Pengertian Regulasi Y?
Regulasi Y adalah tindakan Federal Reserve yang mengatur praktik perusahaan induk bank korporasi serta praktik tertentu dari bank anggota negara. Praktik atau isu yang termasuk dalam tata kelola Regulasi Y antara lain penetapan cadangan modal minimum (rasio cadangan terhadap aset) untuk bank holding company, transaksi bank holding company tertentu dan definisi kegiatan nonbanking untuk bank holding company, bank anggota negara, dan asing bank yang beroperasi di AS
Ringkasan:
- Peraturan Y adalah tindakan Federal Reserve yang menyusun praktik korporasi perusahaan induk bank dan beberapa praktik bank anggota negara.
- Peraturan tersebut juga menjabarkan jenis transaksi apa yang perlu diminta oleh perusahaan induk bank untuk disetujui oleh Federal Reserve.
- Transaksi tersebut mencakup dua perusahaan induk bank yang bergabung, bank yang melakukan aktivitas non-perbankan, seseorang atau kelompok yang mengambil alih perusahaan induk bank atau bank anggota negara, atau bank bermasalah yang memilih pejabat senior atau direktur baru.
Bagaimana Regulasi Y Bekerja
Peraturan Y menguraikan beberapa transaksi perusahaan induk bank yang memerlukan persetujuan Federal Reserve:
- Akuisisi atau merger dengan perusahaan induk bank lain
- Secara langsung atau tidak langsung terlibat dalam kegiatan non-perbankan
- Akuisisi individu atau kelompok atas bank anggota negara atau perusahaan induk bank
- Penunjukan pejabat senior atau direktur baru oleh perusahaan induk bank bermasalah atau bank anggota negara
Setelah pengenalan Peraturan Y, Federal Reserve kemudian mengubah kebijakan untuk merampingkan proses persetujuan.
Perubahan tersebut mengurangi beban peraturan yang dibebankan pada bank yang dianggap “dikelola dengan baik”. Hal ini juga berfungsi untuk membuat proses pengawasan lebih berorientasi pada risiko.
Regulasi Y juga menetapkan rasio minimum modal terhadap aset yang harus dijaga oleh perusahaan induk bank agar tetap sehat.
Perubahan yang Mengurangi Pengawasan terhadap Bank yang Dikelola dengan Baik
Bagian dari perubahan yang diperkenalkan dalam amandemen termasuk mempersempit fokus proses aplikasi untuk hanya menganalisis proposal spesifik yang diajukan oleh bank. Ketika bank sebelumnya mengajukan aplikasi berdasarkan Peraturan Y, mereka berpotensi mengalami analisis komprehensif atas masalah kepatuhan yang tidak terkait dengan transaksi atau penunjukan yang dipermasalahkan.
Federal Reserve juga menghilangkan persyaratan aplikasi dan prosedur tertentu untuk bank yang dikelola dengan baik. Pembatasan dihapus yang terkait dengan pelaksanaan kegiatan non-bank tertentu.
Menentukan Bank Yang Sehat
Kriteria untuk ditetapkan sebagai bank yang dikelola dengan baik antara lain memenuhi standar permodalan yang baik, mempertahankan peringkat yang memuaskan, dan tidak memiliki riwayat terkini sebagai subjek tindakan pengawasan. Peringkat memuaskan bergantung pada manajemen bank dan peringkat gabungan keduanya dianggap memuaskan oleh Federal Reserve.
Hal yang sama berlaku untuk setiap peringkat kepatuhan yang berlaku yang dikeluarkan untuk bank. Penyederhanaan Peraturan Y masih mencakup periode komentar publik selama 30 hari terkait transaksi yang dimintakan persetujuan bank.
Transaksi Yang Tidak Perlu Persetujuan
Beberapa transaksi tidak memerlukan persetujuan Federal Reserve. Ini termasuk akuisisi sekuritas dalam kapasitas fidusia oleh bank dengan itikad baik, memberikannya kendali atas sekuritas pemungutan suara dari bank lain kecuali ketentuan tertentu berlaku.
Ketentuan tersebut termasuk bank yang mengakuisisi memperoleh otoritas diskresioner tunggal selama lebih dari dua tahun atas surat berharga pemungutan suara. Persetujuan Federal Reserve juga akan diperlukan jika akuisisi tersebut menguntungkan bank yang mengakuisisi, karyawan, anak perusahaan, atau pemegang sahamnya.