Apa Unit akumulasi?
Unit akumulasi adalah pengukuran nilai yang diinvestasikan dalam akun anuitas variabel selama periode akumulasi atau sejenis investasi di mana pendapatan unit trust diinvestasikan kembali ke dalam trust.
Poin Penting
- Unit akumulasi mengukur nilai kontribusi terhadap investasi dalam kendaraan terstruktur, seperti anuitas.
- Unit pendapatan dan unit akumulasi adalah dua hal yang berbeda.
- Unit akumulasi merepresentasikan nilai kontribusi hingga suatu titik. Ketika seorang investor ingin melakukan distribusi, mereka mengubah unit akumulasinya menjadi unit pendapatan.
Bagaimana Unit Akumulasi Bekerja
Unit akumulasi dapat mengacu pada salah satu dari dua hal berikut:
1) Dalam kasus anuitas variabel, ini adalah pengukuran nilai yang diinvestasikan dalam akun selama periode akumulasi kontrak. Saat investor menyumbangkan lebih banyak dana ke akun anuitas, mereka mengakumulasi lebih banyak unit. Unit-unit ini kemudian digunakan sebagai dasar distribusi ketika investor ingin mulai melakukan penarikan.
2) Dalam kasus perwalian unit, unit akumulasi adalah sejenis investasi di mana pendapatan perwalian tidak dibayarkan sebagai uang tunai kepada investor dan sebaliknya diinvestasikan kembali ke dalam perwalian secara langsung.
Unit akumulasi, dalam kasus anuitas variabel, digunakan untuk secara akurat mengukur nilai kontribusi oleh annuitant. Pada saat investasi anuitas variabel jatuh, tingkat pendanaan tetap akan membeli lebih banyak unit akumulasi daripada ketika sekuritas lebih mahal, sama seperti investor dapat membeli lebih banyak saham dari saham yang lebih murah daripada saham dengan harga lebih tinggi. jumlah mata uang yang sama.
Unit-unit akumulasi dalam sebuah unit trust dapat diinvestasikan kembali ke dalam trust dengan menaikkan harga unit, atau dengan menerbitkan lebih banyak unit kepada investor. Dalam kedua kasus tersebut, investor dapat menginvestasikan kembali bagian keuntungan mereka kembali ke dalam trust.
Unit Akumulasi versus Unit Pendapatan
Jika seorang pensiunan mencari dana investasi , mereka memiliki dua pilihan: versi pendapatan atau versi akumulasi dari dana tersebut. Dalam skenario ini, investor melihat pilihan unit pendapatan versus unit akumulasi. Unit pendapatan memberikan pendapatan bunga atau dividen langsung kepada investor, seringkali secara berkala. Unit akumulasi, sebaliknya, dirancang untuk meningkatkan nilai dana, sehingga setiap pendapatan yang dihasilkan diinvestasikan kembali langsung ke dalam dana tersebut.
Investor harus melihat tujuan mereka saat memutuskan antara akumulasi atau unit pendapatan. Ini termasuk penentuan apakah investor membutuhkan pendapatan segera, atau jika tidak, apakah bunga majemuk akan lebih bermanfaat bagi investor di masa depan.
Investor dapat beralih dari satu jenis unit ke jenis lainnya, dan biasanya melakukannya. Misalnya, ketika seseorang mendekati masa pensiun dan perlu meningkatkan pembayaran pensiun yang mungkin mereka terima, mungkin masuk akal untuk beralih dari akumulasi ke unit pendapatan. Mungkin ada biaya yang terkait dengan melakukan perubahan, jadi berkonsultasi dengan penasihat sebelum membuat perubahan adalah ide yang bagus.
Artikel terkait
- Jenis anuitas tetap
- Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
- Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
- Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
- IRA vs anuitas: Apa bedanya?
- Anuitas Tertunda
- Anuitas vs. Obligasi: Apa Perbedaannya?
- Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun
- Siapa manfaat dari anuitas pensiun?
- Anuitas Hidup