Strategi Pensiun untuk Pemilik Usaha Kecil | Finansial 2022

Sebagai pemilik usaha kecil, Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas perencanaan pensiun Anda sendiri. Jika Anda memiliki karyawan, Anda mungkin merasa bertanggung jawab untuk membantu mereka merencanakan masa pensiun yang sukses. Pertimbangan dan rencana tabungan pensiun yang berhasil bagi Anda, sebagai pemilik bisnis kecil, harus menjadi yang terpenting saat merencanakan pensiun Anda sendiri dan karyawan Anda.

Apa Strategi Pensiun untuk Pemilik Usaha Kecil?

Ada beberapa opsi tradisional selain menggunakan bisnis kecil Anda untuk mendanai masa pensiun Anda, seperti IRA dan 401 (k) s, yang berfungsi sebagai sumber tambahan pendapatan pensiun selain melikuidasi bisnis kecil Anda.

Tetapkan IRA SEDERHANA: Rencana kecocokan insentif tabungan untuk karyawan, atau IRA SEDERHANA, adalah satu rencana pensiun yang tersedia untuk bisnis kecil.Pada tahun 2020, karyawan dapat menangguhkan gaji mereka hingga $ 13.500, sebelum pajak, dan mereka yang berusia 50 tahun atau lebih dapat menangguhkan hingga $ 16.500 dengan memanfaatkan kontribusi pengejaran sebesar $ 3.000. Namun, karyawan yang berpartisipasi dalam rencana lain yang disponsori pemberi kerja dapat berkontribusi tidak lebih dari $ 19.500 dalam semua gabungan rencana yang disponsori pemberi kerja.

Pemberi kerja dapat mencocokkan kontribusi karyawan dengan IRA SEDERHANA hingga 3% dari kompensasi karyawan.Sebaliknya, pemberi kerja dapat memberikan kontribusi 2% dari setiap kompensasi karyawan yang memenuhi syarat hingga $ 285.000 pada tahun 2020. Kontribusi pemberi kerja dapat dikurangkan dari pajak.

1:16

Mengatur September IRA: Sebuah pensiun disederhanakan karyawan (September) adalah jenis lain dari rekening pensiun perorangan (IRA) yang pemilik usaha kecil dan karyawan mereka dapat berkontribusi.Pada tahun 2020, ini memungkinkan karyawan memberikan kontribusi sebelum pajak hingga 25% dari pendapatan atau $ 57.000, mana yang lebih kecil.Seperti paket SEDERHANA, SEP memungkinkan pemilik usaha kecil memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak atas nama karyawan yang memenuhi syarat, dan karyawan tidak akan membayar pajak atas jumlah kontribusi pemberi kerja atas nama mereka sampai mereka mengambil distribusi dari paket tersebut saat mereka pensiun.

Hampir semua bisnis kecil dapat mendirikan SEP. Tidak peduli seberapa sedikit karyawan yang Anda miliki atau apakah bisnis Anda disusun sebagai kepemilikan tunggal, kemitraan, korporasi, atau nirlaba. Setiap tahun, Anda dapat memutuskan berapa banyak untuk berkontribusi atas nama karyawan Anda, sehingga Anda tidak terikat untuk memberikan kontribusi jika bisnis Anda mengalami tahun yang buruk. Pemilik bisnis juga dianggap sebagai karyawan dan dapat memberikan kontribusi karyawan ke akun mereka sendiri.

Secara keseluruhan, rencana SEP adalah pilihan yang lebih baik untuk banyak bisnis kecil karena memungkinkan kontribusi yang lebih besar dan fleksibilitas yang lebih besar. (Lihat Lebih Banyak: Pemilik Bisnis: Cara Mengatur SEP IRA )

IRA dan Solo 401 (k) s: Jika Anda berada dalam bidang kompetitif dan ingin menarik talenta terbaik, Anda mungkin perlu menawarkan rencana pensiun, seperti dua yang dijelaskan di atas. Namun, pemberi kerja tidak diharuskan menawarkan manfaat pensiun kepada karyawannya. Jika tidak, salah satu cara Anda dapat menabung untuk masa pensiun Anda sendiri tanpa melibatkan karyawan Anda adalah melalui Roth atau IRA tradisional, yang dapat disumbangkan oleh siapa pun yang memiliki pendapatan kerja.

Anda juga dapat berkontribusi ke IRA atas nama pasangan Anda.Roth IRA memungkinkan Anda menyumbang dolar setelah pajak dan mengambil distribusi bebas pajak di masa pensiun;IRA tradisional memungkinkan Anda menyumbang dolar sebelum pajak, tetapi Anda akan membayar pajak atas distribusinya.Maksimum yang dapat Anda kontribusikan ke IRA pada tahun 2020 adalah $ 6.000 ($ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih).

Terakhir, jika bisnis kecil Anda tidak memiliki karyawan yang memenuhi syarat selain pasangan Anda, Anda dapat berkontribusi di Solo 401 (k) – baca Rencana 401 (k) Untuk Pemilik Bisnis Kecil .

Kembangkan Strategi Keluar untuk Bisnis Anda

Mungkin tampak aneh bahwa mengembangkan strategi keluar bisnis harus menjadi salah satu pertimbangan pertama Anda saat merencanakan pensiun. Tetapi pertimbangkan ini: bisnis kecil yang Anda bangun seumur hidup mungkin menjadi aset terbesar Anda. Jika Anda ingin mendanai pensiun Anda – dan berhenti bekerja – Anda harus melikuidasi investasi Anda. Untuk mempersiapkan penjualan bisnis kecil Anda suatu hari nanti, bisnis harus dapat beroperasi tanpa Anda. Tidak pernah terlalu dini untuk mulai memikirkan tentang bagaimana mencapai tujuan itu dan tentang bagaimana menemukan pembeli terbaik untuk bisnis kecil Anda.

Kondisi pasar akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk menjual bisnis Anda. Anda mungkin ingin membangun fleksibilitas ke dalam rencana pensiun Anda sehingga Anda dapat menjual saham Anda selama pasar yang kuat atau bekerja lebih lama jika resesi melanda. Anda pasti ingin menghindari penjualan darurat: Satu masalah yang akan Anda hadapi jika Anda menunggu hingga menit terakhir untuk keluar dari bisnis Anda adalah masa pensiun Anda yang akan datang akan menciptakan kesan penjualan yang menyedihkan di antara pembeli potensial dan Anda tidak akan dapat melakukannya. jual perusahaan Anda dengan harga premium.

Garis bawah

Lebih dari sepertiga pemilik usaha kecil yang disurvei pada tahun 2014 mengatakan mereka tidak ingin pensiun, seperempat mengatakan mereka tidak berencana untuk pensiun, lebih dari sepertiga mengatakan mereka berencana untuk membagi waktu pensiun mereka antara bekerja dan bersantai, dan banyak lagi. dari separuh mengatakan mereka akan sulit untuk pensiun sepenuhnya. Bahkan jika Anda termasuk di antara banyak pemilik usaha kecil yang berencana untuk tetap bekerja, menetapkan rencana pensiun untuk bisnis kecil Anda adalah ide yang bagus karena memberi Anda pilihan – dan memiliki pilihan berarti Anda akan merasa lebih puas dengan jalan apa pun yang Anda pilih. .

Apa Strategi Pensiun untuk Pemilik Usaha Kecil?

Kembangkan Strategi Keluar untuk Bisnis Anda

Garis bawah

Artikel terkait