Apa itu Manajemen Kekayaan Pribadi?

pribadi adalah praktik konsultasi investasi yang menggabungkan perencanaan keuangan, , dan layanan keuangan gabungan lainnya untuk individu, sebagai lawan dari perusahaan, perwalian, dana, atau investor institusional lainnya. Dari perspektif klien, manajemen kekayaan pribadi adalah praktik memecahkan atau meningkatkan situasi keuangan mereka dan mencapai tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang dengan bantuan penasihat keuangan.

Manajemen kekayaanmanajemen portofolio

Dari perspektif penasihat keuangan, manajemen kekayaan pribadi adalah praktik memberikan berbagai produk dan layanan keuangan kepada klien, sehingga klien tersebut dapat mencapai tujuan keuangan tertentu.

Manajemen kekayaan pribadi terutama berguna bagi individu berpenghasilan tinggi.
Beberapa jenis lembaga, dari bank besar hingga kantor keluarga kecil, menyediakan manajemen kekayaan pribadi.
Manajer kekayaan pribadi umumnya mengenakan biaya kecil berdasarkan aset yang dikelola.

Memahami Manajemen Kekayaan Pribadi

Beberapa orang pribadi mungkin kekurangan waktu, tenaga, atau pengetahuan untuk mengelola keuangan mereka sendiri. Jadi mereka mencari nasihat dari manajer kekayaan yang mengkhususkan diri dalam mengelola keuangan pribadi, sering individu (HNWI). HNWI memiliki situasi keuangan unik yang membutuhkan ketekunan yang lebih tinggi dan tingkat manajemen aktif yang lebih tinggi.

high net-worth-

HNWI membutuhkan pendekatan manajemen investasi yang lebih holistik daripada yang mampu diberikan oleh banyak penasihat keuangan. HNWI dapat memiliki masalah dengan pajak penghasilan, perencanaan perkebunan, manajemen investasi, dan masalah hukum lainnya yang membutuhkan lebih banyak perhatian dan keahlian khusus daripada yang dapat diberikan oleh penasihat investasi tradisional.

Jenis Manajer Kekayaan Pribadi

Layanan manajemen kekayaan pribadi dapat disediakan oleh bank dan rumah pialang besar, penasihat keuangan independen, atau multi-lisensi yang berfokus pada individu berpenghasilan tinggi, dan kantor keluarga.

manajer portofolio

Banyak perusahaan manajemen kekayaan swasta adalah kelompok yang lebih kecil dalam lembaga keuangan yang lebih besar yang berfokus pada penyediaan layanan yang dipersonalisasi kepada klien mereka. Tujuan utama mereka adalah untuk mengelola dan menumbuhkan aset klien mereka untuk disediakan bagi generasi mendatang.

Grup ini sering kali memiliki berbagai penasihat dan keahlian yang memberikan panduan di berbagai spektrum investasi termasuk uang tunai, , , dan . Mereka dapat membuat portofolio aset yang memenuhi toleransi risiko investor sekaligus menawarkan peluang untuk tumbuh.

pendapatan tetapekuitasinvestasi alternatif

Beberapa HNWI mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka . Kantor keluarga menyediakan lebih banyak layanan yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan HNWI. Dari manajemen investasi hingga pemberian nasihat amal, kantor keluarga menawarkan solusi keuangan total untuk individu dengan kekayaan bersih yang tinggi.

kantor keluarga

Ada dua jenis kantor keluarga: Kantor satu keluarga mendukung satu individu atau keluarga kaya, sedangkan kantor multifamily yang lebih umum mendukung banyak keluarga dan individu. Kantor multifamily lebih lazim karena yang memungkinkan pembagian biaya di antara pelanggan.

skala ekonomi

Bagaimana Private Wealth Management Bekerja

Sebagian besar perusahaan manajemen kekayaan swasta . Mereka menagih klien mereka persentase dari aset yang dikelola. HNWI mungkin percaya bahwa penasihat keuangan berbasis biaya memiliki lebih sedikit konflik kepentingan daripada penasihat tradisional .

berbasis biayaberbasis komisi

Penasihat yang ditugaskan dapat mendorong investor ke reksa dana beban dan yang membebankan komisi yang signifikan, dalam banyak kasus tanpa menawarkan kinerja yang lebih baik daripada dana .

front-end back-endtanpa beban

Kemajuan teknologi telah memungkinkan banyak perusahaan penasihat keuangan yang lebih besar untuk menyediakan layanan online dengan biaya yang lebih rendah. Meskipun banyak investor tertarik pada jenis layanan ini, banyak HNWI masih menginginkan pendekatan yang lebih personal untuk keuangan mereka, bahkan dengan biaya tambahan yang terkait.