Apa perbedaan antara manajemen portofolio dan perencanaan keuangan?

Ada banyak penasihat keuangan di pasar. Mempekerjakan layanan seseorang bisa sangat bermanfaat bagi individu yang ingin mencapai tujuan investasi atau tujuan keuangan lainnya. Penting untuk mengetahui jenis layanan yang disediakan oleh profesional keuangan tergantung pada tujuan keuangan Anda.

Meskipun istilah ” manajemen portofolio ” dan ” perencanaan keuangan ” umum digunakan secara bergantian, kebutuhan pokok industri jasa keuangan ini tidak sama. Manajemen portofolio adalah tindakan membuat dan memelihara akun investasi, sedangkan perencanaan keuangan adalah proses mengembangkan tujuan keuangan secara keseluruhan dan membuat rencana tindakan untuk mencapainya.

Dalam industri ini, manajer portofolio biasanya memiliki lebih banyak pengalaman dan lebih maju dalam karir mereka karena mereka perlu berurusan dengan kompleksitas investasi. Perencana keuangan biasanya mulai dengan peran yang lebih junior.

Baik perencana keuangan dan manajer portofolio mungkin memiliki penunjukan yang sama, tetapi sertifikasi khusus tidak diperlukan. Penunjukan ini biasanya mencakup Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) atau Chartered Financial Consultant (ChFC). Memahami perbedaan antara dua jenis penasihat akan membantu dalam memilih profesional keuangan yang paling sesuai untuk kebutuhan Anda.

Perencanaan keuangan

Perencanaan keuangan adalah proses yang lebih menyeluruh daripada manajemen portofolio. Ini adalah penilaian atas posisi keuangan keseluruhan individu dengan tujuan mengembangkan tujuan keuangan jangka panjang. Perencanaan keuangan mencakup banyak bidang seperti membangun dana darurat, menabung untuk rumah baru atau mengurangi hutang, mengumpulkan aset pensiun, menabung untuk dana kuliah anak, perencanaan harta benda, atau menciptakan efisiensi pajak .

Sebelum membuat rencana keuangan yang komprehensif, seseorang perlu memperhitungkan seluruh kekayaan bersih mereka. Ini akan mencakup penilaian semua aset, seperti real estat, tabungan, rekening pensiun, rekening investasi, dan hutang yang belum dibayar.

Manajemen portofolio

Manajemen portofolio disediakan oleh profesional keuangan yang membuat dan merekomendasikan portofolio saham, obligasi, reksa dana , dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), atau investasi alternatif untuk memenuhi tujuan investasi investor tertentu. Manajer portofolio membuat keputusan perdagangan sehari-hari pada portofolio aset, sedangkan perencana keuangan membuat rekomendasi tentang produk tertentu berdasarkan tujuan individu.

Profesional yang melakukan manajemen portofolio difokuskan untuk memenuhi kebutuhan investor melalui tingkat pengembalian yang dicapai dalam portofolio dan mereka sering bertanggung jawab untuk menyeimbangkan kembali akun agar tetap sejalan dengan preferensi alokasi investor dan toleransi risiko.

Satu perbedaan penting antara perencana keuangan dan manajer portofolio adalah manajer portofolio memegang konsep kewajiban fidusia. Mereka dimaksudkan untuk mengelola investasi klien dengan itikad baik dan memprioritaskan kepentingan klien dalam setiap keputusan investasi.

Garis bawah

Pada tingkat paling dasar, perencanaan keuangan adalah tentang mengelola dan menganggarkan kebutuhan keuangan Anda di masa depan, sementara manajemen portofolio menginvestasikan modal Anda saat ini untuk menumbuhkan kekayaan Anda.