Aplikasi yang tidak diminta | Finansial 2022

Apa Aplikasi yang tidak diminta?

Aplikasi yang tidak diminta adalah permintaan perlindungan asuransi jiwa yang dibuat oleh individu daripada agen atau broker asuransi. Penanggung umumnya meneliti aplikasi ini karena kemungkinan pemilihan sendiri. Seleksi mandiri mengacu pada kemungkinan bahwa individu dengan risiko yang lebih rendah akan mencari asuransi sendiri daripada melalui seorang profesional asuransi.

Poin Penting

Aplikasi yang tidak diminta adalah permintaan asuransi jiwa yang dibuat langsung dari individu, versus agen atau broker.
Penerapan semacam itu sering kali menimbulkan kekhawatiran di antara perusahaan asuransi, karena cenderung berasal dari konsumen dengan risiko kesehatan yang lebih tinggi.
Kategori pencari asuransi ini dipandang sebagai “memilih sendiri” karena mereka telah memilih sendiri ke dalam suatu kelompok, yang kemudian dapat mengarahkan kelompok tersebut ke risiko yang lebih tinggi atau pembayaran yang lebih tinggi untuk perusahaan asuransi.
Beberapa perusahaan asuransi jiwa akan menolak aplikasi yang dipilih sendiri, atau tidak diminta, sementara yang lain akan menerima pelamar tetapi mengenakan tarif yang lebih tinggi untuk memperhitungkan risiko yang lebih tinggi yang ditimbulkan pelamar.

Memahami Aplikasi yang Tidak Diminta

Seseorang dengan masalah kesehatan yang dicurigai atau diketahui, seperti penyakit jantung, dapat mencoba mengajukan aplikasi yang tidak diminta untuk membeli asuransi jiwa sebelum mencari perawatan medis untuk kondisi tersebut. Pelamar ini dapat menimbang kelompok yang diasuransikan terhadap risiko buruk, dan dengan demikian, perusahaan asuransi mencoba menyaring pelamar seleksi mandiri baik dengan meminta tarif yang lebih tinggi atau dengan menolak perlindungan sama sekali.

Alasan pemeriksaan yang sangat cermat dari operator asuransi terhadap pemohon asuransi yang memilih sendiri kembali ke konsep dalam statistik yang disebut bias pemilihan sendiri. Bias seleksi diri muncul dalam situasi apapun (tidak hanya membeli asuransi) di mana individu “memilih” diri mereka sendiri ke dalam suatu kelompok, menyebabkan sampel yang bias dan kondisi abnormal atau tidak diinginkan dalam kelompok tersebut. Hal ini berkaitan erat dengan bias non-respon, yaitu ketika sekelompok orang yang memberikan tanggapan memiliki tanggapan yang berbeda dengan kelompok orang yang tidak menanggapi.

Referensi cepat

Pemilihan sendiri biasanya merupakan pilihan yang dibuat individu ketika muncul kebutuhan darurat atau tiba-tiba untuk perlindungan, oleh karena itu membuat orang tersebut berisiko lebih tinggi untuk ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Mengapa Aplikasi Asuransi yang Tidak Diminta Tidak Diinginkan

Pemilihan diri sendiri mempersulit penentuan penyebab, yang membuat penentuan tingkat risiko menjadi masalah bagi aktuaris asuransi. Karena pemilihan sendiri, mungkin ada sejumlah perbedaan antara orang-orang yang memilih untuk mengajukan asuransi dan mereka yang diarahkan ke dalamnya sebagai jalan hidup dan keputusan hidup mereka. Motivasi ini dapat bervariasi, tetapi pemilihan diri sendiri biasanya dilakukan seseorang setelah tiba-tiba menyadari bahwa mereka memiliki kebutuhan yang mendesak akan asuransi.

Ada perbedaan yang signifikan antara populasi yang memilih sendiri dan mereka yang tidak memilih sendiri. Hasilnya mungkin bahwa mereka yang memilih untuk mengajukan aplikasi asuransi yang tidak diminta memiliki risiko yang lebih tinggi dari biasanya, dan ini dapat membelokkan kumpulan risiko dan membuang keakuratan tabel kematian, misalnya. Ukuran relatif ‘perbaikan’ mungkin sedikit meningkatkan keandalan penelitian, tetapi hanya sebagian.

Bias pemilihan sendiri juga menyebabkan masalah di bidang lain di mana rata-rata statistik mungkin tidak mengikuti pola yang diharapkan. Misalnya, penelitian tentang program atau produk, khususnya, rentan terhadap evaluasi bias dari orang-orang yang telah memilih sendiri untuk menjadi bagian dari proyek penelitian produk.

Apa Aplikasi yang tidak diminta?

Poin Penting

Memahami Aplikasi yang Tidak Diminta

Referensi cepat

Mengapa Aplikasi Asuransi yang Tidak Diminta Tidak Diinginkan

Artikel terkait