Apa Rasio rasio pinjaman-ke-nilai gabungan – CLTV?
Rasio pinjaman-terhadap-nilai (CLTV) gabungan adalah rasio dari semua Pemberi pinjaman menggunakan rasio CLTV untuk menentukan risiko gagal bayar calon pembeli rumah ketika lebih dari satu pinjaman digunakan.
Secara umum, pemberi pinjaman bersedia meminjamkan dengan rasio CLTV 80% ke atas kepada peminjam dengan peringkat kredit tinggi. CLTV berbeda dari rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sederhana karena LTV hanya memasukkan hipotek pertama atau utama dalam perhitungannya.
Rumus dan Perhitungan CLTV
CLTV=VL1 + VL2 + … + VLnTotal Value of the Propertywhere:VL = Value of loan begin {aligned} & text {CLTV} = frac { text {VL1 + VL2 + … + VLn}} { text {Nilai Total Properti}} \ & textbf {di mana:} & text {VL = Nilai pinjaman} \ end {rata} orang CLTV=Nilai Total Properti
Untuk menghitung rasio pinjaman terhadap nilai gabungan, bagi saldo pokok agregat semua pinjaman dengan harga beli properti atau nilai pasar wajar. Dengan demikian, rasio CLTV ditentukan dengan membagi jumlah item yang tercantum di bawah ini dengan harga jual properti yang lebih rendah atau nilai penilaian properti.
- jumlah pinjaman asli dari hipotek pertama
- bagian yang ditarik (saldo pokok terutang) dari jalur kredit ekuitas rumah ( HELOC )
- saldo pokok yang belum dibayar dari semua pembiayaan subordinat tertutup, seperti hipotek kedua atau ketiga (Dengan pinjaman akhir tertutup, peminjam menarik semua dana pada hari pertama dan tidak boleh membuat perubahan rencana pembayaran atau mengakses pembayaran apa pun pokok pinjaman setelah pinjaman ditutup.)