Apa Anuitas yang Dilindungi Inflasi (IPA)?
Anuitas yang dilindungi inflasi (IPA) adalah anuitas yang menjamin tingkat pengembalian riil pada atau di atas inflasi. Tingkat pengembalian riil adalah pengembalian nominal, dikurangi tingkat inflasi, sehingga melindungi annuitants dan investor penerima dari inflasi.
Anuitas yang dilindungi oleh inflasi menjadi lebih populer, dengan investor anuitas khawatir tentang risiko inflasi, menurunkan daya beli uang mereka seiring bertambahnya usia. Ini adalah salah satu dari banyak anuitas yang ditawarkan kepada konsumen sebagai kendaraan tabungan pensiun.
Poin Penting
- Anuitas yang dilindungi inflasi (IPA) adalah jenis produk anuitas.
- Anuitas ini cenderung memberikan pembayaran yang lebih rendah kepada investor daripada jenis anuitas lainnya di pasar.
- Anuitas yang dilindungi oleh inflasi semakin populer di kalangan konsumen.
- Pembayaran IPA diindeks ke tingkat inflasi, tetapi seringkali ada batasannya.
- Produk anuitas yang dilindungi oleh inflasi dapat menjadi alat yang berguna bagi pensiunan yang hidup dengan pendapatan tetap.
Bagaimana Anuitas yang Dilindungi Inflasi Bekerja
Sebuah kontrak anuitas adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dan pelanggan menguraikan kewajiban masing-masing pihak dalam suatu perjanjian anuitas. Dokumen kontrak anuitas akan mencakup rincian spesifik kontrak, termasuk struktur anuitas ( variabel atau tetap ), hukuman apa pun untuk penarikan awal, ketentuan pasangan dan penerima manfaat (seperti klausul penyintas dan tingkat cakupan pasangan), dan banyak lagi. Lebih luas lagi, kontrak anuitas dapat mengacu pada anuitas apa pun.
Sebuah IPA mirip dengan anuitas langsung biasa , tetapi pembayarannya diindeks dengan tingkat inflasi. Namun, seringkali ada batasan, dan investor tidak menerima pembayaran melebihi persentase kenaikan tingkat inflasi ini. Inflasi hanyalah kenaikan harga dan merupakan musuh para pensiunan dengan pendapatan tetap.
Karena sebagian besar pensiun tidak diindeks untuk naik dengan tingkat inflasi umum, dan kenaikan Jaminan Sosial cenderung lebih rendah dari inflasi umum, ada risiko nyata bahwa orang tua akan hidup lebih lama dari uang mereka. Di situlah IPA berperan.
Kritik terhadap Anuitas yang Dilindungi Inflasi
Namun, perlindungan terhadap inflasi tidaklah gratis. IPA memberikan pembayaran awal yang lebih rendah kepada investor dibandingkan dengan jenis anuitas lainnya. Ini karena uang yang diinvestasikan akan meningkat nilainya seiring dengan inflasi dan bertambah setidaknya setiap tahun dengan inflasi, jadi pembayaran awal akan jauh lebih rendah daripada pembayaran selanjutnya — mungkin sebanyak 20% hingga 30% lebih sedikit daripada anuitas langsung biasa.
Referensi cepat
Anuitas perlindungan inflasi belum populer dalam beberapa tahun terakhir karena inflasi telah berada di bawah 3% setiap tahun sejak krisis keuangan 2008–2009.
Ada cara lain untuk melindungi dari inflasi juga. Ini termasuk Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), yaitu obligasi pemerintah yang diindeks terhadap inflasi untuk melindungi investor dari efek negatif inflasi.
Saham yang membayar dividen adalah lindung nilai bagus lainnya karena dividen cenderung naik seiring dengan inflasi umum. Aset keras seperti komoditas dan emas juga cenderung memperoleh nilai lebih ketika inflasi lebih tinggi.
Artikel terkait
- Jenis anuitas tetap
- Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
- Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
- Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
- IRA vs anuitas: Apa bedanya?
- Anuitas vs. Obligasi: Apa Perbedaannya?
- Anuitas Tertunda
- Siapa manfaat dari anuitas pensiun?
- Anuitas Hidup
- Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun