian kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung. Perusahaan asuransi menjanjikan santunan kematian dengan pertimbangan pembayaran premi oleh tertanggung.
Besarnya premi asuransi yang dibebankan oleh perusahaan asuransi ditentukan oleh statistik dan perhitungan matematis yang dilakukan oleh bagian underwriting perusahaan asuransi tersebut. Proses underwriting melibatkan penyelidikan penyakit keluarga dan menganalisis catatan seperti informasi medis dan laporan kendaraan bermotor. Ahli statistik yang dipekerjakan oleh perusahaan asuransi, yang dikenal sebagai aktuaris , menganalisis data dan mencoba memprediksi seberapa besar kemungkinan pemohon asuransi akan mengajukan klaim atas polis mereka. Semakin tinggi kemungkinan klaim, biasanya semakin tinggi premi bagi pemegang polis.
Premi penilaian perusahaan asuransi jiwa adalah jumlah total premi yang dibayarkan oleh pemegang polis yang disisihkan untuk cadangan yang diamanatkan. Perusahaan asuransi yang diatur diharuskan untuk mengimbangi aset mereka untuk menutupi kewajiban. Setelah perusahaan asuransi menentukan nilai cadangan polisnya, perusahaan dapat menghitung premi penilaian yang akan menutupi kewajibannya. Dengan cara ini, perusahaan asuransi dapat memastikan bahwa ia akan memiliki aset yang diperlukan untuk menutupi semua polisnya.
Manfaat Premi Penilaian
Premi valuasi membantu memastikan perusahaan asuransi tetap finansial pelarut dan memiliki sarana yang diperlukan untuk membayar klaim yang mungkin timbul dari kebijakan. Premi penilaian yang lebih tinggi cenderung sesuai dengan risiko dan nilai yang lebih tinggi dari aset atau barang yang dilindungi.
Kadang-kadang, perusahaan asuransi dapat memilih untuk menetapkan premi yang lebih rendah daripada premi penilaian yang dihitung jika pengalaman dan catatan statistiknya menunjukkan bahwa premi yang lebih rendah dapat dibenarkan. Jika premi yang lebih rendah dikenakan, perusahaan asuransi akan diwajibkan untuk menahan selisih cadangan defisiensi.
Artikel terkait
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Klausa Nonfufiture
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Masalah Dijamin Asuransi Jiwa
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Menguangkan kebijakan asuransi jiwa Anda