7 cara untuk resesi-bukti hidup Anda | Finansial 2022

Apakah Anda khawatir tentang bagaimana potensi resesi atau perlambatan ekonomi dapat memengaruhi Anda dan keuangan Anda? Dengan asumsi bahwa Anda memiliki waktu untuk bersiap, Anda dapat mengistirahatkan ketakutan Anda karena ada banyak kebiasaan sehari-hari yang dapat diterapkan oleh rata-rata orang untuk melindungi diri mereka sendiri sebelumnya dari sengatan resesi, atau bahkan membuatnya jadi efeknya tidak. terasa sama sekali. Saat resesi melanda, alat-alat ini dapat membantu Anda melewatinya secara finansial.

Apa 7 cara untuk resesi-bukti hidup Anda?

Ada kebiasaan yang dapat dikembangkan individu yang akan melindungi mereka sebelumnya bahkan jika perlambatan ekonomi atau resesi mulai terjadi.
Dalam hal pendapatan, memiliki dana darurat, kredit yang kuat, berbagai sumber pendapatan, dan hidup sesuai kemampuan Anda semuanya penting.
Dalam hal investasi, individu perlu berpikir jangka panjang dan diversifikasi kepemilikan, serta realistis tentang seberapa besar risiko yang dapat mereka tangani.

Miliki Dana Darurat

Jika Anda memiliki banyak uang di rekening yang diasuransikan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) berbunga tinggi, uang Anda tidak hanya akan mempertahankan nilai penuhnya pada saat terjadi gejolak pasar, tetapi juga akan sangat likuid, memudahkan Anda. akses ke dana jika Anda kehilangan pekerjaan atau dipaksa untuk menerima pemotongan gaji.

Selain itu, jika Anda memiliki uang tunai sendiri, Anda tidak akan terlalu bergantung pada pinjaman untuk menutupi biaya tak terduga atau kehilangan pekerjaan. Ketersediaan kredit cenderung cepat mengering ketika resesi melanda. Setelah hal-hal ini terjadi, gunakan dana darurat Anda untuk menutupi pengeluaran yang diperlukan, tetapi pertahankan anggaran Anda ketat pada pengeluaran diskresioner untuk membuat dana darurat tersebut bertahan dan memulihkannya secepat mungkin.

Hidup Sesuai Kemampuan Anda

Jika Anda membiasakan diri untuk hidup sesuai kemampuan Anda setiap hari selama masa-masa indah, kecil kemungkinan Anda untuk berhutang ketika harga bahan bakar atau makanan naik dan lebih cenderung menyesuaikan pengeluaran Anda di area lain untuk mengimbanginya. Hutang menghasilkan lebih banyak hutang ketika Anda tidak dapat segera melunasinya – jika menurut Anda harga bahan bakar sedang tinggi, tunggu sampai Anda membayar tingkat persentase tahunan (APR) 29,99% dengan mengisi ulang dengan menggunakan kartu kredit.

Untuk membawa asas ini ke tingkat berikutnya, jika Anda memiliki pasangan dan merupakan keluarga berpenghasilan dua, lihat seberapa dekat Anda dapat hidup dari pendapatan satu pasangan saja. Di saat-saat yang baik, taktik ini akan memungkinkan Anda untuk menghemat uang dalam jumlah yang luar biasa – seberapa cepat Anda dapat melunasi hipotek Anda atau berapa lama Anda bisa pensiun jika Anda memiliki tambahan $ 40.000 setahun untuk ditabung?

Di masa-masa sulit, jika salah satu pasangan di-PHK, Anda akan baik-baik saja karena Anda sudah terbiasa hidup dengan satu penghasilan. Menambah tabungan Anda akan berhenti sementara, tetapi gaya hidup hemat Anda sehari-hari dapat terus berjalan seperti biasa.

Memiliki Penghasilan Tambahan

Bahkan jika Anda memiliki pekerjaan penuh waktu yang hebat, bukan ide yang buruk untuk memiliki sumber penghasilan tambahan, entah itu pekerjaan konsultasi atau menjual barang koleksi di eBay. Dengan keamanan pekerjaan yang begitu tidak ada akhir-akhir ini, lebih banyak pekerjaan berarti lebih banyak keamanan kerja. Diversifikasi aliran pendapatan Anda setidaknya sama pentingnya dengan diversifikasi investasi Anda.

Begitu resesi melanda, jika Anda kehilangan satu aliran pendapatan, setidaknya Anda masih memiliki yang lain. Anda mungkin tidak menghasilkan uang sebanyak sebelumnya, tetapi sedikit membantu. Anda bahkan dapat keluar dari ujung resesi dengan bisnis baru yang sedang tumbuh seiring dengan pertumbuhan ekonomi.

Investasikan untuk Jangka Panjang

Jadi bagaimana jika penurunan pasar membuat investasi Anda turun 15%? Jika Anda tidak menjual, Anda tidak akan kehilangan apapun. Pasar bersifat siklus, dan dalam jangka panjang, Anda akan memiliki banyak peluang untuk menjual tinggi. Faktanya, jika Anda membeli saat pasar sedang turun, Anda mungkin berterima kasih pada diri sendiri nanti.

Karena itu, ketika Anda mendekati usia pensiun, Anda harus memastikan Anda memiliki cukup uang dalam investasi likuid dan berisiko rendah untuk pensiun tepat waktu dan memberikan porsi saham dari portofolio Anda waktu untuk pulih. Ingat, Anda tidak membutuhkan semua uang pensiun Anda pada usia 65 — hanya sebagian saja. Ini mungkin pasar beruang ketika Anda berusia 65 tahun, tetapi itu bisa menjadi bullish pada saat Anda berusia 70 tahun.

Bersikaplah Nyata Tentang Toleransi Risiko

Ya, pakar investasi mengatakan bahwa orang-orang dalam kelompok usia tertentu harus mengalokasikan portofolio mereka dengan cara tertentu, tetapi jika Anda tidak dapat tidur di malam hari ketika investasi Anda turun 15% untuk tahun ini dan tahun ini belum berakhir, Anda dapat perlu mengubah alokasi aset Anda. Investasi seharusnya memberi Anda rasa aman finansial, bukan rasa panik.

Tetapi tunggu — jangan menjual apa pun saat pasar sedang turun, atau Anda akan membuat kerugian kertas itu menjadi batu. Ketika kondisi pasar membaik, inilah saatnya untuk memperdagangkan beberapa saham Anda untuk obligasi, atau memperdagangkan beberapa saham kapitalisasi kecil berisiko Anda untuk saham blue-chip yang tidak terlalu bergejolak .

Jika Anda memiliki uang tambahan yang tersedia dan ingin menyesuaikan alokasi aset Anda saat pasar sedang lesu, Anda bahkan dapat memperoleh keuntungan dari memasukkan uang ke dalam saham sementara harga rendah dengan nilai jangka panjang. Beli dengan harga rendah sehingga Anda bisa menjual saham dengan harga tinggi nanti atau menyimpannya untuk jangka panjang.

Berhati-hatilah untuk tidak melebih-lebihkan toleransi risiko Anda , karena itu akan menyebabkan Anda membuat keputusan investasi yang buruk. Bahkan jika Anda berada pada usia di mana Anda “seharusnya” memiliki 80% saham dan 20% obligasi, Anda tidak akan pernah melihat pengembalian yang diinginkan penasihat investasi jika Anda menjualnya saat pasar sedang turun. Saran alokasi aset ini dimaksudkan untuk orang-orang yang dapat bertahan.

Diversifikasi Investasi Anda

Jika Anda tidak memiliki semua uang Anda di satu tempat, kerugian kertas Anda harus dikurangi, sehingga lebih mudah secara emosional untuk keluar dari penurunan di pasar. Jika Anda memiliki rumah dan memiliki rekening tabungan, Anda sudah memulainya: Anda memiliki sejumlah uang di real estat dan sejumlah uang tunai.

Secara khusus, cobalah untuk membangun portofolio pasangan investasi yang tidak berkorelasi kuat, artinya ketika satu naik, yang lain turun, dan sebaliknya (seperti saham dan obligasi). Ini juga berarti bahwa Anda harus mempertimbangkan kelas aset dan saham dalam bisnis yang tidak terkait dengan pekerjaan utama atau aliran pendapatan Anda.

Referensi cepat

Menerapkan strategi keuangan ini tidak hanya membantu Anda dengan baik selama perlambatan — tetapi juga bermanfaat bagi Anda, apa pun yang terjadi di pasar.

Pertahankan Skor Kredit Anda Tinggi

Ketika pasar kredit mengetat, jika ada yang akan mendapatkan persetujuan untuk hipotek , kartu kredit atau jenis pinjaman lain, itu adalah mereka yang memiliki kredit yang sangat baik. Hal-hal, seperti membayar tagihan tepat waktu, tetap membuka kartu kredit tertua, dan menjaga rasio utang terhadap kredit yang tersedia tetap rendah, akan membantu menjaga skor kredit Anda tetap tinggi.

Ketika masa sulit, jaga komunikasi dengan kreditor Anda untuk membuat mereka senang dengan membuat pengaturan untuk menjaga akun Anda dalam performa yang baik. Banyak pemberi pinjaman dan bisnis lebih suka melihat Anda terus menjadi pelanggan daripada harus menghapus akun Anda sebagai hut
ang buruk.