Saldo portofolio terbaik | Finansial 2022

Tidak ada satupun. Tidak semudah itu?

Dengan cara yang sama, tidak ada satu diet pun yang cocok untuk semua orang. Bergantung pada susunan lemak tubuh Anda dan apa yang ingin Anda capai (meningkatkan daya tahan, membentuk otot, menurunkan berat badan), proporsi protein, lemak, dan karbohidrat yang harus Anda konsumsi dapat sangat bervariasi.

LIHAT: Pengantar Diversifikasi Investasi

Usaha menyeimbangkan

Jadi itu berlaku untuk menyeimbangkan portofolio Anda . Seorang mantan klien saya pernah menyatakan bahwa dirinya override tujuan investasi adalah untuk “memaksimalkan saya kembali, sambil meminimalkan saya risiko .” Cawan suci berinvestasi. Dia bisa saja berkata, “Saya ingin melakukan investasi yang baik” dan itu akan sangat membantu. Selama manusia terus bervariasi dalam usia, pendapatan, kekayaan bersih , keinginan untuk membangun kekayaan, kecenderungan untuk berbelanja, keengganan untuk mengambil risiko, jumlah anak, kampung halaman dengan biaya hidup yang bersamaan dan jutaan variabel lainnya, tidak akan pernah ada keseimbangan portofolio yang optimal untuk semua orang.

Meskipun demikian, ada tren dan generalisasi yang terkait dengan orang-orang dalam situasi kehidupan tertentu yang dapat menyelaraskan toleransi risiko. Orang tua yang berinvestasi seperti usia 20-an, dan orang tua yang berinvestasi seperti para lajang, ada di mana-mana, dan mereka menipu diri sendiri untuk mendapatkan keuntungan yang tak terhitung setiap tahun.

Keberuntungan Mendukung yang Berani

Jika Anda baru saja lulus kuliah – dan mampu melakukannya tanpa menimbulkan hutang yang signifikan – selamat. Kehati-hatian yang membuat Anda sejauh ini seharusnya mendorong Anda lebih jauh. (Jika Anda memang berhutang, maka tergantung pada tingkat suku bunga yang dikenakan kepada Anda, prioritas Anda adalah melunasinya secepat mungkin, terlepas dari rasa sakit jangka pendek apa pun.) Tetapi jika Anda akan berinvestasi agresif, inilah saatnya untuk melakukannya. Ya, dana indeks inklusif adalah investasi saham paling aman, dan menarik bagi seseorang yang takut kehilangan segalanya. Pengembalian S&P 500 selama 10 tahun terakhir merupakan bukti “keamanan” dan menunjukkan nilai yang dapat diakumulasikan dari waktu ke waktu. Mempelajari tentang dollar cost averaging dan memulai kebiasaan investasi otomatis juga penting bagi lulusan baru. Namun, mengapa tidak memasukkan lebih banyak ketidakpastian ke dalam investasi Anda, dengan harapan membangun portofolio Anda lebih cepat?

Jadi, Anda memasukkan semuanya ke dalam saham OfficeMax Januari lalu dan kehilangan tiga perempatnya pada akhir tahun. Terus? Berapa banyak yang Anda rencanakan untuk menumpuk pada usia ini, dan waktu apa yang lebih baik untuk membersihkan diri dan mulai lagi dari sekarang? Sulit untuk terlalu menekankan betapa pentingnya memiliki waktu di pihak Anda. Sebagai aturan umum kehidupan, Anda akan membuat kesalahan, dan kebetulan akan tersenyum pada Anda sesekali. Lebih baik hilangkan kesalahan lebih awal jika perlu , dan berikan diri Anda bantalan potensial. “Keberuntungan menyukai yang berani” bukan hanya pepatah kosong, itu memiliki makna yang sah.

Toleransi Risiko Menurun

Bagi sebagian besar investor, toleransi mereka terhadap risiko menurun saat mereka memasuki usia 30-an dan 40-an. Para investor ini kurang bersedia untuk mempertaruhkan sebagian besar nilai mereka pada investasi tunggal. Sebaliknya, mereka ingin membangun dana cair untuk keadaan darurat dan pembelian barang mewah sambil terus melakukan investasi otomatis untuk jangka panjang. Investor berpengalaman mungkin juga lebih tertarik pada banyak investasi khusus yang ditargetkan pasar seperti dana pensiun tanggal target dan dana risiko target. Para investor ini juga dapat berusaha untuk bertaruh pada nilai versus pertumbuhan dengan pendapatan penawaran sebelumnya sementara yang terakhir melengkapi beberapa alokasi risiko mereka yang lebih tinggi.

Keberuntungan Tidak Menyukai Orang yang sembrono

Namun, keberuntungan tidak menyukai orang yang sembrono, dan pada titik tertentu dalam hidup Anda, Anda akan ingin secara serius mulai menabung untuk masa pensiun. Dalam kasus pensiun, yang terbaik adalah memulai dengan tiga kelas sekuritas tradisional – dalam urutan risiko yang menurun (dan potensi pengembalian), yaitu saham , obligasi , dan uang tunai. (Jika Anda berpikir untuk berinvestasi dalam investasi esoterik seperti credit default swaps dan opsi pelangi , Anda dipersilakan untuk Aturan umum tradisional , dan ini terlalu sederhana dan ketinggalan jaman, adalah Anda usia dalam tahun harus sama dengan persentase portofolio Anda yang diinvestasikan dalam obligasi dan gabungan uang tunai.

Tidak mungkin ada seseorang di planet ini yang merayakan ulang tahunnya setiap tahun dengan pergi ke penasihat investasinya dan berkata, “Tolong pindahkan 1% portofolio saya dari saham ke obligasi dan uang tunai.” Selain itu, harapan hidup telah meningkat sejak aksioma itu pertama kali populer, dan sekarang kebijaksanaan yang diterima adalah menambahkan 15 tahun ke usia Anda sebelum mengalokasikan porsi yang sesuai dari portofolio Anda ke saham dan obligasi.

Bahwa aturan telah berubah selama bertahun-tahun seharusnya memberi Anda gambaran tentang nilainya. Logikanya mengatakan bahwa semakin banyak kehidupan yang Anda miliki di depan Anda, semakin banyak uang Anda yang harus disimpan dalam saham (dengan potensi pertumbuhan yang lebih besar daripada obligasi dan uang tunai.) Apa yang diabaikan ini adalah semakin banyak kekayaan yang Anda miliki, Terlepas dari usia berapa pun, Anda mampu menjadi semakin konservatif. Konsekuensi yang tak terhindarkan mungkin kurang jelas, dan lebih tidak cocok untuk telinga yang berhati-hati, tetapi begini: semakin sedikit kekayaan yang Anda miliki, semakin agresif Anda.

Garis bawah

Berinvestasi bukanlah ilmu keras seperti kimia, di mana eksperimen yang sama dalam kondisi yang sama selalu menghasilkan hasil yang sama. Namun, ada beberapa aksioma dasar, terutama yang berpusat pada usia dengan risiko, yang dapat diandalkan oleh investor. Memahami dan membuat alokasi portofolio menggunakan saham, obligasi, dan uang tunai yang sejalan dengan toleransi risiko Anda dan kebutuhan jangka pendek versus jangka panjang adalah penting untuk memulai. Dari sana, Anda berpotensi dapat memperluas investasi Anda ke alternatif lain seperti real estat atau mengambil beberapa investasi berisiko tinggi terkonsentrasi di saham pertumbuhan tinggi untuk meraih pengembalian yang lebih tinggi. Secara keseluruhan, saldo portofolio terbaik adalah yang sesuai dengan toleransi risiko Anda, sasaran, dan minat investasi yang terus berkembang dari waktu ke waktu.

Artikel terkait