Apa Standing Mortgage?
Hipotek berdiri adalah jenis hipotek biasa dengan pokok amortisasi. Hipotek berdiri memiliki periode hanya bunga, di mana setelah pembayaran pokok dilakukan dan kemudian pada akhir jangka waktu hipotek, sisa pokok jatuh tempo sebagai pembayaran balon.
Poin Penting
- Hipotek berdiri adalah pinjaman khusus bunga di mana peminjam membayar sisa pokok pinjaman pada akhir hipotek sebagai pembayaran balon.
- Standing mortgages berbeda dengan hipotek amortisasi di mana peminjam membayar pembayaran bulanan pokok dan bunga sampai pinjaman dilunasi pada akhir masa hipotek.
- Pinjaman tetap biasanya tidak ditawarkan karena meningkatkan risiko bagi pemberi pinjaman yang mungkin tidak menerima pembayaran balon di akhir masa pinjaman jika peminjam gagal bayar.
- Karena ada risiko pembayaran balon di akhir pinjaman tidak terbayar, hipotek standar biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek yang diamortisasi.
- KPR standar dapat menguntungkan bagi peminjam muda dan berpenghasilan rendah karena pembayaran bulanan selama periode hanya bunga membuat pembelian rumah lebih terjangkau.
Memahami Standing Mortgage
Jenis hipotek yang paling umum adalah pinjaman yang diamortisasi, di mana peminjam membayar pembayaran pokok dan bunga bulanan sampai pinjaman tersebut lunas pada akhir masa pinjaman. Ini adalah pinjaman amortisasi pembayaran tingkat yang menerapkan sebagian dari setiap pembayaran ke pokok pinjaman selama masa pinjaman.
Pokok hipotek berdiri, sebaliknya, tidak diamortisasi selama masa pinjaman, melainkan secara total pada akhir masa pinjaman. Pokok pinjaman hipotek berdiri dibayar penuh pada saat jatuh tempo sebagai pembayaran balon .
Hipotek berdiri adalah subtipe dari pinjaman tetap , yang beroperasi dengan cara dasar yang sama, mengharuskan peminjam untuk hanya melakukan pembayaran bunga selama masa pinjaman, membayar sisanya sebagai jumlah sekaligus di akhir masa pinjaman.
Pinjaman tetap tidak sering ditawarkan karena strukturnya berarti peningkatan risiko bagi pemberi pinjaman. Risiko tersebut berasal dari kemungkinan yang lebih tinggi bahwa peminjam tidak akan dapat melakukan pembayaran balon atas pokok pinjaman di akhir jangka waktu hipotek. Oleh karena itu, pinjaman jenis ini umumnya ditawarkan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman tradisional dan umumnya diberikan dalam keadaan terbatas, salah satunya adalah hipotek berdiri.
Pinjaman tetap hanyalah salah satu jenis pinjaman dengan bunga saja; Pinjaman khusus bunga yang lebih umum mencakup pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan , dengan pembayaran balon diharapkan pada akhir periode perkenalan.
Keuntungan dan Kerugian dari Standing Mortgage
Hipotek berdiri bisa menarik dari sudut pandang peminjam karena mereka mungkin tidak mampu membeli rumah. Sebagai satu contoh, peminjam yang lebih muda dan berpenghasilan rendah mengantisipasi pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada pinjaman yang membutuhkan pembayaran kembali pokok dapat membuat semua perbedaan dalam mengamankan rumah.
Jika peminjam ini memiliki alasan kuat untuk percaya bahwa pendapatan mereka akan meningkat pada waktunya dan memungkinkan mereka untuk melakukan pembayaran pokok terakhir tersebut, struktur pinjaman tetap memberi mereka kesempatan untuk menginvestasikan uang yang seharusnya mereka terapkan untuk pembayaran pinjaman di tempat lain, dengan potensi aset. -membangun dan stabilitas yang lebih besar dalam jangka panjang. Selain itu, pembayaran bunga pada hipotek berdiri umumnya dapat dikurangkan dari pajak, yang berarti seluruh pembayaran dapat dikurangkan dari pajak.
Hipotek berdiri atau segala jenis pinjaman tetap, bagaimanapun, dapat berarti risiko tambahan bagi peminjam. Pinjaman ini dapat ditawarkan dengan suku bunga yang dapat disesuaikan , sehingga suku bunga berpotensi naik, yang berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Jika uang yang dibelanjakan untuk membayar pokok tidak diinvestasikan dengan bijaksana, maka peminjam mungkin tidak menemukan keamanan yang mereka perlukan ketika tiba saatnya untuk melunasi pokok.
Ini terutama benar jika tingkat pendapatan yang diantisipasi peminjam pada akhir masa pinjaman tidak memenuhi harapan. Akhirnya, nilai rumah peminjam mungkin tidak terapresiasi secepat yang diinginkan, yang mungkin berarti bahwa penjualan mungkin bukan pilihan untuk menutupi hutang yang belum dibayar.
Artikel terkait
- Pembayaran balon
- Pinjaman balon
- Opsi Balon
- Ikatan Serial Dengan Balon
- Jatuh tempo balon.
- Balon hipotek.
- Hipotek Nontradisional
- Hipotek bunga ditangguhkan
- Hipotek Bunga Tetap
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali