Apa Anuitas hibrida?
Anuitas hibrida adalah investasi pendapatan pensiun yang memungkinkan investor membagi dana mereka antara komponen suku bunga tetap dan suku bunga variabel. Investor dapat membagi tabungan mereka antara aset konservatif yang menawarkan tingkat pengembalian rendah namun terjamin dan aset berisiko yang menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi. Seperti dalam anuitas apa pun, tujuannya adalah untuk menciptakan aliran pendapatan yang stabil selama masa pensiun.
Poin Penting
- Anuitas hibrida memungkinkan investor untuk membagi tabungan antara produk dengan suku bunga tetap dan variabel.
- Mereka dimaksudkan untuk menawarkan pertumbuhan dan pendapatan; Namun, sebagian besar anuitas sudah menawarkan fasilitas tersebut.
- Seperti anuitas lainnya, hibrida dapat mulai membayar segera atau ditangguhkan dengan premi tetap atau fleksibel.
Bagaimana Anuitas Hibrid Bekerja
Anuitas hibrida memberi investor lebih banyak pilihan untuk berinvestasi daripada anuitas standar. Desain mereka memungkinkan sebagian dari uang investor untuk ditempatkan di sub-rekening reksa dana. Sisanya disimpan terpisah untuk menjamin pembayaran sejumlah tertentu setelah pensiun. Kontrak hibrida lainnya dapat memasangkan anuitas tetap dengan produk yang diindeks dalam upaya untuk melindungi prinsipal di kedua segmen dengan lebih baik. Secara efektif, mereka memungkinkan dukungan dari anuitas suku bunga tetap dan anuitas tingkat variabel dalam satu produk.
Pertimbangan Khusus
Anuitas hibrida mungkin bukan investasi satu ukuran untuk semua, yang kadang-kadang mereka pasarkan. Mereka dapat berguna bagi mereka yang memiliki cakrawala waktu yang lebih lama, tetapi tidak memasuki masa pensiun. Investor yang lebih muda juga dapat memilih untuk hanya berinvestasi dalam ekuitas dan kemungkinan menghasilkan pengembalian yang lebih baik. Secara umum, anuitas sesuai untuk investor yang mencari pendapatan pensiun yang stabil dan terjamin. Pemegang anuitas tidak dapat hidup lebih lama dari arus pendapatan, yang menghilangkan risiko umur panjang .
Khususnya, jumlah sekaligus yang disimpan ke dalam anuitas tidak cair. Itu tunduk pada hukuman penarikan. Anuitas tidak disarankan bagi investor yang mungkin membutuhkan akses ke kas mereka. Beberapa investor juga mungkin ingin mencairkan anuitas untuk mendapatkan keuntungan, meskipun itu bertentangan dengan strategi investasi di balik produk ini. Seperti halnya investasi apa pun, toleransi risiko investor harus dipertimbangkan sebelum melakukan pembelian anuitas.
Keuntungan dan Kerugian dari Hybrid Annuities
Seperti dalam anuitas apa pun, hibrida dapat mulai membayar segera atau ditangguhkan dengan premi tetap atau fleksibel. Di antara hal-hal positif lainnya, anuitas hibrida menawarkan kemungkinan untuk meningkatkan pendapatan investor dan melindungi nilai aset terhadap inflasi. Campuran komponen tetap dan variabel menurunkan risiko penurunan .
Sedangkan untuk sisi negatifnya, kerangka ganda menambah kompleksitas pada produk-produk ini, yang menjadi penghalang bagi banyak investor. Produk hibrida juga mungkin memiliki biaya yang lebih tinggi, termasuk biaya tinggi di bagian belakang ketika pemegangnya menyerah atau menguangkan anuitas. Biaya ini juga tidak ditampilkan secara mencolok, yaitu terkadang disembunyikan.
Argumen utama yang menentang hibrida adalah hibrida terlalu rumit, mahal, dan dirancang berlebihan. Faktanya, sebagian besar anuitas menyediakan semacam komponen pertumbuhan dan pendapatan. Artinya, hampir semua produk anuitas variabel dan terindeks saat ini datang dengan pengendara pendapatan terjamin. Itu agak meniadakan nilai jual utama hibrida.
Artikel terkait
- Jenis anuitas tetap
- Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
- Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
- Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
- IRA vs anuitas: Apa bedanya?
- Siapa manfaat dari anuitas pensiun?
- Anuitas vs. Obligasi: Apa Perbedaannya?
- Anuitas Tertunda
- Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun
- Anuitas Hidup