Sistem peringkat unta – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Sistem peringkat unta?

CAMELS adalah sistem pemeringkatan internasional yang diakui yang digunakan otoritas pengawas bank untuk menilai lembaga keuangan berdasarkan enam faktor yang diwakili oleh akronimnya. Otoritas pengawas memberikan skor pada setiap bank dalam skala. Peringkat satu dianggap yang terbaik, dan peringkat lima dianggap terburuk untuk setiap faktor.

Poin Penting

CAMELS adalah sistem pemeringkatan internasional yang digunakan oleh otoritas perbankan pengatur untuk menilai lembaga keuangan, menurut enam faktor yang diwakili oleh akronimnya.
Singkatan CAMELS adalah singkatan dari “Kecukupan Modal, Kualitas Aset, Manajemen, Pendapatan, Likuiditas, dan Sensitivitas.”

Memahami Sistem Peringkat CAMELS

Bank yang diberi nilai rata-rata kurang dari dua dianggap sebagai lembaga berkualitas tinggi. Bank dengan skor lebih dari tiga dianggap sebagai lembaga yang kurang memuaskan. Singkatan CAMELS adalah faktor-faktor berikut yang digunakan penguji untuk menilai lembaga bank:

Kecukupan Modal

Penguji menilai kecukupan modal lembaga melalui analisis tren modal. Penguji juga memeriksa apakah institusi mematuhi peraturan yang berkaitan dengan persyaratan kekayaan bersih berbasis risiko. Untuk mendapatkan peringkat kecukupan modal yang tinggi, lembaga juga harus mematuhi aturan dan praktik bunga dan dividen. Faktor lain yang terlibat dalam pemeringkatan dan penilaian kecukupan modal lembaga adalah rencana pertumbuhan, lingkungan ekonomi, kemampuan untuk mengendalikan risiko, dan konsentrasi pinjaman dan investasi.

Kualitas Aset

Kualitas aset mencakup kualitas pinjaman lembaga, yang mencerminkan pendapatan lembaga. Menilai kualitas aset melibatkan pemeringkatan faktor risiko investasi yang mungkin dihadapi bank dan menyeimbangkan faktor-faktor tersebut terhadap pendapatan modal bank. Ini menunjukkan stabilitas bank ketika menghadapi risiko tertentu. Penguji juga memeriksa bagaimana perusahaan dipengaruhi oleh nilai pasar wajar investasi ketika dicerminkan dengan nilai buku investasi bank. Terakhir, kualitas aset tercermin dari efisiensi kebijakan dan praktik investasi lembaga.

Pengelolaan

Asesmen manajemen menentukan apakah lembaga mampu bereaksi dengan baik terhadap tekanan keuangan. Peringkat komponen ini tercermin dari kemampuan manajemen dalam menunjukkan, mengukur, menjaga, dan mengendalikan risiko kegiatan sehari-hari lembaga. Ini mencakup kemampuan manajemen untuk memastikan operasi lembaga yang aman karena mereka mematuhi peraturan internal dan eksternal yang diperlukan dan berlaku.

Pendapatan

Kemampuan bank untuk menghasilkan laba agar dapat mempertahankan aktivitasnya, berkembang, tetap kompetitif merupakan faktor kunci dalam menilai kelangsungan kelangsungan hidupnya. Penguji menentukan hal ini dengan menilai pendapatan bank, pertumbuhan laba, stabilitas, tunjangan penilaian, margin bersih, tingkat kekayaan bersih, dan kualitas aset bank yang ada.

Likuiditas

Untuk menilai likuiditas bank, penguji melihat sensitivitas risiko suku bunga, ketersediaan aset yang dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai, ketergantungan pada sumber daya keuangan volatil jangka pendek dan kompetensi teknis ALM.

Kepekaan

Sensitivitas mencakup bagaimana eksposur risiko tertentu dapat mempengaruhi institusi. Penguji menilai sensitivitas lembaga terhadap risiko pasar dengan memantau pengelolaan konsentrasi kredit. Dengan cara ini, penguji dapat melihat bagaimana peminjaman ke industri tertentu memengaruhi institusi. Pinjaman ini termasuk pinjaman pertanian, pinjaman medis, pinjaman kartu kredit, dan pinjaman sektor energi. Eksposur valuta asing, komoditas , ekuitas, dan derivatif juga termasuk dalam penilaian sensitivitas suatu perusahaan terhadap risiko pasar.