Tabungan Pensiun Rata-rata menurut Grup – (Keuangan)

Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mungkin perlu meningkatkan upaya tabungan pensiun Anda.Sebuah laporan 2015 dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah (GAO) menemukan bahwa tabungan pensiun rata-rata untuk orang Amerika antara usia 55 dan 64 adalah $ 104.000.GAO mencatat jumlah ini hanya akan diterjemahkan menjadi pembayaran bulanan $ 310 jika diinvestasikan dalam anuitas yang dilindungi inflasi.

Apa Tabungan Pensiun Rata-rata menurut Grup?

Tabungan pensiun telah meningkat secara dramatis sejak tingkat pra-resesi mereka, termasuk di kalangan milenial.
Bertujuan untuk menghemat setidaknya 15% dari pendapatan sebelum pajak Anda dan pastikan Anda berkontribusi cukup untuk 401 (k) Anda untuk mendapatkan manfaat penuh dari pertandingan majikan Anda, jika ditawarkan.
Tidak ada kata terlalu dini dalam karir Anda untuk menyusun rencana pensiun, tetapi tidak ada kata terlambat untuk memulainya.

Tabungan rumah tangga di semua rekening pensiun telah meningkat secara dramatis sejak tingkat pra-resesi mereka, termasuk di antara milenial ($ 9.000 pada 2007 menjadi $ 36.000 pada 2017), Generasi X ($ 32.000 menjadi $ 71.000), dan baby boomer ($ 75.000 menjadi $ 157.000), menurut Sept. Laporan 2018 dari Transamerica Center for Retirement Studies.

Namun, menurut laporan Transamerica 2019, yang dilakukan pada Oktober 2018, penghematan untuk ketiga grup telah turun: milenial menjadi $ 23.000, Gen X menjadi $ 66.000, dan boomer menjadi $ 152.000. Mari kita lihat apa yang telah ditabung oleh orang-orang dalam berbagai kelompok usia untuk masa pensiun dan bagaimana jumlahnya sesuai dengan rekomendasi para ahli.

Twentysomethings

Jika Anda berusia 20-an dan baru memulai karier, gaji Anda mungkin mencerminkan fakta itu.Anda juga cenderung membawa sejumlah besar hutang pinjaman siswa .Pembayaran pinjaman siswa bulanan rata-rata untuk seseorang berusia 20-an adalah $ 393, menurut laporan 2016 dari Federal Reserve Bank of Cleveland. Tingkat hutang yang tinggi dikombinasikan dengan gaji tingkat awal membantu menjelaskan mengapa rata-rata orang berusia dua puluhan memiliki perkiraan jumlah rata-rata $ 16.000 yang disisihkan.

Sisi baiknya, mereka yang berusia 20-an harus memiliki sekitar 40 tahun sebelum mereka pensiun, yang merupakan waktu yang banyak untuk menutupi kekurangan .Satu-satunya hal terpenting yang harus dilakukan adalah berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori majikan Anda, seperti rencana 401 (k) atau rencana 403 (b) .Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.500 pada tahun 2020 dan 2021.

Firma manajemen investasi Fidelity merekomendasikan agar Anda menyisihkan setidaknya 15% dari pendapatan sebelum pajak setahun untuk masa pensiun. Jika Anda tidak dapat menabung 15% dari gaji Anda, menabunglah sebanyak yang Anda bisa, dan pastikan Anda menabung cukup untuk mendapatkan manfaat penuh dari kontribusi perusahaan Anda yang sesuai jika ditawarkan. Jangan menolak uang gratis.

Tiga puluh sesuatu

Jika Anda berusia 30-an, Anda kemungkinan besar telah naik peringkat di perusahaan Anda atau Anda telah memperoleh pengalaman yang cukup untuk keluar dari nilai gaji level awal tersebut. Tapi hidup mungkin lebih rumit sekarang. Anda mungkin sudah menikah, punya beberapa anak, mungkin rumah, dan kemungkinan besar Anda masih melunasi pinjaman siswa Anda. Dengan segala sesuatu mulai dari hipotek hingga cleat sepak bola hingga perbaikan mobil yang tak terduga yang mengurangi gaji Anda, menabung untuk masa pensiun mungkin jatuh di pinggir jalan.

Data Transamerica menunjukkan bahwa 30somethings memiliki rata-rata penghematan $ 45.000. Bergantung pada usia dan gaji tahunan Anda, Anda mungkin baik-baik saja.Menurut Fidelity, Anda harus memiliki sekitar setara dengan gaji tahunan Anda yang disimpan sebagai sarang telur pada usia 30, dua kali gaji Anda pada usia 35, dan tiga kali gaji Anda pada saat Anda keluar dari usia 30-an.

Untuk mencapai tujuan ini, adalah ide yang baik untuk memperketat anggaran keluarga Anda di mana Anda bisa dan mencoba untuk meningkatkan persentase gaji Anda yang Anda tabung setiap tahun, jika memungkinkan. Jika Anda belum mulai menabung, Anda perlu menabung dalam persentase yang lebih tinggi dari pendapatan tahunan Anda.

Misalnya, jika Anda tidak mulai menabung hingga Anda berusia 30 tahun, Fidelity merekomendasikan Anda untuk menyisihkan 18% dari gaji Anda setahun, sementara seseorang yang mulai menabung pada usia 35 harus mencoba menabung 23% setahun. Menyisihkan hampir seperempat dari pendapatan Anda untuk masa pensiun adalah tugas yang sulit bagi siapa pun yang memiliki tagihan bulanan dan hutang, dan ini menggarisbawahi pentingnya menabung sejak dini.

Terakhir, jangan terlalu konservatif dengan pilihan investasi Anda. Anda masih cukup muda untuk menghadapi penurunan pasar yang besar — bahkan setelah pandemi — karena portofolio Anda punya waktu untuk pulih.

Fortysomethings

Jika Anda berusia 40-an, Anda mungkin berada di puncak karier Anda. Anda telah membayar iuran Anda dan sekarang, satu harapan, Anda memiliki gaji yang mencerminkan hal itu. Dengan sedikit keberuntungan, Anda akan sampai pada akhir pembayaran pinjaman pelajar itu dalam dekade ini, membebaskan lebih banyak uang.

Tetapi rumahnya lebih besar, anak-anak lebih besar dan mungkin perlu bantuan membeli mobil atau membayar sekolah — dan, jika Anda jujur, Anda mungkin menghabiskan banyak uang untuk hal-hal yang dapat Anda lakukan tanpanya.

Secara statistik, sebagian besar orang Amerika sangat tertinggal pada saat ini, dengan perkiraan penghematan rata-rata hanya $ 63.000.Ingatlah bahwa Fidelity merekomendasikan agar Anda memiliki tiga kali lipat gaji tahunan Anda ditabung pada saat Anda mencapai usia 40. Jadi, jika Anda menghasilkan $ 55.000, Anda harus memiliki saldo $ 165.000 yang sudah ditabung.Pada usia 45 tahun, Anda disarankan untuk menabung empat kali lipat gaji tahunan Anda dan enam kali lipat dari tingkat itu pada saat Anda mencapai usia 50.

Jika Anda tertinggal (dan bahkan jika tidak), Anda harus mencoba memaksimalkan kontribusi 401 (k) Anda.Jika Anda belum memiliki Individual Retirement Account (IRA), mulailah dan coba maksimalkan juga.Jumlah yang dapat Anda kontribusikan ke IRA adalah $ 6.000 untuk tahun 2020 dan 2021. Untuk mencapai tujuan ini, pertimbangkan untuk memberikan kenaikan gaji yang Anda peroleh untuk tabungan pensiun. Dan jika Anda tidak lagi memiliki pembayaran pinjaman pelajar, berikan jumlah tersebut ke sarang telur Anda juga.

Fiftysomethings

Jika Anda berusia 50-an, Anda mendekati usia pensiun tetapi punya waktu untuk menabung. Anda juga mungkin membayar uang sekolah anak-anak Anda dan membantu mereka dengan pembayaran mobil, bensin, dan sejumlah pengeluaran lainnya. Rumah itu mungkin semakin tua dan perlu diperbaiki, dan tagihan medis Anda hampir pasti meningkat.

Perkiraan penghematan rata-rata untuk lima puluh sesuatu adalah sekitar $ 117.000 — jauh dari pendapatan tahunan enam hingga delapan kali lipat yang disarankan Fidelity.

Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, untuk tahun 2020 dan 2021, Anda dapat menyumbangkan tambahan $ 1.000 setahun untuk IRA Anda dan tambahan $ 6.500 setahun untuk 401 (k) atau 403 (b) Anda dalam apa yang dikenal sebagai kontribusi pengejaran. Selain memanfaatkan kontribusi pengejaran, pertimbangkan untuk mengurangi dengan menjual rumah Anda dan mengumpulkan nilai apa pun yang Anda hargai.

Jika Anda memiliki opsi saham perusahaan atau aset lain, jangan lupa untuk mempertimbangkannya sebagai bagian dari saldo pensiun Anda, bahkan jika mereka tidak berada dalam akun pensiun. Pertimbangkan untuk bertemu dengan perencana keuangan , terutama yang berspesialisasi dalam masa pensiun, untuk mengatur segala sesuatunya.

Sixtysomethings

Ini biasanya merupakan dekade ketika Anda mulai menuai hasil dari menabung selama beberapa dekade.Pada saat Anda mencapai usia 60, Anda harus memiliki delapan kali lipat gaji tahunan Anda,
menurut Fidelity, sementara mereka yang berusia 67 harus menabung 10 kali lipat dari gaji mereka.

Sayangnya, Transamerica melaporkan perkiraan penghematan rata-rata untuk enam puluh sesuatu adalah $ 172.000. Pada titik ini, lebih sulit menabung untuk menutupi kekurangan apa pun. Jika Anda ketinggalan tabungan, perhatikan baik-baik aset Anda dan lihat apa yang dapat dimonetisasi di beberapa titik untuk membantu menopang Anda.

Ini juga merupakan dekade Anda dapat mulai menerima manfaat Jaminan Sosial .Kebanyakan lansia menganggap ini sebagai sumber pendapatan bulanan yang signifikan.Misalnya, tunjangan bulanan rata-rata untuk pensiunan pekerja pada tahun 2021 adalah $ 1.543 per bulan.

Garis bawah

Jumlah yang dibutuhkan untuk masa pensiun berbeda untuk setiap orang. Namun demikian, ada tolok ukur yang dapat Anda coba capai di setiap dekade hidup Anda. Tidak pernah terlalu dini dalam karier Anda untuk menyusun rencana, tetapi tidak ada kata terlambat untuk memulainya.