Profil klien terdiri dari mengidentifikasi karakteristik klien untuk mendapatkan nasihat keuangan yang memadai atas investasi mereka dan, di sisi lain, sehingga tujuan keuangan dan vital klien terpenuhi.
Dalam beberapa tahun terakhir kita telah dapat mengamati pertumbuhan pesat dalam budaya keuangan oleh populasi dunia. Dunia sektor keuangan dan pasar keuangan yang semakin menuntut menyebabkan banyak orang menginformasikan diri mereka sendiri dan menginvestasikan waktu dan uang untuk mengelola investasi mereka, bekerja dan mengetahui alasan krisis keuangan baru-baru ini .
Seperti dapat dilihat pada grafik Inverco, tabungan keuangan keluarga Spanyol telah dimodifikasi sejak 1995 dan 2000 . Sebagai hasil dari banyak privatisasi sektor publik, IPO dari banyak perusahaan swasta dan pengembalian tinggi yang ditawarkan oleh pasar ekuitas , aliran uang telah terlihat berubah selama bertahun-tahun. Investasi di saham (diidentifikasi dengan warna merah – investasi langsung-), telah meningkat luar biasa, yang juga telah ditambahkan dana investasi (warna kuning -Lembaga Investasi Kolektif-) .
Saran yang benar dari klien sangat penting, oleh karena itu perlu sangat jelas tentang poin-poin berikut untuk mengidentifikasi jenis klien (konservatif, cararat atau agresif) dan kebutuhan masa depan mereka. Banyak variabel harus diperhitungkan, seperti pengalaman mereka sebelumnya di pasar keuangan, jangka waktu investasi atau pentingnya tujuan yang ingin dicapai, antara lain.
- Persyaratan profitabilitas: tujuan investasi klien harus diperhitungkan. Menginvestasikan tabungan untuk rumah pertama tidak sama dengan berinvestasi untuk masa pensiun. Dalam hal ini, tujuan profitabilitas harus ditetapkan yang konsisten dengan situasi di pasar keuangan dan dengan tujuan klien. Untuk ini, harus diperhitungkan jika klien ingin memiliki pendapatan jangka pendek yang berkelanjutan (setelah diinvestasikan, klien membayar sejumlah uang -seperti gaji-) atau jika tidak, dia ingin menumbuhkan modalnya dalam jangka panjang .
- Toleransi atau keengganan risiko: dalam hal ini, harus diperhitungkan berapa kerugian maksimum yang bersedia ditanggung, yaitu hilangnya daya beli. Juga, volatilitas maksimum pengembalian (risiko yang harus ditanggung) harus diperhitungkan . Sebagai ringkasan panduan, aset keuangan berikut berfungsi sebagai panduan:
- Persyaratan likuiditas: pada titik ini, perlu untuk mengetahui dengan tepat kebutuhan likuiditas apa yang akan dimiliki klien dalam jangka pendek, menengah dan panjang. Itu tergantung langsung pada kebutuhan masa depan dari uang yang diinvestasikan.
- Horizon investasi: the investasi jangka harus sesuai dengan rekomendasi investasi yang departemen komersial tentukan dalam lembaran dana. Biasanya, ada berbagai macam dana investasi yang diinvestasikan dalam aset yang berbeda untuk jangka waktu yang berbeda. Oleh karena itu penting untuk mengetahui pada periode berapa pengembalian tertentu diharapkan akan diperoleh.
- Pertimbangan hukum: terkadang dilupakan banyak orang. Tidak membeli perusahaan senjata, perusahaan tembakau, atau perusahaan yang berinvestasi di negara tertentu dapat menjadi contoh pembatasan hukum atau khusus yang mungkin dimiliki klien.
- Pertimbangan pajak: profitabilitas ekonomi-keuangan sangat penting untuk membuat penilaian yang lengkap. Dalam banyak kesempatan reformasi fiskal yang mendekati yang dapat menentukan baik atau buruknya kinerja yang diperoleh. Kewajiban pajak klien juga harus diperhitungkan, atau bahkan jika itu mengkompensasi mereka untuk merealisasikan keuntungan modal sebelum atau setelah tahun fiskal.