Apa Tingkat default?
Tingkat default adalah persentase dari semua pinjaman yang belum dibayar oleh pemberi pinjaman sebagai belum dibayar setelah periode pembayaran yang terlewat dalam waktu yang lama. Istilah tingkat gagal bayar – juga disebut tingkat penalti – juga dapat mengacu pada tingkat lebih dikenakan pada peminjam yang telah melewatkan pembayaran rutin pinjaman.
bunga yangtinggi yang
Pinjaman individu biasanya dinyatakan gagal bayar jika pembayaran terlambat 270 hari. Pinjaman macet biasanya dihapuskan dari laporan keuangan penerbit dan ditransfer ke agen penagihan.
Tingkat default portofolio pinjaman bank, selain indikator lain – seperti tingkat pengangguran, tingkat inflasi, indeks kepercayaan konsumen, tingkat pengajuan kebangkrutan pribadi, dan pengembalian pasar saham, antara lain – kadang-kadang digunakan sebagai indikator kesehatan ekonomi secara keseluruhan.
Poin Penting
- Tingkat default adalah persentase dari semua pinjaman terhutang yang telah dihapuskan oleh pemberi pinjaman setelah periode pembayaran yang terlewat dalam waktu yang lama.
- Pinjaman biasanya dinyatakan gagal bayar jika pembayaran terlambat 270 hari.
- Tarif default adalah ukuran statistik penting yang digunakan oleh para ekonom untuk menilai kesehatan ekonomi secara keseluruhan.
Memahami Tingkat Default
Tingkat default adalah ukuran statistik penting yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan eksposur mereka terhadap risiko. Jika bank ditemukan memiliki tingkat gagal bayar yang tinggi dalam portofolio pinjaman mereka, mereka mungkin dipaksa untuk menilai kembali prosedur pinjaman mereka untuk mengurangi mereka – kemungkinan kerugian akibat kegagalan peminjam untuk membayar kembali pinjaman atau memenuhi kontrak kewajiban. Tingkat default juga digunakan oleh para ekonom untuk mengevaluasi kesehatan ekonomi secara keseluruhan.
risiko kredit
Standard & Poor’s (S&P) dan agen pelaporan kredit Experian bersama-sama menghasilkan sejumlah indeks yang membantu pemberi pinjaman dan ekonom melacak pergerakan dari waktu ke waktu di tingkat tingkat default untuk berbagai jenis pinjaman konsumen, termasuk hipotek rumah, pinjaman mobil, dan konsumen kartu kredit. Secara kolektif, indeks ini disebut sebagai Indeks Default Kredit Konsumen S & P / Experian. Secara khusus, ini adalah nama-nama indeks: Indeks Komposit Default Kredit Konsumen S & P / Experian; Indeks Default Hipotek Pertama S & P / Experian; Indeks Default Hipotek Kedua S & P / Experian; S & P / Indeks Default Otomatis Experian; dan Indeks Default Kartu Bank S & P / Experian.
Indeks Komposit Default Kredit Konsumen S & P / Experian adalah yang paling komprehensif dari indeks ini karena mencakup data tentang pertama dan kedua, pinjaman mobil, dan kartu kredit bank. Pada Januari 2020, Indeks Komposit Default Kredit Konsumen S & P / Experian melaporkan tingkat default 1,02%. Angka tertinggi dalam lima tahun sebelumnya terjadi pada pertengahan Februari 2015 yang mencapai 1,12%.
hipotek
Kartu kredit bank cenderung memiliki tingkat default tertinggi, yang tercermin dalam Indeks Default Kartu Bank S & P / Experian. Tarif default pada kartu kredit adalah 3,28%, per Januari 2020.
Referensi cepat
Catatan default tetap ada di laporan kredit konsumen selama enam tahun, bahkan jika jumlah tersebut akhirnya dibayarkan.
Pemberi pinjaman tidak terlalu khawatir dengan pembayaran yang terlewat sampai periode pembayaran kedua yang terlewat berlalu. Ketika peminjam melewatkan dua pembayaran pinjaman berturut-turut (dan dengan demikian terlambat 60 hari dalam melakukan pembayaran), akun tersebut dianggap dan pemberi pinjaman melaporkannya ke agen pelaporan kredit. Kenakalan menggambarkan situasi di mana seorang individu dengan kewajiban kontrak untuk melakukan pembayaran terhadap hutang – seperti pembayaran pinjaman atau jenis hutang lainnya – tidak melakukan pembayaran tersebut tepat waktu atau secara teratur, tepat waktu.
tunggakan
Pembayaran yang menunggak kemudian dicatat sebagai tanda hitam pada peringkat kredit peminjam. Pemberi pinjaman juga dapat menaikkan suku bunga peminjam sebagai denda atas keterlambatan pembayaran.
Jika peminjam terus melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman akan terus melaporkan tunggakan sampai pinjaman dihapuskan dan dinyatakan gagal bayar. Untuk pinjaman yang didanai pemerintah federal seperti pinjaman pelajar, jangka waktu default kira-kira 270 hari. Jadwal untuk semua jenis pinjaman lainnya ditentukan oleh undang-undang negara bagian.
Kelalaian atas segala jenis hutang konsumen merusak nilai peminjam , yang mungkin membuat sulit atau tidak mungkin untuk mendapatkan persetujuan kredit di masa depan.
kredit
Undang-undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit (CARD) tahun 2009 menciptakan aturan baru untuk pasar kartu kredit. Khususnya, Undang-undang tersebut mencegah pemberi pinjaman untuk menaikkan suku bunga pemegang kartu karena peminjam menunggak hutang lainnya. Faktanya, pemberi pinjaman hanya dapat mulai mengenakan tingkat bunga default yang lebih tinggi ketika rekening telah jatuh tempo 60 hari.
Artikel terkait
Fico vs. experian vs equifax: apa bedanya?
Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
Perbedaan antara kredit karma vs experian
Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya?
Credit Default Swap (CDS)
Default
Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
Kerugian Diberikan Default (LGD)