Apakah menikahi seseorang dengan kredit buruk memengaruhi skor kredit saya?

“Apakah menikah dengan seseorang dengan kredit buruk mempengaruhi nilai kredit saya?”

Jawaban singkat untuk pertanyaan itu adalah: Tidak, tidak akan. Catatan kredit Anda akan tetap menjadi catatan kredit Anda, dan catatan kredit pasangan baru Anda akan tetap menjadi milik mereka. Sama untuk nilai kredit Anda .

Tetapi jawaban yang lebih panjang lebih rumit karena kredit pasangan Anda dapat memengaruhi keuangan Anda dengan berbagai cara lain.

Berikut adalah beberapa hal dasar yang perlu Anda dan pasangan ketahui.

Apa Apakah menikahi seseorang dengan kredit buruk memengaruhi skor kredit saya?

Menikah dengan seseorang dengan riwayat kredit yang buruk tidak akan mempengaruhi catatan kredit Anda sendiri.
Anda dan pasangan Anda akan terus memiliki laporan kredit terpisah setelah Anda menikah.
Namun, setiap hutang yang Anda tanggung bersama-sama akan dilaporkan pada laporan kredit Anda dan pasangan Anda.

Bagaimana Skor Kredit Bekerja

Skor kredit Anda adalah penilaian kelayakan kredit Anda, berdasarkan item-item dalam laporan kredit Anda di satu atau lebih dari tiga biro kredit nasional utama. Laporan kredit Anda mencakup riwayat pinjaman Anda dan rekam jejak Anda untuk melunasi hutang Anda, seperti tagihan kartu kredit bulanan, tepat waktu.

Memiliki nilai kredit yang baik penting tidak hanya ketika Anda ingin meminjam uang untuk membeli mobil atau rumah, tetapi bahkan ketika Anda tidak sedang meminjam. Sebuah perusahaan asuransi, misalnya, mungkin melihat skor kredit Anda dalam menetapkan tarif Anda, tuan tanah mungkin melihatnya dalam memutuskan apakah akan menyewakan apartemen untuk Anda, dan calon majikan mungkin memeriksanya sebelum menawarkan Anda pekerjaan. Dengan kata lain, ini digunakan untuk menilai seberapa andal — atau berisiko — Anda kemungkinan besar akan berada dalam sejumlah situasi.

Anda mungkin tidak memiliki riwayat kredit sebelum Anda mendapatkan kartu kredit pertama Anda, tetapi setelah itu akan bertambah dari bulan ke bulan. Pada saat Anda menikah, Anda mungkin telah mengumpulkan catatan penting.

Apa yang Terjadi dengan Kredit Anda Ketika Anda Menikah?

Sebagai pasangan yang sudah menikah, Anda dan pasangan Anda akan terus memiliki dua riwayat kredit terpisah, terkait dengan nomor Jaminan Sosial Anda masing-masing.Pernikahan tidak mengubah itu — tidak ada “laporan kredit pasangan”;Nyatanya, biro kredit bahkan tidak mencatat status perkawinan.Jika salah satu (atau keduanya) dari Anda mengubah nama Anda — salah satu dari Anda menggunakan nama belakang pasangan Anda atau Anda memberi tanda hubung pada nama Anda, misalnya — itu juga tidak akan memengaruhi kredit Anda dan Anda tidak perlu memberi tahu biro kredit dari perubahan nama.

Namun, pernikahan dapat mengubah kredit Anda di masa depan jika Anda mengajukan pinjaman bersama, membuka rekening bersama, atau mengambil hutang lain bersama.Itulah sebabnya, sebelum Anda mengikat simpul dan secara berkala setelah itu, Anda harus memeriksa catatan keuangan Anda bersama-sama, termasuk gaji, tabungan, investasi, dan hutang, dan meninjau laporan kredit Anda.Anda perlu memiliki pemahaman yang jelas tentang bagaimana Anda masing-masing menangani uang saat Anda melakukan perjalanan pernikahan bersama.

Referensi cepat

Informasi negatif dalam laporan kredit menjadi kurang penting dari waktu ke waktu dan pada akhirnya akan hilang sama sekali.

Mengambil Pinjaman Bersama

Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman bersama dengan pasangan Anda — katakanlah, untuk rumah atau mobil — pemberi pinjaman Anda kemungkinan besar akan memeriksa kedua riwayat kredit Anda dalam memutuskan apakah akan melakukan pinjaman. Jika pasangan Anda memiliki catatan kredit yang buruk — dan Anda memiliki cukup pendapatan untuk menangani pembayaran pinjaman sendiri — Anda dapat mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman hanya atas nama Anda. Jika tidak, Anda mungkin tidak akan dapat meminjam sebanyak itu, dan Anda akan meminjam dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada jika Anda mengajukan hanya dengan kredit Anda sendiri. Dalam hal ini, dua skor tidak lebih baik dari satu: Skor yang lebih rendah akan menyeret Anda berdua ke bawah.

Jika Anda berhasil mendapatkan pinjaman bersama, pemberi pinjaman Anda diwajibkan oleh hukum untuk melaporkan pinjaman dan riwayat pembayaran Anda atas kedua nama Anda. Jadi ingatlah, misalnya, bahwa jika Anda memiliki pinjaman mobil bersama dan Anda melewatkan pembayaran apa pun, pembayaran itu akan muncul di riwayat kredit Anda dan juga di riwayat kredit pasangan Anda.

Bagaimana Membantu Pasangan dengan Kredit Macet

Jika pasangan Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, Anda dapat membantu mereka membuat yang lebih positif dan meningkatkan nilai kredit mereka. (Jika Anda khawatir, yakinlah bahwa semua hak gadai, hutang yang belum dibayar, kebangkrutan, dan sejenisnya tidak akan berakhir di riwayat kredit Anda. Tetapi Anda mungkin ingin memisahkan rekening Anda — tidak ada rekening bersama, kartu kredit bersama, gabungan pinjaman siswa, dll — sampai kredit pasangan Anda meningkat.)

Berikut langkah-langkah yang bisa Anda lakukan bersama:

Pahami masalahnya. Pertama, pasangan Anda harus mendapatkan salinan gratis dari laporan kredit mereka sehingga Anda dapat meninjaunya bersama dan mencari tahu di mana posisi mereka (sementara Anda melakukannya, akan lebih baik jika Anda mendapatkan milik Anda juga). Diskusikan apa yang menyebabkan masalah — PHK, pengeluaran berlebihan, atau tidak merencanakan keadaan darurat, misalnya. Penting untuk bersikap terbuka dan tidak menghakimi.
Fokus pada perbaikan kerusakan. Tentukan rencana yang akan mengatasi masalah tersebut. Buatlah daftar rekening dan jumlah penagihan dan lunasi, satu per satu, jika perlu. Apakah keterlambatan pembayaran menurunkan nilai kredit mereka? Pastikan mereka dibayar tepat waktu ke depannya. Dan mengurangi saldo kartu kredit hingga di bawah 30% dari batas kredit untuk menurunkan penggunaan kredit (salah satu komponen dari nilai kredit). Selain itu, pasangan Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bekerja dengan salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik untuk menghilangkan tanda negatif yang sangat membandel.
Lacak kemajuan Anda.Dapatkan laporan kredit setiap beberapa bulan untuk meninjau kemajuan yang telah Anda buat bersama dan sesuaikan rencana Anda, sesuai kebutuhan.

Informasi negatif dalam laporan kredit tidak akan menghantui pasangan Anda selamanya. Secara hukum, biro kredit diharuskan untuk menghapusnya setelah jangka waktu tertentu. Untuk keterlambatan pembayaran, itu 7 tahun; untuk kebangkrutan, baik 7 atau 10 tahun, tergantung pada jenis kebangkrutannya. Terlebih lagi, seperti yang ditunjukkan oleh perusahaan di balik sistem penilaian kredit FICO yang banyak digunakan , semakin tua informasi negatifnya, semakin kecil pengaruhnya terhadap skor kredit. Dan jika Anda berdua membayar tagihan tepat waktu ke depannya, tidak perlu waktu bertahun-tahun sebelum pasangan Anda juga mencapai riwayat kredit yang baik.