Apa Aturan Kenney?
Istilah aturan Kenney mengacu pada rasio yang menetapkan target premi yang belum diterima ke surplus pemegang polis asuransi 2 banding 1. Dikembangkan oleh Roger Kenney, ini digunakan untuk membantu menentukan dan mengurangi risiko kebangkrutan perusahaan asuransi. Aturan tersebut biasa digunakan oleh perusahaan yang menulis asuransi properti dan kecelakaan. Regulator dapat menggunakan aturan Kenney untuk kemampuan perusahaan asuransi membayar klaim dan tetap mampu membayar.
Poin Penting
- Kenney adalah rasio yang menetapkan target premi yang belum diterima ke surplus pemegang polis asuransi sebesar 2 banding 1.
- Aturan tersebut menyatakan bahwa rasio surplus pemegang polis terhadap cadangan premi yang diterima di muka menunjukkan kekuatan satu perusahaan asuransi relatif terhadap yang lain.
- Surplus pemegang polis yang lebih tinggi dibandingkan dengan premi yang diterima di muka berarti perusahaan asuransi kuat secara finansial.
Memahami Aturan Kenney
Aturan Kenney dinamai Roger Kenney, seorang ahli dalam keuangan asuransi yang menerbitkan buku “Fundamentals of Fire and Casualty Insurance Strength” pada tahun 1949. Meskipun fokus Kenney adalah pada penjaminan polis asuransi properti, aturan tersebut telah disesuaikan dengan perusahaan asuransi yang menjamin asuransi lain. jenis polis, termasuk asuransi pertanggungjawaban .
Aturan ini, juga disebut rasio Kenney, adalah prinsip panduan yang digunakan oleh perusahaan asuransi. Rasio tersebut bervariasi sesuai dengan lini asuransi dan masih umum digunakan di segmen properti dan kecelakaan di industri. Rasio umum secara tradisional dianggap 2 banding 1 dari premi bersih terhadap surplus. Segmen tertentu, seperti asuransi kewajiban, menggunakan rasio yang sedikit berbeda — 3 banding 1.
Tapi apa artinya semua ini? Aturan Kenney menyatakan bahwa rasio surplus pemegang polis terhadap cadangan premi yang belum diterima merupakan indikator kekuatan satu perusahaan asuransi relatif terhadap yang lain. Surplus pemegang polis mewakili aset bersih perusahaan asuransi, karena terdiri dari modal , cadangan, dan surplus.
Premi yang belum diterima merupakan kewajiban yang masih belum ditemukan oleh perusahaan asuransi. Memiliki surplus pemegang polis yang lebih tinggi dibandingkan dengan premi yang diterima di muka berarti bahwa perusahaan asuransi lebih kuat secara finansial. Surplus pemegang polis yang lebih rendah terhadap premi yang diterima di muka berarti sebaliknya — bahwa perusahaan secara finansial tidak stabil.
Pertimbangan Khusus
Tidak ada standar satu ukuran untuk semua untuk rasio aturan Kenney yang dianggap baik atau dapat diterima. Jenis kebijakan menentukan apa yang dianggap sebagai rasio aturan Kenney yang sehat.
Polis yang tidak memberikan pertanggungan yang diperpanjang atau yang tidak memiliki tanggal pertanggungan yang disesuaikan lebih mudah diperhitungkan karena insiden yang terjadi sebelum atau setelah periode efektif polis tidak lagi tercakup.
Perusahaan asuransi ingin memastikan bahwa mereka memiliki cukup bantalan untuk menutupi kewajiban apa pun yang terkait dengan polis yang mereka tanggung. Tetapi itu tidak berarti rasio Kenney yang tinggi selalu merupakan ide yang bagus. Itu karena rasio surplus terhadap liabilitas yang sangat tinggi mewakili biaya peluang — manfaat yang mungkin hilang dari perusahaan karena memiliki terlalu banyak kas di cadangannya. Inilah alasannya.
Referensi cepat
Memiliki rasio yang terlalu tinggi dapat menunjukkan bahwa perusahaan asuransi tidak menghasilkan bisnis yang cukup.
Jika perusahaan asuransi berada dalam lingkungan yang relatif berisiko rendah dan tidak menanggung banyak polis, ia dapat memiliki rasio yang tinggi, tetapi juga tidak akan menambah surplusnya di masa mendatang. Ini karena tidak mengambil bisnis baru.
Idealnya, perusahaan asuransi harus berusaha untuk mencapai rasio yang mencapai keseimbangan sempurna antara keduanya, sehingga mereka menghasilkan bisnis dan mempertahankan pertumbuhan operasional sambil tetap mengumpulkan bantalan yang cukup untuk melindungi mereka dari potensi klaim. Sekali lagi, rasio pastinya bervariasi tergantung pada jenis kebijakan yang terlibat.
Artikel terkait
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Kembali tentang surplus pemegang polis
- Surplus pemegang polis.
- Pengembangan ke surplus pemegang polis
- Surplus konsumen vs. Surplus Ekonomi: Apa bedanya?
- Kelebihan
- Asuransi Surplus Lines.
- Klausa Nonfufiture