Simpan dan Bayar – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Simpan dan Bayar?

Simpan dan bayar mengacu pada jenis pembebasan kebangkrutan. Ini memungkinkan seseorang menyimpan aset seperti rumah atau mobil, asalkan individu tersebut terus melakukan pembayaran.

Poin Penting

Simpan dan bayar adalah strategi untuk menjaga aset sambil terus melakukan pembayaran di atasnya, bahkan setelah dinyatakan bangkrut.
Keep-and-pay mensyaratkan bahwa debitur atau orang yang mengajukan kebangkrutan mampu mengikuti pembayaran aset.
Aturan terkait simpan-dan-bayar berbeda-beda di setiap negara bagian.

Memahami Keep dan Pay

Simpan dan bayar adalah strategi kebangkrutan di mana individu yang ingin menyimpan aset setelah resolusi kebangkrutan setuju untuk mengikuti jadwal pembayaran dan menyatakan niat mereka dalam dokumen pengadilan.

Semua pengecualian dalam kebangkrutan mengacu pada aset yang dapat disimpan oleh filer. Semua properti lain yang tidak dikecualikan dapat dilikuidasi oleh pengadilan untuk membantu melunasi hutang pelapor.

Simpan dan bayar mencegah orang memiliki aset tertentu yang diambil alih dan mungkin dilikuidasi, tetapi terkadang mengharuskan mereka untuk mengajukan pernyataan resmi ke pengadilan kebangkrutan yang menunjukkan bahwa mereka memiliki rencana untuk membayar aset tersebut di masa mendatang. Biasanya, rencana ini juga harus mendapat persetujuan dari kreditur yang terpengaruh.

Cara Kerja Keep dan Pay

Umumnya, kreditor terbuka untuk menyimpan dan membayar rencana jika tampaknya mereka dapat menagih seluruh hutang yang terhutang, daripada mungkin menyelesaikan sesuatu yang kurang berdasarkan perintah pengadilan. Selain itu, seringkali dapat menghilangkan kerepotan di pihak kreditur.

Misalnya, seseorang mengajukan kebangkrutan dan berhutang sejumlah besar pada sebuah rumah. Bank pada akhirnya dapat menjual properti untuk mengganti jumlah yang tersisa yang terhutang pada hipotek, tetapi itu bisa memakan waktu dan usaha yang cukup besar, dan dengan demikian, menambah biaya. Jika itu tampak mungkin, akan menguntungkan bagi bank untuk mengambil kesempatan dibayar kembali berdasarkan perjanjian Keep-and-Pay.

Untuk setiap aset dalam kebangkrutan Bab 7 , misalnya, pengajuan biasanya ditanyai apa yang ingin mereka lakukan dengan setiap bagian properti yang berharga, termasuk apakah mereka ingin menyerahkannya, menahan dan menebusnya, menyimpannya, dan membayar apa yang terhutang. waktu, atau melakukan sesuatu yang lain dengannya.

Untuk alasan ini, orang yang mengajukan dapat meminta untuk menyimpan dan membayar barang-barang tertentu. Pengadilan tidak selalu menyetujui permintaan semacam itu, namun, banyak pengadilan mencoba mengikuti keinginan pengaju jika dibuat dengan itikad baik. Yang lain memiliki pedoman tentang apa yang harus dilakukan dengan aset berdasarkan jenis aset, nilainya, dan jumlah hutangnya yang tersisa.

Sebagai contoh, pedoman dapat membahas apakah suatu aset tidak likuid atau tidak, dan tidak dapat dengan mudah dijual untuk menutupi hutang seseorang, atau apakah suatu aset terkait dengan mata pencaharian seseorang, seperti mobil yang mungkin diperlukan seseorang untuk mendapatkannya. ke dan dari tempat kerja.

Pertahankan dan Bayar Aturan

Aturan mengenai simpan dan bayar dan berbagai pengecualian kebangkrutan berbeda-beda di setiap negara bagian.Kebanyakan pelapor harus menggunakan aturan yang ditetapkan oleh negara bagian tempat mereka tinggal.Namun, beberapa negara bagian seperti California memiliki dua set aturan pengecualian — satu di bawah undang-undang negara bagian dan yang lainnya daftar aturan federal. Pelapor kebangkrutan harus memilih satu set aturan atau yang lain dan menggunakannya secara konsisten selama proses kebangkrutan.

Untuk properti, misalnya, banyak negara bagian menetapkan nilai pengecualian. Anda dapat menyimpan dan membayar jika nilai properti bernilai kurang dari ambang batas yang ditetapkan oleh aturan pembebasan.

Sebagai contoh, katakanlah seseorang yang mengajukan kebangkrutan memiliki rumah senilai $ 160.000, dengan saldo hipotek $ 140.000, dan ekuitas $ 20.000. Negara tempat tinggal mereka mengizinkan jumlah pembebasan hingga $ 175.000, yang melebihi nilai rumah. Dalam hal ini, filer akan dapat menjaga rumahnya.

Sebaliknya, jika rumah itu bernilai $ 200.000 dengan saldo hipotek yang sama, meninggalkan ekuitas $ 60.000, itu akan melebihi ambang pembebasan. Ini akan membutuhkan wali yang ditunjuk pengadilan untuk melikuidasi properti, membayar pemegang hipotek $ 140.000 dari hasil, dan untuk mendistribusikan dana yang tersisa ke kreditor tambahan, sebelum filer menerima ekuitas.

Contoh Keep dan Pay

Sam telah diberhentikan dari pekerjaannya dan tidak dapat melakukan pembayaran hipotek tepat waktu. Pemberi pinjaman hipotek Sam menolak untuk menegosiasikan kembali persyaratan pembayaran pinjaman dan telah menyindir bahwa pihaknya akan berusaha untuk menyita properti melalui penyitaan. Sementara itu, ketika hutang dan biaya lainnya naik, Sam bangkrut.

Tepat setelah mengajukan kebangkrutan, Sam menemukan pekerjaan baru yang akan memberikan penghasilan yang cukup untuk melakukan pembayaran hipotek, tetapi dengan beberapa pengurangan pada gaya hidup dan fasilitas sebelumnya. Akibatnya, Sam harus menjalani kehidupan yang lebih hemat. Sam mengajukan rencana ke pengadilan kebangkrutan yang merinci rincian pembayaran dan biaya hipotek baru yang diusulkan. Pengadilan menyetujui rencana ini, dan Sam akan menjaga rumahnya.