Pengertian Basel I?
Basel I adalah seperangkat peraturan perbankan internasional yang dibentuk oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Ini mengatur persyaratan modal minimum untuk lembaga keuangan, dengan tujuan meminimalkan risiko kredit.
Di bawah Basel I, bank-bank yang beroperasi secara internasional diharuskan untuk mempertahankan setidaknya jumlah modal minimum (8%) berdasarkan aset tertimbang menurut risiko mereka. Basel I adalah yang pertama dari tiga perangkat peraturan yang dikenal secara individual sebagai Basel I, II, dan III, dan secara kolektif disebut Basel Accords.
Ringkasan:
- Basel I, yang pertama dari tiga Kesepakatan Basel, membuat seperangkat aturan yang harus diikuti bank untuk memitigasi risiko.
- Basel I sekarang dianggap terlalu terbatas ruang lingkupnya, tetapi Basel I meletakkan kerangka untuk Kesepakatan Basel selanjutnya.
- Dengan munculnya Basel I, aset bank diklasifikasikan menurut tingkat risikonya, dan bank wajib memelihara modal darurat berdasarkan klasifikasi tersebut.
- Di bawah Basel I, bank diharuskan menyimpan modal minimal 8% dari profil risiko yang ditentukan.
1:18
Basel I
Sejarah Komite Basel
BCBS didirikan pada tahun 1974 sebagai forum internasional dimana anggota dapat bekerja sama dalam hal pengawasan perbankan. BCBS mengatakan itu bertujuan untuk meningkatkan “stabilitas keuangan dengan meningkatkan pengetahuan pengawasan dan kualitas pengawasan perbankan di seluruh dunia.” Hal ini dilakukan melalui peraturan yang dikenal sebagai kesepakatan.
Basel I, kesepakatan pertama komite, dikeluarkan pada tahun 1988 dan berfokus terutama pada risiko kredit dengan membuat sistem klasifikasi aset bank. Peraturan BCBS tidak memiliki kekuatan hukum.
Anggota bertanggung jawab atas implementasi di negara asal mereka. Basel I awalnya menyerukan rasio modal minimum terhadap aset tertimbang menurut risiko sebesar 8%, yang akan diterapkan pada akhir tahun 1992.
Pada bulan September 1993, BCBS mengumumkan bahwa bank-bank negara-negara G10 dengan bisnis perbankan internasional yang material telah memenuhi persyaratan minimum yang ditetapkan dalam Basel I. Menurut BCBS, kerangka rasio modal minimum diadopsi tidak hanya di negara-negara anggotanya tetapi di hampir setiap negara lain dengan bank internasional yang aktif.
Manfaat Basel I
Basel I dikembangkan untuk memitigasi risiko bagi konsumen, lembaga keuangan, dan perekonomian secara umum. Basel II, yang muncul beberapa tahun kemudian, mengurangi persyaratan cadangan modal untuk bank.
Itu mendapat beberapa kritik, tetapi karena Basel II tidak menggantikan Basel I, banyak bank terus beroperasi di bawah kerangka Basel I asli, kemudian dilengkapi dengan adendum Basel III. Mungkin warisan terbesar dari Basel I adalah kontribusinya terhadap penyesuaian peraturan perbankan dan praktik terbaik yang sedang berlangsung, membuka jalan bagi tindakan perlindungan lebih lanjut.
Kritik terhadap Basel I
Basel I telah dikritik karena menghambat aktivitas bank dan memperlambat pertumbuhan ekonomi dunia secara keseluruhan dengan mengurangi modal yang tersedia untuk pinjaman. Kritikus di sisi lain dari argumen tersebut menyatakan bahwa reformasi Basel I tidak berjalan cukup jauh.
Baik Basel I maupun Basel II disalahkan karena gagal mencegah krisis keuangan dan Resesi Hebat tahun 2007 hingga 2009, peristiwa yang menjadi katalis bagi Basel III. Basel I dikembangkan untuk memitigasi risiko bagi konsumen, lembaga keuangan, dan perekonomian secara umum.
Persyaratan untuk Basel I
Sistem klasifikasi Basel I mengelompokkan aset bank ke dalam lima kategori risiko, yang diberi label dengan persentase 0%, 10%, 20%, 50%, dan 100%. Aset bank ditugaskan ke kategori ini berdasarkan sifat debitur.
Kategori risiko 0% terdiri dari uang tunai, utang bank sentral dan pemerintah, dan utang pemerintah Organisasi untuk Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD). Utang sektor publik dapat ditempatkan dalam kategori 0%, 10%, 20%, atau 50%, tergantung debiturnya.
Utang bank pembangunan, utang bank OECD, utang perusahaan sekuritas OECD, utang bank non-OECD (di bawah satu tahun jatuh tempo), utang sektor publik non-OECD, dan kas yang terkumpul semuanya termasuk dalam kategori 20%. Kategori 50% adalah untuk hipotek perumahan, dan kategori 100% diwakili oleh utang sektor swasta, utang bank non-OECD (jatuh tempo lebih dari satu tahun), real estat, pabrik dan peralatan, dan instrumen modal yang diterbitkan di bank lain.
Bank harus mempertahankan modal (disebut modal Tier 1 dan Tier 2) minimal sebesar 8% dari aset tertimbang menurut risiko. Hal ini dimaksudkan untuk memastikan bahwa bank memiliki jumlah modal yang cukup untuk memenuhi kewajibannya.
Misalnya, jika sebuah bank memiliki aset tertimbang menurut risiko sebesar $100 juta, bank diharuskan mempertahankan modal sekurang-kurangnya $8 juta. Modal Tier 1 adalah jenis yang paling likuid dan mewakili pendanaan inti bank, sementara modal Tier 2 mencakup instrumen modal hibrida yang kurang likuid, cadangan kerugian pinjaman dan revaluasi, serta cadangan yang tidak diungkapkan.
Pengertian Basel I?
Basel I adalah yang pertama dari tiga set peraturan perbankan internasional yang dibentuk oleh Basel Committee on Banking Supervision, yang berkedudukan di Basel, Swiss. Sejak itu telah dilengkapi dengan Basel II dan Basel III, yang terakhir masih diterapkan pada tahun 2022.
Apa Tujuan Basel I?
Tujuan Basel I adalah untuk menetapkan standar internasional tentang berapa banyak modal yang harus dicadangkan oleh bank untuk memenuhi kewajibannya. Peraturannya dimaksudkan untuk meningkatkan keamanan dan stabilitas sistem perbankan di seluruh dunia.
Apa Perbedaan Basel I Dengan Basel II dan Basel III?
Basel I memperkenalkan pedoman berapa banyak modal yang harus dicadangkan bank berdasarkan tingkat risiko aset mereka. Basel II menyempurnakan pedoman tersebut dan menambahkan persyaratan baru.
Basel III menyempurnakan lebih lanjut aturan-aturan tersebut sebagian berdasarkan pelajaran yang didapat dari krisis keuangan dunia tahun 2007 hingga 2009.
Kesimpulan
Basel I adalah yang paling awal dari tiga Kesepakatan Basel dan memperkenalkan persyaratan cadangan modal untuk bank berdasarkan risiko aset mereka. Sejak itu telah dilengkapi dengan Basel II dan Basel III.