Anda mungkin mengandalkan orang tua untuk mengelola masalah keuangan Anda selama bertahun-tahun, dan Anda mungkin tidak tahu lebih dari beberapa hal dasar tentang keuangan pribadi. Kemudian Anda lulus dari perguruan tinggi, dan tiba-tiba Anda bertanggung jawab atas semua jenis keputusan keuangan yang penting. Belajar mengelola uang Anda adalah tentang mengatasi empat rintangan besar. Tetapi hanya karena tugas-tugas ini mungkin menantang bukan berarti Anda tidak dapat melakukannya.
Apa Rintangan keuangan terbesar yang dihadapi orang-orang muda?
“Menangisnya kebutuhan akan lebih banyak literasi keuangan pada Generasi Y tidak dapat dilebih-lebihkan,” kata pakar keuangan konsumen Kevin Gallegos, wakil presiden operasi Phoenix untuk Freedom Financial Network. “Kabar baiknya adalah mengelola keuangan bukanlah keterampilan bawaan, tetapi sesuatu yang dipelajari seperti matematika, membaca, dan menulis.”
Sayangnya, literasi keuangan jarang diajarkan di sekolah. Gallegos mengatakan bahwa Generasi Y harus mengambil inisiatif untuk mendidik diri mereka sendiri tentang topik-topik seperti penganggaran dan hidup sesuai kemampuan seseorang, membayar tagihan tepat waktu, mengelola kredit dan hutang, memberikan kontribusi rutin ke tabungan, menangani pinjaman siswa, dan merencanakan pensiun. Mengikuti hanya satu sumber daya online atau cetak yang bagus dapat memberikan dasar untuk mempelajari dasar-dasar ini, katanya.
Nasihatnya juga berlaku untuk generasi muda, tentunya.
Terkait: Pentingnya Peringkat Kredit Anda
Melunasi Pinjaman Mahasiswa
Di zaman di mana gelar sarjana tampaknya tidak lagi cukup baik di banyak bidang, pinjaman mahasiswa telah menjadi tantangan terbesar yang dihadapi banyak anak muda.
“Ada begitu banyak tekanan untuk pergi ke sekolah yang bagus dan bersaing untuk mendapatkan pekerjaan terbatas sehingga banyak siswa mengambil pinjaman mahal untuk membiayai pendidikan yang tidak akan membayar sendiri tidak peduli seberapa bagus pekerjaan yang mereka dapatkan setelah lulus,” kata pengacara Shane Fischer dari Winter Park, Fla. “Jika saya tahu apa yang saya ketahui sekarang, saya tidak akan bersekolah di sekolah swasta yang mahal dan akan memilih sekolah negeri yang kurang bergengsi.”
Menurut FinAid.org, situs informasi bantuan keuangan siswa, lebih dari setengah siswa pascasarjana meminjam untuk membiayai pendidikan mereka, dan hutang kumulatif rata-rata mereka hanya dari sekolah pascasarjana adalah sekitar $ 31.000. Hampir semua mahasiswa hukum – 88,6% dari mereka – meminjam. Siswa-siswa ini menanggung hutang rata-rata sekitar $ 80.000. Siswa yang mengejar gelar profesional memiliki tarif yang sama, dengan pinjaman 86,2% dan hutang kumulatif rata-rata lebih dari $ 87,000. Hutang sarjana menambah $ 10.000 lagi untuk beban hutang siswa ini.
Belajar Berinvestasi dan Mengambil Risiko
Kinerja ekonomi selama Resesi Hebat berdampak besar pada banyak Generasi Y yang tidak dapat menemukan pekerjaan atau yang menyaksikan pengembalian investasi orang tua mereka menghilang. “Sayangnya, kemerosotan ekonomi telah menyebabkan banyak orang dewasa muda takut berinvestasi di pasar saham,” kata Rachel Cruze, seorang pembicara keuangan pribadi profesional dan putri pakar keuangan Dave Ramsey. “Tetapi Anda harus berpikir jangka panjang ketika berinvestasi di pasar saham. Beberapa tahun terakhir ini sulit, tetapi seiring waktu pasar saham telah menghasilkan uang. Jika Anda mulai berinvestasi lebih awal dan sering kali Anda akan dapat membangun kekayaan melalui investasi Anda, “katanya.
Brian Ullmann, Ford Financial Group , sebuah firma penasihat independen di Fresno, California, juga mengatakan bahwa gejolak pasar telah memengaruhi strategi investasi generasi muda. “Klien kita yang lebih muda sekarang memiliki toleransi yang jauh lebih rendah terhadap risiko dan memiliki portofolio yang lebih konservatif. Faktanya, kita memiliki klien berusia 20-an yang ingin portofolio mereka diposisikan untuk seseorang yang dua kali usianya,” katanya. “Salah satu kekhawatiran kita adalah pemosisian baru yang lebih konservatif untuk klien Gen Y ini merupakan perubahan permanen dan dapat membuat mereka kehilangan peluang di masa depan.”
Terkait: Apa Toleransi Risiko Anda?
Mengatasi Tekanan untuk Mengikuti Jalan yang Habis
“Salah satu rintangan terbesar adalah mengatasi tekanan masyarakat,” kata Matthew B. Brock, CFP, mitra senior dan pemilik Perencanaan Divergen di Bethesda, Md. Brock mengatakan Generasi Y terus-menerus diberi tahu bahwa ada cara yang tepat untuk merencanakan secara finansial. Nasihat ini sering kali datang dari generasi tua yang status keuangannya tidak menunjukkan bahwa jalan mereka adalah jalan yang benar.
“Orang dewasa muda tidak lagi ingin mengikuti keluarga Jones, karena keluarga Jones kehilangan pekerjaan, kehilangan rumah dan mungkin tidak akan pernah pensiun,” kata Brock, menambahkan bahwa pilihan Gen Y mencerminkan preferensi mereka untuk kebebasan dan pengalaman daripada kepemilikan properti. “Kebanyakan orang dewasa muda menunggu lebih lama untuk menikah, menunggu lebih lama untuk pindah ke pinggiran kota dan menunggu lebih lama untuk punya anak,” kata Brock.
Menyewa berarti mereka dapat meninggalkan pekerjaan dan pindah ke kota lain dengan iseng, menabung dan kemudian mengambil cuti beberapa bulan untuk bepergian, atau keluar dari pekerjaan untuk memulai perusahaan. Impian Amerika tidak selalu mencakup membeli rumah, mobil bagus, dan mendapatkan gaji tinggi. Itu berarti bebas melakukan apa yang membuat Anda bahagia.
“Generasi yang lebih tua perlu menyadari bahwa orang yang lebih muda mungkin memiliki gagasan yang lebih baik tentang apa arti kebahagiaan daripada yang pernah mereka lakukan,” kata Brock.
Garis bawah
Untuk mengatasi tantangan yang mereka hadapi, dewasa muda saat ini perlu mendidik diri mereka sendiri tentang keuangan pribadi, mengelola hutang pinjaman siswa yang telah mereka keluarkan, menghindari atau meminimalkan hutang tambahan, mempelajari keterampilan investasi dasar, dan tidak takut untuk memilih jalur mereka sendiri. Juga, karena remaja sering kali dinasihati, mereka perlu melatih kesabaran.
“Ingatlah bahwa Anda masih muda, dan puaslah dengan apa yang Anda miliki,” kata Cruze. “Bekerja keras agar Anda dapat menabung untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar yang Anda mampu tanpa harus membayar bunga.”
Artikel terkait
- Generasi X (Gen X)
- Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun
- Baby Boomer
- Memperkenalkan Lembar Merah Muda: Pasar OTC
- Bagaimana Generasi Baby Boom dan Milenial Dapat Bekerja Bersama
- Generasi terbesar
- Panduan Cepat tentang Cara Kerja FAFSA
- Perbedaan generasi
- Apa arti impian Amerika terhadap generasi yang berbeda?
- Biaya Kehadiran (COA)