Akun Konsentrasi – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Akun Konsentrasi?

Akun konsentrasi adalah akun deposit yang digunakan untuk mengumpulkan dana dari beberapa lokasi menjadi satu akun terpusat. Institusi menggunakan akun konsentrasi untuk memproses dan menyelesaikan transaksi bank internal, seringkali dengan penyelesaian pada hari yang sama.

Poin Penting

Rekening konsentrasi adalah rekening simpanan di bank yang digunakan untuk mengumpulkan dana dari banyak rekening menjadi satu rekening terpusat.
Tujuan utama dari akun konsentrasi adalah untuk pengelolaan kas yang memungkinkan pergerakan uang tunai yang sederhana dan efisien di berbagai dana.
Akun konsentrasi berguna untuk akun yang perlu mempertahankan saldo minimum atau untuk akun sweeping di penghujung hari kerja.
Pencucian uang dapat difasilitasi melalui penggunaan akun konsentrasi melalui kemampuan memindahkan dana dengan cepat.
Undang-Undang Patriot AS menetapkan pedoman perbankan tertentu untuk menggagalkan aktivitas ilegal di rekening konsentrasi.

Memahami Akun Konsentrasi

Tujuan yang dimaksudkan dari akun konsentrasi adalah untuk membuat pengelolaan kas bagi pelanggan menjadi sederhana dan efisien, memungkinkan mereka untuk memindahkan dana dari satu akun ke akun lainnya tergantung pada kebutuhan bisnis mereka. Memiliki akun yang berlokasi di pusat memungkinkan pencairan dana yang cepat sesuai kebutuhan.

Bank dapat menggunakan akun konsentrasi untuk transfer dana, transaksi perbankan swasta, akun perwalian dan kustodi, dan transaksi internasional. Transfer dana umumnya terjadi di antara rekening giro dan rekening tabungan atau dari tabungan ke rekening pensiun individu (IRA); namun, ini dapat terjadi dalam skala yang lebih besar daripada transfer ritel individu.

Akun konsentrasi sangat bermanfaat ketika beberapa akun perlu mempertahankan saldo minimum. Jika akun-akun ini berada di bawah ambang batas persyaratannya, maka dana dalam akun konsentrasi dapat dengan cepat dipindahkan ke akun dengan kekurangan dan dengan demikian memenuhi persyaratan minimum dan menghindari biaya penalti yang mahal.

Fungsi kebalikan dari manajemen kas juga merupakan keuntungan dari akun konsentrasi. Klien tertentu ingin memiliki saldo akhir hari nol di akun karena berbagai alasan, terutama untuk mendapatkan bunga, dan karena itu menyapu akun di penghujung hari, memindahkan dana kembali ke akun konsentrasi atau akun lain yang menghasilkan bunga lebih tinggi.

Rekening Konsentrasi dan Pencucian Uang

Pencucian uang merupakan proses penyembunyian pergerakan uang dalam jumlah besar yang diperoleh dari kegiatan kriminal, seperti peredaran narkoba atau proyek teroris. Penjahat terorganisir tahu bahwa berurusan dengan uang tunai sangat tidak efisien dan berisiko. Pencucian uang menciptakan kesan bahwa dana tersebut berasal dari sumber yang sah.

Otoritas AS dengan cermat memeriksa akun konsentrasi karena kemungkinan pencucian uang di kapal-kapal ini.Misalnya, mungkin sulit untuk melacak jejak uang jika dana dikumpulkan di satu sumber pusat, tetapi informasi khusus pelanggan terpisah.Dalam akun konsentrasi, transaksi dari banyak pelanggan dapat dikelompokkan bersama. Undang – Undang Patriot Amerika Serikatmewajibkan bank untuk menetapkan kebijakan yang jelas untuk mendeteksi dan melaporkan transaksi yang mencurigakan.Ini juga melarang pelanggan memindahkan dana mereka sendiri ke dalam, keluar, atau melalui akun konsentrasi.

Pencucian uang umumnya memiliki tiga langkah: penempatan, pelapisan, dan integrasi. Penempatan mengacu pada tindakan memasukkan “uang kotor” (atau uang yang diperoleh dengan cara kriminal) ke dalam sistem keuangan. Layering adalah tindakan menyembunyikan sumber dana tersebut melalui transaksi yang rumit dan trik pembukuan. Integrasi melibatkan perolehan uang yang ditempatkan melalui cara yang sah.

Apa Akun Konsentrasi?

Poin Penting

Memahami Akun Konsentrasi

Rekening Konsentrasi dan Pencucian Uang

Artikel terkait