Jika Anda berada di pasar asuransi jiwa, Anda mungkin tergoda oleh iklan yang mengklaim, “Hanya dengan beberapa dolar sehari, Anda dapat melindungi keluarga Anda dengan $ 1 juta dalam asuransi jiwa!” Kedengarannya bagus, bukan? Iklan ini biasanya mengacu pada asuransi jiwa berjangka. Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan untuk jangka waktu atau jangka waktu yang terbatas, seperti 10, 20, atau 30 tahun.
Konsepnya cukup sederhana: Jika Anda meninggal saat polis Anda aktif, keluarga Anda akan menerima tunjangan kematian. Tetapi banyaknya jenis asuransi dan pilihan berjangka bisa membingungkan. Apakah asuransi jiwa berjangka akan membuahkan hasil untuk Anda? Mulailah dengan bertanya pada diri sendiri lima pertanyaan berikut.
Apa 5 pertanyaan asuransi jiwa yang harus Anda tanyakan?
- Tidak ada yang benar-benar ingin berbicara tentang asuransi jiwa; kedengarannya mahal dan mengingatkan kita pada kematian kita sendiri.
- Namun demikian, memiliki asuransi jiwa yang tepat dapat membawa ketenangan pikiran, mengetahui bahwa orang yang Anda cintai dan penerima manfaat akan diurus secara finansial saat Anda meninggal.
- Bergantung pada gaya hidup, struktur keluarga, dan posisi keuangan Anda, ada berbagai jenis perlindungan asuransi jiwa yang dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan khusus Anda.
1. Mengapa Saya Ingin Asuransi Jiwa?
Sebelum Anda membeli warisan atau hadiah untuk amal?
Jika Anda ingin asuransi berpotensi menutupi kewajiban keuangan yang akan Anda miliki untuk waktu yang sangat lama — mungkin selama sisa hidup Anda — Anda mungkin ingin mempertimbangkan asuransi jiwa permanen. Jika Anda mengalami kesulitan keuangan dan memiliki kewajiban langsung kepada keluarga, mitra bisnis, atau pemberi pinjaman, asuransi berjangka dapat memberi Anda solusi jangka pendek.
2. Jenis Pertanggungan Apa Yang Tersedia?
Kebanyakan orang akan memiliki akses ke setidaknya satu dari dua jenis polis asuransi berjangka: kelompok atau perorangan.
Asuransi Jiwa Kelompok
Sebagian besar perusahaan menawarkan kepada karyawan mereka beberapa bentuk asuransi jiwa berjangka sebagai tunjangan karyawan. Ini disebut asuransi berjangka grup karena Anda mendapatkan perlindungan sebagai bagian dari grup yang lebih besar. Biasanya, itu dipotong langsung dari gaji Anda, dan satu-satunya persyaratan untuk pertanggungan adalah mengisi kuesioner singkat dengan rincian riwayat kesehatan Anda. Berikut beberapa keuntungan asuransi berjangka grup:
- Itu nyaman. Anda biasanya dapat mendaftar untuk kebijakan ketika Anda mengambil pekerjaan baru dan mendaftar di program tunjangan perusahaan Anda. Anda mungkin juga memiliki kesempatan untuk mendaftar selama periode pendaftaran tahunan di perusahaan Anda ketika Anda dapat mendaftar untuk mendapatkan manfaat lain, seperti asuransi kesehatan atau gigi atau program pensiun yang disponsori perusahaan .
- Tidak diperlukan pemeriksaan medis. Kebanyakan rencana kelompok tidak memerlukan pemeriksaan fisik. Pernyataan kesehatan yang baik, bersama dengan riwayat medis, biasanya merupakan semua yang diperlukan untuk mengamankan pertanggungan.
- Pembayaran otomatis. Melalui pemotongan gaji, Anda tidak akan merasakan pukulan finansial membayar premi setiap bulan.
Asuransi Jiwa Perorangan
Sesuai dengan namanya, polis individual adalah polis di mana Anda mengajukan pertanggungan sendiri. Anda, atau anggota keluarga, akan memiliki polis yang sebenarnya. Untuk mendapatkan polis individu, Anda mungkin harus menjalani semacam pemeriksaan medis, memberikan riwayat medis terperinci, dan memberikan izin kepada perusahaan asuransi untuk melihat catatan medis Anda dan melakukan pemeriksaan latar belakang pada setiap pelanggaran mengemudi atau aktivitas kriminal.. Ini mungkin terdengar sedikit invasif, tetapi ada beberapa manfaat besar untuk memiliki polis asuransi jiwa individu.
- Ini portabel. Jika Anda mengambil pekerjaan baru di perusahaan lain, Anda tidak perlu khawatir kehilangan perlindungan asuransi jiwa Anda.
- Premi level. Umumnya, polis individu dapat disusun untuk memiliki premi tingkat selama polis.
- Fleksibilitas. Jika Anda ingin memutakhirkan atau mengubah polis berjangka Anda menjadi polis permanen, Anda mungkin memiliki lebih banyak opsi yang tersedia dengan polis individual daripada dengan paket grup.
3. Bagaimana Jika Saya Tidak Mati?
Ironisnya, beberapa orang yang membeli asuransi jiwa berjangka merasa kesal ketika mereka mengetahui bahwa jika mereka tidak mati, mereka tidak mendapatkan apa-apa kembali. Jika ini menjadi perhatian Anda, penting untuk mendapatkan pemahaman tentang apa yang akan terjadi dengan kebijakan Anda saat Anda mendekati akhir masa.
Ketika Anda mendekati akhir masa polis Anda, Anda mungkin memiliki pilihan untuk mempertahankan polis Anda. Jika Anda melakukannya, dan Anda telah membayar premi level, Anda dapat mengharapkan lonjakan besar dalam premi Anda. Jadi, jika Anda masih sehat pada saat itu dalam hidup Anda dan Anda ingin mempertahankan pertanggungan, mungkin yang terbaik adalah mengajukan polis baru.
Mungkin Anda hanya ingin polis Anda melindungi Anda selama Anda memiliki hipotek , atau sampai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda lunas. Jika demikian dan Anda tidak memiliki kewajiban lain untuk melindungi, Anda mungkin ingin membiarkan pertanggungan kedaluwarsa.
4. Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Polis Saya Saat Ini?
Sebagian besar kebijakan istilah datang dengan “hak istimewa konversi”. Hal ini pada dasarnya memungkinkan Anda untuk memperdagangkan polis lama Anda dengan polis permanen baru dan terus membayar premi, yang mungkin lebih tinggi. Ini adalah fitur hebat yang memberikan fleksibilitas di masa mendatang, tetapi karena beberapa kebijakan memiliki batasan, Anda harus membiasakan diri dengan aturan konversi dari setiap kebijakan yang Anda pertimbangkan.
Hak istimewa konversi mungkin memiliki batasan waktu. Misalnya, Anda mungkin harus mengubahnya sebelum mencapai usia tertentu. Kebijakan lain memungkinkan konversi selama seluruh jangka waktu polis. Kebijakan jangka paling murah hati memungkinkan Anda untuk beralih ke semua jenis kebijakan permanen yang tersedia, seperti seumur hidup, kehidupan universal atau kehidupan universal variabel. Beberapa kebijakan jangka mungkin memaksa Anda untuk mengonversi ke satu jenis, dan beberapa perusahaan mungkin tidak menawarkan semua jenis, yang dapat membatasi pilihan Anda.
5. Di mana saya bisa membeli polis?
Sejumlah perusahaan online menawarkan polis asuransi berjangka. Distributor ini biasanya fokus untuk menemukan polis dengan biaya terendah berdasarkan informasi pribadi yang Anda berikan.
Untuk pengalaman yang lebih dipersonalisasi, Anda dapat mempertimbangkan mencari seorang profesional. Agen asuransi akan membantu Anda memahami berbagai jenis asuransi dan harus dapat menjawab setiap pertanyaan yang mungkin Anda miliki. Anda dapat menemukannya dengan mengunjungi salah satu situs web perusahaan besar atau menelusuri buku telepon lokal Anda, tetapi mungkin cara terbaik untuk menemukan perwakilan adalah dengan meminta rujukan dari teman atau rekan bisnis.
Terakhir, untuk liputan kelompok, Anda dapat menanyakannya kepada majikan Anda. Jika Anda wiraswasta , Anda mungkin memiliki akses ke rencana grup melalui asosiasi profesional, atau Anda bahkan mungkin dapat menerapkan rencana grup untuk diri sendiri dan karyawan Anda.
Garis bawah
Setelah melalui lima pertanyaan ini, Anda akan dapat memutuskan sendiri apakah liputan jutaan dolar yang ditawarkan dalam iklan itu benar-benar yang Anda butuhkan untuk Anda dan keluarga Anda. Jika tidak, jangan takut untuk melewatkannya — ada ratusan kebijakan yang menunggu untuk memberi Anda ketenangan pikiran yang Anda cari.
Related Posts
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa
- Apakah Asuransi Jiwa yang Diberikan oleh Majikan Anda Cukup?
- Asuransi Jiwa Universal Terindeks: Pro dan Kontra