Apa yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika mereka melihat laporan kredit Anda ? Ini pertanyaan sederhana dengan jawaban yang rumit, karena tidak ada standar universal yang digunakan setiap pemberi pinjaman untuk menilai calon peminjam.
Tentu saja, ada beberapa hal yang akan mengurangi peluang Anda untuk diterima di mana-mana.Melihat apa yang membentuk Anda(yang kebanyakan orang anggap sebagai ” saya”) adalah tempat yang baik untuk memulai.Skor FICO berkisar antara 300 dan baik.Jika skor Anda di bawah 620, Anda mungkin akan kesulitan meminjam uang dengan suku bunga yang menguntungkan.
skor FICOperingkat kreditskor kredit yang
Apa yang Dilihat Pemberi Pinjaman di Laporan Kredit Anda?
- Riwayat pembayaran menyumbang 35% dari skor FICO peminjam dan merupakan faktor terpenting bagi pemberi pinjaman.
- Hutang dalam jumlah besar merupakan perhatian penting lainnya bagi pemberi pinjaman.
- Rekam jejak panjang penggunaan kredit yang bertanggung jawab baik untuk peringkat kredit Anda.
- Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa klien mereka memiliki pengalaman menggunakan berbagai sumber kredit — dari kartu kredit hingga pinjaman mobil — dengan cara yang dapat diandalkan.
Sejarah Pembayaran
Lebih dari segalanya, pemberi pinjaman ingin dibayar.Oleh karena itu, rekam jejak calon peminjam dalam melakukan pembayaran tepat waktu menjadi sangat penting.Faktanya, dalam menghitung skor FICO peminjam potensial, riwayat pembayaran adalah faktor terpenting.Itu menyumbang 35% dari skor. Tidak ada yang senang meminjamkan uang kepada seseorang yang telah menunjukkan komitmen yang tidak begitu baik untuk membayar kembali hutangnya.
Pembayaran yang terlambat, pembayaran yang terlewat, default hipotek, dan kebangkrutan semuanya merupakan tanda bahaya bagi pemberi pinjaman, seperti halnya memiliki akun yang dirujuk ke agen penagihan karena kurangnya pembayaran. Meskipun beberapa cacat pada riwayat pembayaran Anda mungkin tidak menghentikan pemberi pinjaman untuk memberi Anda uang, Anda cenderung mendapatkan persetujuan untuk jumlah uang yang lebih kecil daripada yang semestinya Anda miliki, dan Anda kemungkinan besar akan dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Hutang yang Hutang
Hutang dalam jumlah besar merupakan perhatian penting lainnya bagi pemberi pinjaman. Ini sedikit paradoks, tetapi semakin sedikit utang yang Anda miliki, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan kredit. Prinsip di sini mirip dengan yang melibatkan riwayat pembayaran. Jika Anda memiliki hutang dalam jumlah besar, kemungkinan Anda dapat membayarnya kembali berkurang.
Jumlah besar bervariasi dari individu ke individu dan ditentukan berdasarkan metrik seperti total pendapatan tahunan individu dan tingkat pemanfaatan hutang, yang merupakan jumlah hutang dibagi dengan jumlah batas hutang yang diperbolehkan di setiap akun.Akun hutang yang belum dibayar untuk 30% dari perhitungan skor FICO Anda.
Panjang Sejarah Kredit
Rekam jejak panjang penggunaan kredit yang bertanggung jawab baik untuk peringkat kredit Anda.Frekuensi penggunaan kartu Anda juga berperan.Panjang Andamencapai 15% dari skor FICO Anda.
riwayat kredit
1:27
Akun Baru
Memiliki sejarah kredit yang mapan baik untuk peringkat kredit Anda.Tidak membuka banyak kartu kredit baru dalam waktu singkat.Ketika Anda tiba-tiba membuka banyak kartu kredit, calon pemberi pinjaman tidak bisa tidak bertanya-tanya mengapa Anda membutuhkan begitu banyak kredit.Mereka juga akan memiliki pertanyaan tentang kemampuan Anda untuk melunasi hutang jika Anda tiba-tiba memilih untuk memaksimalkan semua kartu tersebut.Akun kredit baru untuk 10% dari skor FICO Anda.
Jika Anda membutuhkan skor kredit yang bagus, cobalah membuka rekening kartu kredit baru hanya untuk mendapatkan mug atau payung perjalanan gratis, dan bahkan diskon 10% yang menggoda untuk pembelian Anda pada saat membuka rekening toko. Kasir dibayar untuk membuka kartu kredit toko baru dan itu adalah bagian dari tugas mereka untuk meyakinkan Anda untuk membuka rekening kartu kredit toko. Merupakan tugas Anda untuk menolaknya dan menolak dengan hormat untuk mempertahankan peringkat kredit Anda pada tingkat yang layak.
Alternatifnya, jika Anda telah membuka beberapa kartu kredit dan perlu meningkatkan nilai kredit Anda, pertimbangkan untuk menghubungi salah satu agen perbaikan kredit terbaik untuk mendapatkan bantuan.
Referensi cepat
Mendaftar untuk beberapa kartu kredit baru dalam waktu singkat dapat merusak skor kredit Anda.
Jenis Kredit yang Digunakan
Dari kartu kredit hingga kredit mobil dan hipotek, ada berbagai cara konsumen menggunakan kredit.Dari perspektif pemberi pinjaman, variasi itu bagus.Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa klien mereka memiliki pengalaman menggunakan berbagai sumber kredit dengan cara yang dapat diandalkan.Perhitungan skor FICO memberikan bobot 10% untuk jenis kredit yang digunakan.
Beyond FICO: Hal Lain yang Dipertimbangkan Pemberi Pinjaman
Skor FICO Anda dan komponennya memberikan serangkaian pedoman umum yang baik untuk jenis item yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat meninjau aplikasi untuk mendapatkan kredit, tetapi topik tersebut lebih dari sekadar skor Anda. Kreditor mungkin memiliki metodologi penilaian milik sendiri yang menggunakan faktor-faktor yang serupa, tetapi tidak identik, ketika menentukan kelayakan pemohon untuk mendapatkan kredit.
Perlu juga diingat bahwa meskipun peringkat kredit Anda memainkan peran penting dalam membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit, itu bukanlah satu-satunya unsur yang dipertimbangkan pemberi pinjaman. Faktor-faktor seperti jumlah pendapatan yang Anda peroleh, berapa banyak uang yang Anda miliki di bank, dan lamanya Anda bekerja juga ditinjau. Juga, perlu diingat bahwa kapan pun Anda menandatangani pinjaman untuk peminjam lain, rekam jejak pembayaran pinjaman itu juga menjadi rekam jejak Anda.
Related Posts
Fico 5 vs. Fico 8: Apa perbedaannya?
Skor FICO
Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
Skor Kredit Tertinggi: Mungkinkah Mendapatkannya?
Fico vs. experian vs equifax: apa bedanya?
FICO 8
Hal-hal umum yang meningkatkan atau menurunkan skor kredit
Apa skor FICO yang dapat dicapai tertinggi?