Pengertian Basel IV?
Basel IV adalah nama informal untuk serangkaian usulan reformasi perbankan yang dibangun berdasarkan perjanjian perbankan internasional yang dikenal sebagai Basel I, Basel II, dan Basel III. Ini juga disebut sebagai Basel 3.1.
Ini dijadwalkan untuk mulai diterapkan pada 1 Januari 2023.
Ringkasan:
- Basel IV adalah nama informal untuk serangkaian usulan reformasi perbankan internasional, yang dijadwalkan mulai berlaku pada 1 Januari 2022, dan diperkirakan membutuhkan waktu lima tahun untuk diterapkan sepenuhnya.
- Basel IV dibangun di atas Kesepakatan Basel sebelumnya: Basel I, Basel II, dan Basel III.
- Kesepakatan tersebut bertujuan untuk memperkuat sistem perbankan internasional dengan menstandarkan peraturan dari satu negara ke negara lain, termasuk yang berkaitan dengan risiko.
Memahami Kesepakatan Basel
Basel I, Basel II, dan Basel III adalah kesepakatan perbankan internasional yang dikembangkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS), yang berkedudukan di Basel, Swiss. Anggota komite termasuk bank sentral dan regulator perbankan lainnya dari seluruh dunia.
Amerika Serikat saat ini diwakili oleh Dewan Gubernur Federal Reserve System, Federal Reserve Bank of New York, Kantor Pengawas Mata Uang, dan Federal Deposit Insurance Corporation. Tujuan keseluruhan dari Basel Accords, seperti yang dikenal secara kolektif, adalah untuk “meningkatkan pemahaman pengawasan dan kualitas pengawasan perbankan di seluruh dunia,” kata BCBS.
Komite berusaha melakukannya, katanya, dengan “bertukar informasi tentang pengaturan pengawasan nasional; dengan meningkatkan efektivitas teknik pengawasan bisnis perbankan internasional; dan dengan menetapkan standar pengawasan minimum di bidang-bidang yang dianggap perlu.”
Standar yang ditetapkan oleh perjanjian bersifat sukarela. BCBS tidak memiliki kekuatan penegakan tetapi bergantung pada regulator masing-masing negara yang berpartisipasi untuk menerapkannya.
Regulator juga dapat menerapkan standar yang lebih ketat jika diinginkan.
Cara Kerja Basel I, II, dan III
Basel I: Dikenal pada saat itu sebagai Basel Capital Accord, Basel I dikeluarkan pada tahun 1988. Tujuannya adalah untuk menjawab apa yang dianggap oleh bank sentral sebagai kebutuhan akan “kesepakatan multinasional untuk memperkuat stabilitas sistem perbankan internasional dan menghapus sumber ketidaksetaraan kompetitif yang timbul dari perbedaan dalam persyaratan modal nasional.” Persyaratan modal mengacu pada jumlah aset likuid yang harus dimiliki bank untuk memenuhi potensi kewajibannya.
Basel I menyerukan bank untuk mempertahankan rasio minimum modal terhadap aset tertimbang menurut risiko (ATMR) sebesar 8%, pada akhir tahun 1992. Basel II: Pada tahun 2004, kira-kira satu setengah dekade setelah kesepakatan Basel pertama, komite merilis pembaruan, Basel II.
Basel II menyempurnakan cara Basel I menghitung rasio modal minimum terhadap ATMR, membagi aset bank menjadi beberapa tingkatan berdasarkan likuiditas dan tingkat risiko, dengan modal Tier 1 sebagai kualitas tertinggi. Di bawah Basel II, bank masih harus mempertahankan cadangan 8%, tetapi setidaknya setengah dari itu (4%) sekarang harus menjadi modal Tier 1.
Basel III: Setelah krisis hipotek subprime dan krisis keuangan dunia tahun 2007-2008 menunjukkan langkah-langkah mitigasi risiko Basel I dan II tidak memadai, panitia mulai mengerjakan Basel III. Dimulai pada tahun 2009, awalnya dijadwalkan untuk mulai diterapkan pada tahun 2015, tetapi batas waktu telah diundur beberapa kali dan saat ini adalah 1 Januari 2023, meskipun ketentuan tertentu sudah berlaku di beberapa negara.
Di antara perubahan lainnya, Basel III meningkatkan persyaratan permodalan Tier 1 dari 4% menjadi 6%, sementara juga mewajibkan bank mempertahankan tambahan penyangga, sehingga meningkatkan total persyaratan permodalan hingga 13%.
Apa yang Akan Dilakukan Basel IV
Saat Basel III menunggu tenggat waktu implementasi terakhirnya, BCBS terus mengubah ketentuannya. Di sebagian komunitas keuangan, proposal tersebut kemudian dikenal dengan nama tidak resmi Basel IV.
Namun, William Coen, sekretaris jenderal Komite Basel saat itu, mengatakan dalam pidato tahun 2016 bahwa dia tidak percaya perubahan itu cukup substansial untuk mendapatkan angka Romawi mereka sendiri. Apakah itu hanya fase akhir dari Basel III atau “Basel” dengan sendirinya, Basel IV juga akan mulai diterapkan pada 1 Januari 2022.
Tujuan utamanya, kata panitia, adalah untuk “memulihkan kredibilitas dalam perhitungan ATMR dan meningkatkan daya banding rasio permodalan bank.”
Menjelang akhir itu, ia mengusulkan sejumlah perubahan, beberapa di antaranya sangat teknis. Mereka termasuk:
- Menyempurnakan pendekatan standar untuk risiko kredit, risiko credit valuation adjustment (CVA), dan risiko operasional dari kesepakatan sebelumnya.
Aturan ini menetapkan peringkat risiko baru untuk berbagai jenis aset, termasuk obligasi dan real estat. Risiko penilaian kredit mengacu pada penetapan harga instrumen derivatif.
- Membatasi penggunaan pendekatan model internal yang digunakan oleh beberapa bank untuk menghitung kebutuhan modal mereka.
Bank pada umumnya harus mengikuti pendekatan standar perjanjian kecuali mereka memperoleh persetujuan regulator untuk menggunakan alternatif. Model internal telah disalahkan karena membiarkan bank meremehkan risiko portofolio mereka dan berapa banyak modal yang harus mereka simpan sebagai cadangan.
- Memperkenalkan buffer rasio leverage untuk lebih membatasi leverage bank-bank global yang penting secara sistemik (bank yang dianggap sangat besar dan penting sehingga kegagalannya dapat membahayakan sistem keuangan dunia).
Rasio leverage baru mengharuskan mereka menyimpan modal tambahan sebagai cadangan.
- Mengganti lantai keluaran Basel II yang ada dengan lantai yang lebih sensitif terhadap risiko. Ketentuan ini mengacu pada perbedaan antara jumlah modal yang harus dicadangkan oleh bank berdasarkan model internalnya dibandingkan dengan model standar.
Aturan baru akan mengharuskan bank untuk menahan modal setidaknya 72,5% dari jumlah yang ditunjukkan oleh model standar, terlepas dari apa yang disarankan oleh model internal mereka.
Meskipun Basel IV akan mulai diterapkan pada 1 Januari 2023, bank memiliki waktu lima tahun untuk sepenuhnya mematuhinya. Berdasarkan sejarah terkini, masih ada kemungkinan batas waktu akan diperpanjang, serta beberapa ketentuan dapat diubah lebih lanjut sebelum berlaku.
Apakah Kesepakatan Basel itu?
Kesepakatan Basel adalah serangkaian peraturan perbankan internasional sukarela yang dikembangkan oleh Komite Basel untuk Pengawasan Perbankan, yang merupakan bagian dari Bank for International Settlements di Basel, Swiss.
Pengertian Komite Basel untuk Pengawasan Perbankan?
Basel Committee on Banking Supervision adalah organisasi yang mempertemukan para bankir sentral dan regulator bank dari seluruh dunia untuk membahas dan merumuskan aturan pengawasan bank internasional yang lebih efektif. Itu dibentuk pada tahun 1974 dan terkenal karena menciptakan Basel Accords.
Negara Apa yang Berada di Komite Basel?
Keanggotaan Komite Basel saat ini terdiri dari 45 anggota dari 28 yurisdiksi: Argentina, Australia, Belgia, Brasil, Kanada, Cina, Uni Eropa, Prancis, Jerman, Hong Kong SAR, India, india, Italia, Jepang, Korea, Luksemburg, Meksiko, Belanda, Rusia, Arab Saudi, Singapura, Afrika Selatan, Spanyol, Swedia, Swiss, Turki, Inggris Raya, dan Amerika Serikat.
Kesimpulan
Basel IV adalah yang terbaru dari serangkaian kesepakatan internasional yang dimaksudkan untuk membawa standarisasi dan stabilitas yang lebih besar ke sistem perbankan di seluruh dunia. Ini dibangun di atas reformasi yang dimulai oleh Basel I pada tahun 1988 dan diikuti oleh Basel II dan Basel III.