Pengertian Sektor Keuangan?
Sektor keuangan adalah bagian ekonomi yang terdiri dari perusahaan dan institusi yang menyediakan layanan keuangan kepada pelanggan komersial dan ritel. Sektor ini terdiri dari berbagai industri termasuk bank, perusahaan investasi, perusahaan asuransi, dan perusahaan real estate.
Ringkasan:
- Sektor keuangan adalah bagian ekonomi yang terdiri dari perusahaan dan institusi yang menyediakan layanan keuangan kepada pelanggan komersial dan ritel.
- Sektor keuangan yang kuat adalah tanda ekonomi yang sehat.
- Sektor keuangan menghasilkan sebagian besar pendapatannya dari pinjaman dan hipotek dan tumbuh subur di lingkungan suku bunga rendah.
- Sektor ini terdiri dari berbagai industri termasuk bank, perusahaan investasi, perusahaan asuransi, dan perusahaan real estate.
Memahami Bidang Keuangan
Sebagian besar sektor ini menghasilkan pendapatan dari hipotek dan pinjaman, yang memperoleh nilai saat suku bunga turun. Kesehatan ekonomi sebagian besar bergantung pada kekuatan sektor keuangannya.
Semakin kuat, semakin sehat ekonominya. Sektor keuangan yang lemah biasanya berarti ekonomi melemah.
Banyak orang menyamakan sektor keuangan dengan Wall Street dan bursa yang beroperasi di atasnya. Tapi ada lebih dari itu.
Sektor keuangan adalah salah satu bagian terpenting dari banyak negara maju. Itu terdiri dari pialang, lembaga keuangan, dan pasar uang—yang semuanya menyediakan layanan yang dibutuhkan untuk membantu menjaga Main Street berfungsi setiap hari.
Agar perekonomian tetap stabil, diperlukan sektor keuangan yang sehat. Sektor ini memajukan pinjaman untuk bisnis sehingga mereka dapat berkembang, memberikan hipotek kepada pemilik rumah, dan menerbitkan polis asuransi untuk melindungi orang, perusahaan, dan aset mereka.
Ini juga membantu membangun tabungan untuk masa pensiun dan mempekerjakan jutaan orang. Sektor keuangan menghasilkan sebagian besar pendapatannya dari pinjaman dan hipotek.
Ini mendapatkan nilai dalam lingkungan di mana suku bunga turun. Ketika tarif rendah, kondisi ekonomi membuka pintu bagi lebih banyak proyek modal dan investasi.
Ketika ini terjadi, sektor keuangan diuntungkan, artinya lebih banyak pertumbuhan ekonomi. 1:13
Sektor keuangan
Makeup Sektor Keuangan
Seperti disebutkan di atas, sektor keuangan terdiri dari berbagai industri mulai dari bank, rumah investasi, perusahaan asuransi, pialang real estat, perusahaan pembiayaan konsumen, pemberi pinjaman hipotek, dan perwalian investasi real estat (REIT).
Sektor keuangan adalah salah satu bagian terbesar dari S&P 500. Perusahaan terbesar dalam sektor keuangan adalah beberapa lembaga perbankan yang paling dikenal di dunia, antara lain sebagai berikut:
- JPMorgan Mengejar (JPM)
- Wells Fargo (WFC)
- Bank Amerika (BAC)
- Citigroup (C)
Sementara perusahaan besar mendominasi sektor ini, ada perusahaan lain yang lebih kecil yang juga berpartisipasi di sektor ini.
Penanggung juga merupakan industri besar dalam sektor keuangan, yang terdiri dari perusahaan seperti American International Group (AIG) dan Chubb (CB).
Berinvestasi di Sektor Keuangan
Ekonom sering mengaitkan kesehatan ekonomi secara keseluruhan dengan kesehatan sektor keuangan. Jika perusahaan keuangan lemah, ini merugikan konsumen rata-rata.
Perusahaan keuangan memberikan pinjaman untuk bisnis, hipotek untuk pemilik rumah, dan asuransi untuk konsumen. Jika aktivitas ini dibatasi, hal itu akan menghambat pertumbuhan usaha kecil dan real estat.
Saham keuangan adalah investasi yang sangat populer untuk dimiliki dalam portofolio. Sebagian besar perusahaan dalam sektor ini mengeluarkan dividen dan dinilai berdasarkan kekuatan kesehatan keuangan mereka secara keseluruhan.
Selama krisis keuangan 2007-2008, sektor keuangan adalah salah satu yang paling terpukul, dengan perusahaan seperti Lehman Brothers mengajukan kebangkrutan. Setelah masuknya peraturan pemerintah dan restrukturisasi, sektor keuangan jauh lebih kuat.
ETF keuangan, seperti Dana SPDR Sektor Pilih Keuangan (XLF) — ETF keuangan terbesar — dapat memberi investor eksposur luas ke sektor ini. Pada penutupan perdagangan pada 29 September 2020, sektor keuangan memiliki kapitalisasi pasar gabungan sebesar $5,59 triliun.
Sektor ini berkinerja buruk pada indeks S&P 500 dalam 12 bulan terakhir (TTM), di mana S&P 500 naik 14,3% sementara Sektor Keuangan S&P 500 turun 13,7%.
Pertimbangan Khusus
Beberapa faktor positif yang mempengaruhi sektor keuangan antara lain:
- Kenaikan suku bunga yang moderat. Ketika tarif naik, perusahaan jasa keuangan dapat memperoleh lebih banyak uang yang mereka miliki dan kredit yang mereka berikan kepada pelanggan mereka.
- Mengurangi regulasi.
Setiap kali pemerintah memutuskan untuk mengurangi birokrasi, anggota sektor keuangan akan diuntungkan. Artinya bisa mengurangi beban sekaligus meningkatkan keuntungan.
- Tingkat utang konsumen yang lebih rendah.
karena konsumen mengurangi beban hutang mereka, mereka mengurangi risiko gagal bayar. Beban yang lebih ringan ini juga berarti mereka mungkin memiliki toleransi untuk lebih banyak hutang, yang selanjutnya meningkatkan profitabilitas.
Sebaliknya, investor juga harus mempertimbangkan beberapa faktor negatif yang memengaruhi sektor ini:
- Kenaikan suku bunga yang cepat.
Jika suku bunga naik terlalu cepat, permintaan kredit seperti hipotek bisa turun, yang bisa berdampak negatif pada bagian tertentu dari sektor keuangan.
- Perataan kurva hasil. Jika selisih antara suku bunga jangka panjang dan jangka pendek turun terlalu jauh, sektor keuangan bisa mulai kesulitan.
- Legislasi lebih lanjut.
Peraturan pemerintah dapat berdampak besar pada sektor keuangan.
Meskipun dapat membantu melindungi konsumen, birokrasi yang lebih banyak dapat menghambat bisnis yang bergerak di bidang jasa keuangan.