Mendapatkan kartu kredit — dan menggunakannya dengan bijak — dapat menjadi salah satu cara terbaik untuk membangun sejarah kredit yang kokoh, terutama di usia muda. Tetapi itu tidak hanya benar jika Anda baru memulai, tetapi juga jika Anda pernah mengalami kesulitan keuangan di masa lalu dan perlu membangun kembali kredit Anda .
Di dunia sekarang ini, memiliki kredit yang baik lebih penting dari sebelumnya. Skor kredit yang kuat dapat berarti suku bunga yang lebih baik bila Anda ingin mengambil pinjaman mobil atau hipotek rumah. Ini dapat membantu dalam menyewa apartemen karena pemilik dapat memeriksanya. Dan banyak pemberi kerja melihat skor kredit saat memutuskan apakah akan mempekerjakan kandidat kerja. Penanggung dapat menggunakannya juga, dalam menetapkan premi Anda.
Apa Cara Menggunakan Kartu Kredit untuk Membangun Kredit?
- Kartu kredit adalah salah satu cara termudah untuk membangun (atau membangun kembali) sejarah kredit Anda.
- Jika Anda belum memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit biasa, ada opsi lain, seperti kartu aman dan kartu toko.
- Setelah Anda mendapatkan kartu kredit, pastikan untuk membayar tepat waktu dan cobalah untuk menjaga “rasio penggunaan kredit” Anda di bawah 30%.
Ingatlah bahwa kartu debit, meskipun nyaman, tidak membantu dalam membangun sejarah kredit Anda. Itu karena mereka tidak melibatkan kredit (Anda hanya menghabiskan uang Anda sendiri), dan bank biasanya tidak melaporkan aktivitas itu ke biro kredit utama. Berikut tiga cara sederhana menggunakan kartu kredit untuk membangun kredit.
Menjadi Pengguna Resmi
Cara paling mudah untuk membangun kredit Anda adalah dengan mengambil kartu kredit atas nama Anda sendiri dan membayarnya setiap bulan. Tetapi memperoleh kartu dengan suku bunga yang wajar bisa menjadi rumit bila Anda tidak memiliki riwayat kredit sebelumnya. Beberapa perusahaan memiliki kartu khusus untuk mahasiswa, tetapi ini juga memiliki persyaratan yang mungkin sulit dipenuhi oleh banyak anak muda, seperti menunjukkan bahwa mereka memiliki sumber pendapatan yang dapat diandalkan.
Selain itu, Undang-Undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit tahun 2009 —sebagai Undang-Undang CARD — mempersulit anak muda Amerika untuk mendapatkan plastik mereka sendiri. Pemohon yang berusia kurang dari 21 tahun harus menunjukkan bukti bahwa kemampuan finansial untuk menangani hutang mereka atau meminta orang tua (atau pasangan) untuk menandatangani bersama sebelum memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu.
Ada satu cara yang lebih mudah untuk mengatasi teka-teki ini — mintalah untuk menjadi pengguna resmi di kartu orang tua Anda. Meskipun itu adalah langkah pertama yang umum ke dunia kredit, ada beberapa potensi bahaya yang perlu dipertimbangkan. Nilai kredit Anda akan meningkat jika ibu atau ayah membayar tagihan secara konsisten. Tetapi jika tidak, skor FICO Anda — angka yang berasal dari riwayat kredit Anda — akan memar, seperti milik mereka.
Ingatlah bahwa pemegang rekening utama bertanggung jawab atas seluruh saldo, terlepas dari siapa yang membebankan tagihan tersebut. Jadi, jika Anda meminta orang tua untuk menjadi pengguna resmi pada kartu mereka, pastikan Anda memiliki pemahaman bersama yang jelas tentang berapa banyak yang dapat Anda belanjakan setiap bulan.
Referensi cepat
Menggunakan kartu kredit dapat membantu Anda membangun sejarah kredit sementara menggunakan kartu debit tidak akan.
Mulailah dengan Kartu Kredit Terjamin
Sebuah kartu kredit terjamin adalah “dijamin” oleh uang Anda deposit ke rekening bank khusus. Biasanya, batas kredit pada kartu Anda didasarkan pada jumlah setoran itu. Pada beberapa kartu, setoran yang diperlukan mungkin serendah $ 200 atau $ 300.
Kartu yang diamankan membatasi risiko pemberi pinjaman dan juga membantu konsumen yang mungkin tergoda untuk bermain-main dengan kartu kredit biasa tetap sesuai kemampuan mereka.
Jika bank Anda melaporkan pembayaran Anda ke satu atau lebih dari tiga biro kredit utama, dan catatan kredit Anda tidak bercacat, Anda mungkin memiliki cukup riwayat untuk mengajukan kartu kredit biasa setelah enam bulan atau lebih.
Terlebih lagi, setelah Anda menunjukkan bahwa Anda dapat diandalkan untuk melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, pemberi pinjaman kartu terjamin Anda mungkin bersedia “mengalihkan” Anda ke salah satu kartu mereka yang tidak aman jika Anda memintanya. Anda mungkin ingin mencari persediaan itu jika Anda sedang berbelanja untuk mendapatkan kartu yang aman. Juga, bandingkan biaya tahunan dan biaya lainnya pada kartu apa pun yang Anda pertimbangkan.
Bahkan dengan jenis kartu ini, CARD Act masih berlaku. Jadi, jika Anda berusia antara 18 dan 21 tahun, Anda mungkin perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki sumber pendapatan dan mendokumentasikan pengeluaran Anda.
Ajukan permohonan Kartu Toko
Jika mendapatkan kartu kredit standar terbukti sulit, opsi lain adalah mengajukan kartu kredit toko, yang banyak ditawarkan pengecer untuk digunakan di toko mereka sendiri. Kartu-kartu ini umumnya lebih mudah diperoleh bagi orang-orang dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit. Mereka cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi dari rata-rata, tetapi itu tidak masalah jika Anda memiliki saldo rendah atau membayar penuh dengan setiap siklus penagihan.
Pertimbangan Penting Lainnya
Meskipun Anda merasa relatif mudah mendapatkan kartu kredit, jangan terlalu banyak. Memiliki lebih banyak kartu daripada yang Anda butuhkan tidak akan membantu skor kredit Anda dan mungkin benar-benar merusaknya, menurut Fair Isaac Corp., yang menghitung skor FICO.
Selain itu, apa pun jenis kartu (atau kartu) yang Anda daftarkan, pastikan untuk memperhatikan rasio pemanfaatan kredit Anda. Itulah persentase kredit Anda yang tersedia yang saat ini Anda gunakan. Secara umum, rasio pemanfaatan kredit sebesar 30% atau kurang dianggap ideal. Jadi, misalnya, jika Anda memiliki batas kredit total $ 10.000 pada kartu Anda, cobalah untuk tidak berhutang lebih dari $ 3.000 pada mereka pada waktu tertentu.
Related Posts
- Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
- Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
- Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
- Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
- 10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
- Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Berikut cara kerja kartu kredit Banana Republic, termasuk fitur, suku bunga, dan biaya saat ini
- Berapa Terlalu Banyak Kartu Kredit Dapat Melukai Skor Kredit Anda
- Berikut cara kerja kartu kredit Firestone, termasuk fitur, suku bunga saat ini, dan biaya