Jika Anda pernah berbicara dengan — adalah kunci untuk ketenangan pikiran secara finansial. Bisa jadi, tetapi sebelum Anda menggigit, ketahuilah bahwa agen tersebut memiliki insentif untuk menjual jenis polis tertentu kepada Anda.
anuitas
Kebanyakan profesional yang menjual asuransi dibayar sebagian besar berdasarkan . Faktanya, sebagian besar agen bahkan bukan karyawan operator. Lebih sering daripada tidak, mereka adalah yang diberi kompensasi berdasarkan seberapa banyak mereka menjual, dengan komisi lebih tinggi untuk jenis produk tertentu.
komisikontraktor independen
Ini tidak berarti mereka memberikan nasihat yang tidak sesuai dengan kebutuhan finansial Anda.Peraturan mengharuskan agen untuk menawarkan kebijakan yang memenuhi standar “kesesuaian” tertentu. Dengan kata lain, konsumen yang kemudian mengetahui bahwa perlindungan tersebut tidak sesuai dengan situasi keuangan mereka dapat mengajukan keluhan.
Apa yang membuat agen asuransi jiwa Anda pada Anda?
- Banyak agen asuransi jiwa menerima komisi penjualan untuk produk atau layanan yang mereka jual kepada klien.
- Agen akan menerima komisi di muka yang besar berdasarkan biaya premi polis tahun pertama, yang merupakan persentase besar dari biaya tersebut.
- Mereka juga akan menerima komisi yang sedang berlangsung atau sisa setiap tahun kebijakan tersebut diberlakukan, yang cenderung jauh lebih kecil tetapi dapat bertambah seiring waktu.
- Anuitas juga membayar komisi besar berdasarkan nilai di muka kontrak anuitas.
Motivasi Signifikan untuk Menjual
Agen memiliki motivasi yang signifikan untuk menjual sebanyak mungkin yang mereka bisa.Kapan pun agen atau pialang menjual polis asuransi jiwa, mereka biasanya akan mengantongi lebih dari setengah premi tahun pertama.Itu bisa berjumlah ratusan atau bahkan ribuan dolar, tergantung pada ukuran polisnya.Mereka sering juga menerima apa yang disebut komisi “perpanjangan”, yang jumlahnya bisa mencapai 7,5% dari premi selama sembilan tahun ke depan selama Anda mempertahankan polis tersebut.Di luar itu, beberapa kebijakan memberi agen sedikit biaya “persistensi” setiap tahun, juga dikenal sebagai sisa.
Komisi Perpanjangan
Beberapa operator asuransi mulai menghilangkan komisi perpanjangan pada , yang menggabungkan asuransi jiwa dengan komponen tabungan yang . Perlindungan seumur hidup juga bertahan lebih lama — seumur hidup tertanggung asuransi — dan cenderung melibatkan jumlah dolar yang lebih besar, yang mengarah ke gaji yang lebih besar bagi agen. Pertanyaan sebelum membeli kebijakan semacam itu adalah apakah itu cara yang lebih baik untuk memberikan keamanan finansial bagi diri Anda sendiri daripada opsi lain, seperti sekuritas atau anuitas.
polis seumur hidupdiuntungkan pajak
Kebijakan Campuran
Ketika pelanggan menolak membayar seluruh biaya rencana seumur hidup, beberapa agen mungkin menyarankan polis “campuran”, yang pada dasarnya merupakan campuran dari produk asuransi jiwa dan berjangka. Mereka mendapatkan komisi yang lebih kecil daripada saat mereka menjual polis konvensional seumur hidup, tetapi lebih dari yang akan mereka dapatkan jika Anda membeli rencana berjangka.
Biasanya, pelanggan tidak membayar lebih atau kurang ketika mereka membeli langsung dari operator atau melalui . Pialang akan membagi komisinya dengan agen asuransi jiwa, tetapi jumlah total tetap sama. Jika Anda menghargai layanan pribadi broker, Anda tidak perlu membayar lebih untuk menggunakannya.
brokerremunerasi
Anuitas: Bisnis yang Menguntungkan
Dengan semakin banyaknya perusahaan asuransi jiwa yang menjual berbagai produk keuangan saat ini, agen sering kali mendapatkan lebih banyak uang saat mereka menjual anuitas. , yang membayar pemilik jumlah yang ditetapkan setiap tahun, masih roti-dan-mentega dari industri. Tetapi banyak perwakilan menawarkan produk yang lebih kompleks dan sering kali membayar komisi yang jauh lebih tinggi.
anuitas tetap
Misalnya, bergantung pada kinerja berbagai saham, obligasi, dan reksa dana yang dipilih oleh pemiliknya.Kebijakan ini dapat mengumpulkan komisi sebesar 5% dari jumlah yang diinvestasikan, dibagi secara kasar antara operator dan agen penjual.Sementara itu, investor mendapatkan produk yang sering kali mengenakanbiaya tahunansebesar 2,3% dari — jauh di atas sebagian besar rasio pengeluaran reksa dana — dan biaya penyerahan yang tinggi sebesar 6% hingga 8%.
pembayaran sebagiansaldo rekening
Mungkin yang lebih kontroversial adalah seperti tarif S&P 500 dari waktu ke waktu.Selain relatif kompleks, produk-produk ini juga mendapat banyak kritik dari agen pembayaran.Penjual biasanya menerima lebih dari 5% komisi setiap kali mereka menjualnya.
patokan
Itu tidak berarti sebagian besar perwakilan asuransi jiwa menghasilkan pendapatan besar. Menurut kurang dari 20% agen baru bertahan lebih dari empat tahun. Namun, para ahli mengatakan bahwa memahami model pembayaran industri dapat membantu konsumen memahami mengapa beberapa agen mungkin memiliki bias terhadap produk tertentu dibandingkan yang lain.
Garis bawah
Saat Anda membandingkan produk yang berbeda, tanyakan kepada agen atau broker berapa banyak komisi yang mereka hasilkan untuk masing-masing produk. Jika mereka menolak memberi tahu Anda, Anda mungkin ingin mencari seseorang yang mau. Dan, tentu saja, cari penawaran dari beberapa sumber sebelum membeli produk apa pun.
Related Posts
Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
Jenis anuitas tetap
Asuransi Jiwa Term
Apakah Asuransi Jiwa Layak?
Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
IRA vs anuitas: Apa bedanya?
5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?