Asuransi hadir dalam kehidupan kita sehari-hari sehingga sulit membayangkan hidup tanpanya. Tetapi selama sebagian besar periode Kolonial, itulah yang dilakukan orang Amerika. Asuransi tiba di lanskap Amerika pada waktu yang hampir bersamaan dengan gagasan tentang satu bangsa — Amerika Serikat — mulai terbentuk, dan diperkenalkan oleh salah satu Bapak Pendiri negara itu. Mari kita lihat sejarah asuransi di AS
Apa Sejarah Asuransi di Amerika?
- Perusahaan asuransi pertama di AS berdiri sejak zaman Kolonial: Philadelphia Contributionship, yang didirikan bersama oleh Ben Franklin pada 1752.
- Sepanjang sejarah AS, jenis asuransi baru telah berkembang seiring dengan munculnya risiko baru (seperti mobil).
- Pada akhir abad ke-19, skandal dan praktik curang mengguncang industri asuransi muda.
- Di bawah McCarran-Ferguson Act of 1945, perusahaan asuransi menjadi dibebaskan dari sebagian besar peraturan federal dan sebaliknya tunduk pada hukum negara bagian.
- Dalam beberapa tahun terakhir, internet berdampak besar pada bagaimana asuransi dijual dan bagaimana perusahaan asuransi mengevaluasi risiko.
Benjamin Franklin: Penanggung Pertama Amerika
Asuransi properti tentunya bukanlah konsep yang tidak diketahui di abad ke-18: perusahaan asuransi terkenal Inggris Lloyd’s of London telah lahir pada tahun 1688. Tetapi butuh waktu hingga pertengahan 1700-an bagi koloni Amerika untuk menjadi makmur dan cukup canggih untuk mengadopsi konsep tersebut. Itu terjadi di Philadelphia, pada saat itu salah satu kota terbesar di Amerika Utara, dengan 15.000 penduduk.
Kota itu dihantui ketakutan akan kebakaran. Sama seperti London pada tahun 1600-an, rumah pada saat itu hampir seluruhnya terbuat dari kayu. Lebih buruk lagi, mereka dibangun berdekatan. Ini pada awalnya dilakukan untuk alasan keamanan, tetapi seiring dengan berkembangnya kota, para pengembang membangun rumah yang sangat dekat satu sama lain untuk alasan yang sama seperti yang mereka lakukan saat ini — agar dapat menampung sebanyak mungkin di bidang tanah mereka. Meskipun sebagian besar Philadelphia dibangun dengan jalan-jalan lebar dan struktur batu bata atau batu, kebakaran masih menjadi perhatian.
Pada 1752, Benjamin Franklin dan beberapa warga terkemuka lainnya mendirikan Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire, meniru sebuah firma London.Perusahaan asuransi kebakaran pertamadi Amerika, dibentuk sebagai perusahaan asuransi bersama, dan Franklin mengiklankannya di Pennsylvania Gazette (yang dimilikinya).Seperti perusahaan asuransi modern, perusahaan mengirim inspektur untuk mengevaluasi properti yang pemiliknya mengajukan pertanggungan dan menolak properti yang tidak memenuhi standarnya;tarif didasarkan pada penilaian risiko properti.Kontribusi mengeluarkan polis tujuh tahun, dan klaim dibayarkan dari dana cadangan modal.
Risiko Baru, Jenis Asuransi Baru
Philadelphia Contributionship menetapkan standar baru untuk konstruksi karena menolak mengasuransikan properti yang dianggap bahaya kebakaran.Kriteria yang digunakan untuk mengevaluasi bangunan suatu hari akan berkembang menjadi kode bangunan dan undang-undang zonasi.
Tujuh tahun kemudian, Franklin juga berperan penting dalam membuatperusahaan asuransi jiwa pertamadi AS, Presbyterian Ministers ‘Fund, mulai beroperasi.
Berbagai otoritas agama pada saat itu sangat marah atas praktik pemberian nilai dolar pada kehidupan manusia, tetapi kritik mereka mereda dengan kesadaran bahwa pembayaran tunjangan kematian berguna untuk melindungi para janda dan yatim piatu. Revolusi Industri kemudian dibawa perlunya baik bisnis asuransi dan asuransi cacat rumah untuk perusahaan dan individu sama.
Sepanjang sejarah AS, jenis asuransi yang ditawarkan perusahaan telah berkembang sebagai reaksi terhadap risiko baru.Misalnya, pada tahun 1897, Perusahaan Asuransi Wisatawan menjual polis asuransi mobil pertamanyadan pada tahun 1919 pertanggungan pertanggungjawaban pesawat terbang pertamanya. Ketika kehidupan modern semakin rumit, jenis-jenis asuransi baru terus bermunculan.
Skandal dan Penipuan, Pertumbuhan dan Regulasi
Dengan pertumbuhan pesat perusahaan asuransi dan produk asuransi di akhir abad ke-19, industri muda segera dilanda penipuan dan praktik yang meragukan. Skandal berkisar dari perusahaan yang menjual polis tanpa modal untuk membayar klaim mereka (beroperasi seperti skema Ponzi ) hingga perusahaan asuransi yang dengan kejam memaksa keluar pesaing dalam upaya menciptakan monopoli. Banyak negara bagian mengeluarkan undang-undang untuk mengatasi masalah tersebut, tetapi pada awal 1900-an pelanggaran tetap merajalela.
Pada tahun 1935, Undang-Undang Jaminan Sosial mulai berlaku, memberikan bantuan hari tua dan hibah kepada negara bagian untuk kompensasi pengangguran. Pengambilan sebagian wilayah perusahaan asuransi, mengirimkan sinyal jelas yang mendorong industri untuk mulai mengatur dirinya sendiri karena takut akan lebih banyak keterlibatan pemerintah.Perang Dunia II mengakibatkan pembekuan upah, dan para majikan, yang sangat ingin menarik para pekerja yang masih berada di negara itu, mulai menawarkan asuransi jiwa dan kesehatan kelompoksebagai tunjangan karyawan.Kebijakan besar ini cenderung ditawarkan oleh perusahaan yang cukup besar untuk membelinya — dan menyediakan banyak pekerja yang diasuransikan.
Akibatnya, kekuatan perusahaan asuransi besar membengkak, membuat orang-orang kecil kelaparan, bersama dengan sebagian besar operator fly-by-night.Pada tahun 1944, Mahkamah Agung memutuskan bahwa industri asuransi harus diatur secara federal. Namun, Kongres meloloskan UU McCarran-Ferguson pada tahun 1945, mengembalikan pengawasan ke tingkat negara bagian. Kontrol regulasi tetap terutama di tingkat negara bagian hingga hari ini.
Sementara itu, perusahaan asuransi besar terus bertambah besar, terutama dengan melakukan merger satu sama lain dan dengan raksasa lain di industri keuangan. Sekarang banyak dari perusahaan ini menawarkan berbagai layanan keuangan yang lebih dari sekadar asuransi.
Asuransi di AS Saat Ini
Perubahan paling besar dalam industri asuransi AS dalam beberapa tahun terakhir didorong oleh pertumbuhan internet. Pembeli asuransi semakin sering berbelanja online untuk mendapatkan pertanggungan dan perusahaan asuransi telah mengubah banyak praktik penjualan dan penjaminan emisi mereka sebagai hasilnya. Jangkauan internet di seluruh dunia juga telah menyebabkan merger lebih lanjut di antara perusahaan jasa keuangan karena mereka bersaing di pasar global yang semakin meningkat.
Related Posts
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Brexit
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- Reksa Dana
- Hedge Fund
- Semua Tentang Asuransi Kesehatan COBRA