Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Vanguard 529: Ulasan

Vanguard Group terkenal di seluruh industri reksa dana karena pendekatan investasi berbiaya rendah.Ini telah memperluas reputasi positifnya dengan menawarkan 529 tabungan .Investor yang mencari 529 tabungan berencana menginginkan cara yang nyaman untuk menabung untuk pendidikan dengan biaya minimal dan kemudahan membuka rekening secara online.Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Vanguard 529 menawarkan 20 portofolio individu dan tiga model portofolio berbasis usia yang dapat mengakomodasi berbagai gaya investasi. Seperti reksa dana Vanguard lainnya, ini adalah produk yang dijual langsung. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang rencana ini dan apa yang ditawarkan Vanguard.

Apa Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Vanguard 529: Ulasan?

Rencana tabungan 529 adalah cara hemat biaya bagi seseorang untuk menabung untuk pendidikan anak atau cucu.
Rencana tersebut awalnya dirancang untuk memungkinkan orang menabung untuk pendidikan tinggi.
Aturan rencana diperluas di bawah Pemotongan Pajak dan Undang-Undang Pekerjaan dan Undang-Undang SECURE.
Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Vanguard 529 disponsori oleh negara bagian Nevada, dan menawarkan penabung tiga model berdasarkan usia.
Vanguard’s adalah salah satu paket termurah yang tersedia di pasar dan menawarkan jajaran bintang dalam portofolionya.

Apakah 529 Rencana?

Sebuahrencana 529 adalah alat penghematan yang dirancang untuk membantu investor Simpan untuk biaya pendidikan anak-anak atau cucu mereka.Semua paket 529, juga dikenal sebagai paket biaya kuliah yang memenuhi syarat, adalah paket tabungan yang diuntungkan pajak — seperti rekening pensiun individu (IRA) —dan disponsori oleh berbagai entitas termasuk sekolah, negara bagian, dan lembaga negara bagian.

Setiap 529 rencana mencakup biaya pendidikan pasca sekolah menengah di masa lalu, tetapiBagian 302 dari Undang-undang tersebut, pemegang rencana juga dapat menggunakan dana untuk membayar biaya yang memenuhi syarat yang berkaitan dengan program magang penerima termasuk uang sekolah, biaya lain yang dibayarkan ke institusi, dan materi kursus.Program harus disetujui oleh Departemen Tenaga Kerja.Perubahan lain termasuk kemampuan untuk menarik jumlah seumur hidup maksimum $ 10.000 per siswa untuk membayar hutang pendidikan yang memenuhi syarat.

Ada dua jenis paket 529 yang berbeda: paket biaya sekolah prabayar dan paket tabungan pendidikan.

Rencana Pendidikan Prabayar

Melalui rencana ini, pemegang akun membeli kredit yang dapat digunakan untuk biaya kuliah dan biaya lainnya di perguruan tinggi atau universitas negeri atau negara bagian.Ini dibeli dengan harga saat ini.Biaya perumahan, dan uang sekolah sekolah dasar dan menengah tidak termasuk dalam rencana ini.Rencana ini tidak dijamin oleh pemerintah federal tetapi disponsori oleh pemerintah negara bagian dan badan-badan tertentu.

Rencana Tabungan Pendidikan

Pemegang akun yang membuka paket 529 semacam ini dapat menggunakan dana tersebut untuk semua jenis biaya pendidikan termasuk uang sekolah, biaya wajib, serta biaya perumahan.Penerima rencana juga dapat menggunakan rencana tersebut untuk biaya di sekolah mana pun termasuk yang berada di luar Amerika Serikat.Penabung juga dapat menggunakan maksimal $ 10.000 untuk membayar uang sekolah di sekolah dasar atau menengah negeri, swasta, atau agama.

Bagaimana 529 Rencana Bekerja

Opsi investasi di semua 529 paket bervariasi berdasarkan tujuan penghemat.Portofolio dapat terdiri dari berbagai kendaraan termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Pemilik rencana tabungan 529 membuat akun untuk penerima manfaat atau siswa.Penghasilan akun bebas dari pajak federal selama dananya digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat seperti biaya kuliah, buku, dan kamar serta pondokan.Pemilik akun menentukan kapan dana didistribusikan untuk pendidikan tinggi.

Rencananya ditangguhkan pajak .Ini berarti penghasilan ditangguhkan dari pajak federal dan negara bagian.Sebagian besar negara bagian juga mengizinkan penabung untuk mengurangi 529 kontribusi rencana tabungan atas pengembalian pajak negara bagian mereka.Penarikan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat bebas pajak.

529 Rencana Disponsori Negara

Seperti disebutkan di atas, 529 tabungan rencana umumnya disponsori oleh setiap negara bagian termasukRencana Tabungan Perguruan Tinggi Vanguard 529 .Rencana ini disponsori oleh negara bagian Nevada, dan dikelola oleh Dewan Pengawas dari College Savings Plans Nevada dan diketuai oleh Bendahara Negara Bagian Nevada.Investor tidak harus penduduk Nevada, dan penerima manfaat juga tidak harus menghadiri sekolah Nevada.

Vanguard juga menawarkan pilihan reksa dana dalam College Savings Iowa 529 Plan, yang memungkinkan investasi minimum $ 25.

529 Rencana Vanguard

Model portofolio berbasis usia populer dalam 529 paket. Ada tiga model portofolio berbasis usia yang ditawarkan dalam jajaran Vanguard:

Berdasarkan usia konservatif
Berbasis usia sedang
Berbasis usia agresif

Referensi cepat

Vanguard menawarkan tiga model berbasis usia yang secara otomatis bergeser seiring bertambahnya usia anak dan semakin dekat dengan perguruan tinggi.

Dalam masing-masing dari ketiga kategori ini, ada beberapa kelompok usia untuk anak mulai dari 0 hingga 5 tahun, 6 hingga 10 tahun, 11 hingga 15 tahun, 16 hingga 18 tahun, dan di atas 19 tahun.Manajemen portofoliosecara otomatis menyesuaikan model seiring bertambahnya usia anak, beralih ke portofolio yang tidak terlalu berisiko — terdiri dari saham, obligasi, dan cadangan jangka pendek — saat anak mendekati usia kuliah.

Portofolio individu berkisar dari pasar uang konservatifhingga portofolio saham yang dapat digunakan untuk menyesuaikan strategi investor sendiri.

fitur dan keuntungan

Paket Vanguard 529 adalah investasi berbiaya rendah yang dijual langsung dengan berbagai pilihan portofolio yang dikelola dengan baik. Kenyamanan membuka dan memelihara akun online tanpa membayar komisi penjualan membuat proses yang sederhana bagi investor do-it-yourself. Paket Vanguard 529 dinilai tinggi di antara para pesaingnya.

Biaya

Rencana biaya yang lebih rendah menarik bagi investor dan Vanguard memanfaatkan penawaran reksa dana indeks untuk menekan biaya.Tidak ada biaya pendaftaran untuk membuka Rencana Tabungan Perguruan Tinggi Vanguard 529, dan tidak ada komisi atau biaya transfer. Menurut Morningstar , paket 529 Vanguard adalah pilihan teratas, terutama karena biayanya yang rendah.Faktanya, ini adalah yang termurah di antara pilihan Morningstar.

rasio biaya untuk Rencana Vanguard adalah salah satu yang terendah di industri.Model portofolio berbasis usia memiliki rasio pengeluaran 0,15%, dan portofolio individu berkisar antara 0,15 hingga 0,44%.

Vanguard vs. Rencana 529 Lainnya

Paket Vanguard 529 secara konsisten menempati peringkat di antara paket teratas yang dinilai oleh Morningstar dan menerima peringkat emas setiap tahun sejak 2012. Grup tersebut memang menurunkan rencana ke peringkat perak.Alasannya?Morningstar mencatat bahwa biaya paket tersebut masih cukup murah — pada kenyataannya di bawah rata-rata — tetapi belum dapat mengikuti perkembangan industri dan pesaingnya, yang secara konsisten berusaha menjaga biaya investasi tetap rendah.

Anugrah dana adalah jajarannya.Morningstar sangat merekomendasikan rencana strategi investasinya, yang terdiri dari dana indeks Vanguard yang mendasarinya.Ia juga mengakui kemampuan dana untuk mengalihkan kepemilikan dari saham ke obligasi melalui konstruksi berbasis usianya.