Apa perbedaan antara copays dan coinurance?

Apa pun jenis polis asuransi kesehatan yang Anda miliki, penting untuk mengetahui perbedaan antara copay dan coinsurance. Ini dan biaya langsung lainnya memengaruhi jumlah yang akan Anda bayarkan untuk perawatan kesehatan yang Anda dan keluarga terima.

Copay adalah tarif yang Anda bayarkan untuk resep, kunjungan dokter, dan jenis perawatan lainnya.
Coinsurance adalah persentase biaya yang Anda bayarkan setelah Anda memenuhi deductible Anda.
Pengurangan adalah jumlah yang Anda bayarkan untuk layanan medis dan resep sebelum asuransi koin Anda masuk.

Apa itu Deductible?

Pertama, untuk memahami perbedaan antara coinsurance dan copays, ada baiknya mengetahui tentang deductible .

Pengurangan adalah jumlah yang Anda bayarkan setiap tahun untuk perawatan kesehatan Anda sebelum rencana Anda mulai membagi biaya layanan yang ditanggung. Misalnya, jika Anda memiliki pengurangan $ 3.000, Anda harus membayar $ 3.000 sebelum asuransi Anda berlaku sepenuhnya.

Jika Anda memiliki tanggungan pada polis Anda, Anda akan memiliki pengurangan individu dan jumlah yang berbeda (lebih tinggi) untuk keluarga.

Referensi cepat

Jika Anda memiliki rencana kesehatan dengan potongan tinggi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk menyisihkan uang di Rekening Tabungan Kesehatan yang diuntungkan pajak.

Apa itu Copay?

Copays (atau copayments) adalah jumlah yang ditetapkan yang Anda bayarkan kepada penyedia medis Anda saat Anda menerima layanan. Copay biasanya mulai dari $ 10 dan naik dari sana, tergantung pada jenis perawatan yang Anda terima. Pembayaran yang berbeda biasanya berlaku untuk kunjungan kantor, kunjungan spesialis, perawatan mendesak, kunjungan ruang gawat darurat, dan resep.

Copay Anda berlaku bahkan jika Anda belum memenuhi deductible Anda. Misalnya, jika Anda memiliki $ 50 spesialis copay, itulah yang akan Anda bayarkan untuk menemui seorang spesialis — apakah Anda telah memenuhi deductible Anda atau belum.

Sebagian besar paket mencakup layanan pencegahan 100% , artinya, Anda tidak akan berutang apa pun.

Referensi cepat

Secara umum, pembayaran tidak diperhitungkan dalam deductible Anda, tetapi pembayaran tersebut dihitung dalam batas out-of-pocket maksimum Anda untuk tahun tersebut.

Apa Itu Coinsurance?

Coinsurance adalah persentase biaya medis yang ditanggung yang Anda bayarkan setelah Anda memenuhi deductible Anda. Paket asuransi kesehatan Anda membayar sisanya. Misalnya, jika Anda memiliki paket “80/20”, itu berarti paket Anda mencakup 80% dan Anda membayar 20% —hingga Anda mencapai batas pengeluaran maksimum Anda.

Namun, coinsurance hanya berlaku untuk layanan yang tercakup. Jika Anda memiliki pengeluaran untuk layanan yang tidak tercakup dalam paket tersebut, Anda akan bertanggung jawab atas seluruh tagihan. Jika Anda tidak yakin apa yang dicakup oleh paket Anda, tinjau buklet manfaat Anda atau hubungi penyedia paket Anda.

Apakah Out-of-Pocket Maximums itu?

Setelah Anda mencapai batas maksimal Anda, paket asuransi kesehatan Anda mencakup 100% dari semua layanan yang ditanggung selama sisa tahun itu. Setiap uang yang Anda belanjakan untuk deductible, copays, dan coinsurance dihitung dalam jumlah maksimum yang Anda keluarkan. Namun, premi tidak dihitung, dan juga tidak apa pun yang Anda belanjakan untuk layanan yang tidak tercakup dalam paket Anda.

Seperti deductible, Anda mungkin memiliki dua batasan sendiri — satu individu dan satu keluarga.

Dalam Jaringan vs. Di Luar Jaringan

Beberapa paket memiliki dua set deductible, copays, coinsurance, dan out-of-pocket maximum: satu untuk penyedia dalam jaringan dan satu lagi untuk penyedia di luar jaringan.

Penyedia dalam jaringan adalah dokter atau fasilitas medis yang tarif spesialnya telah dinegosiasikan oleh rencana Anda. Penyedia di luar jaringan adalah yang lainnya — dan umumnya jauh lebih mahal.

Ingatlah bahwa dalam jaringan tidak selalu berarti dekat dengan tempat tinggal Anda. Anda dapat memiliki rencana Carolina Utara dan melihat penyedia jaringan di Klinik Cleveland di Ohio.

Jika memungkinkan, pastikan Anda menggunakan penyedia jaringan untuk semua kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Jika Anda memiliki dokter dan fasilitas tertentu yang ingin Anda gunakan, pastikan mereka adalah bagian dari jaringan rencana Anda. Jika tidak, mungkin masuk akal secara finansial untuk beralih rencana selama periode pendaftaran terbuka berikutnya .

Contoh Copay dan Coinsurance

Untuk membantu menjelaskan copay dan coinsurance, berikut adalah contoh yang disederhanakan.

Katakanlah Anda memiliki paket individu (tanpa tanggungan) dengan pengurangan $ 3.000, pembayaran spesialis $ 50, jaminan koin 80/20, dan batas pengeluaran maksimum $ 6.000.

Anda pergi untuk pemeriksaan tahunan Anda (gratis, karena ini adalah layanan pencegahan) dan Anda menyebutkan bahwa bahu Anda sakit. Dokter Anda mengirim Anda ke spesialis ortopedi ($ 50 copay) untuk melihat lebih dekat.

Spesialis tersebut merekomendasikan MRI untuk mencari tahu apa yang terjadi. MRI berharga $ 1.500. Anda membayar seluruh jumlah karena Anda belum memenuhi deductible Anda.

Ternyata, rotator cuff Anda robek dan perlu dioperasi untuk memperbaikinya. Biaya operasi $ 7.000. Anda telah membayar $ 1.500 untuk MRI, jadi Anda harus membayar $ 1.500 dari tagihan operasi untuk memenuhi deductible Anda dan mendapatkan jaminan koin masuk. Setelah itu, bagian Anda adalah 20% — yang, dalam contoh ini, adalah $ 1.100. Secara keseluruhan, manset rotator robek Anda berharga $ 4.100.

Garis bawah

Saat Anda berbelanja untuk paket asuransi kesehatan , deskripsi paket selalu menentukan premi (jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan untuk memiliki paket tersebut), deductible, copays, coinsurance, dan out-of-pocket limit. Secara umum, premi lebih tinggi untuk paket yang menawarkan manfaat pembagian biaya yang lebih menguntungkan.

Jika Anda umumnya orang yang sehat dan berhati-hati, paket hemat dengan batas yang lebih tinggi mungkin cocok untuk Anda. Namun, jika Anda berharap memiliki biaya perawatan kesehatan yang signifikan, mungkin ada baiknya mengeluarkan lebih banyak untuk premi setiap bulan untuk memiliki rencana yang akan menutupi lebih banyak biaya Anda.