Ada banyak alasan bagus untuk memiliki asuransi kecacatan individu untuk menggantikan penghasilan Anda jika Anda terluka.
Tetapi jika Anda memiliki bisnis, ini bukan hanya tentang Anda.Sebagai pemilik bisnis, Anda mungkin adalah penggerak utama bisnis Anda, serta bankroll.Saat Anda merencanakan bisnis Anda, satu kemungkinan yang perlu Anda sertakan adalah apa yang akan terjadi jika Anda disingkirkan.Berikut statistik serius dari Council for Disability Awareness (CDA), sebuah grup industri asuransi: Satu dari empat orang berusia 20 tahun saat ini akan menjadi cacat sebelum mereka pensiun, dan mereka dapat berharap untuk tidak bekerja untuk jangka waktu yang lama- klaim cacat jangka panjang, 34,6 bulan.Itu hampir tiga tahun.Itu bukan karena mereka menghabiskan akhir pekan dengan balapan sepeda motor atau perjalanan jarak jauh.Penyakit jantung, masalah punggung, kanker, dan masalah medis lainnya lebih mungkin menyebabkan kecacatan daripada kecelakaan.
Pertimbangkan beberapa langkah kunci saat Anda menyisir opsi dengan broker Anda:
Apa Asuransi Cacat Untuk Pemilik Bisnis?
Anda perlu memberikan perlindungan untuk keluarga dan bisnis Anda.
Untuk bagian depan rumah: cakupan pendapatan. Pikirkan apa yang Anda perlukan untuk menutupi hipotek, tagihan kabel, pembayaran mobil, uang sekolah dan makanan, di antara pengeluaran lainnya.
Untuk bisnis: cakupan biaya overhead. Mulailah dengan penggajian, sewa, utilitas, dan peralatan atau sewa kendaraan apa pun yang Anda bawa. Manfaat karyawan dan iklan adalah dua biaya lainnya.
Bagaimana Anda menyeimbangkan keduanya? Mantan presiden CDA, Barry Lundquist, merekomendasikan untuk menangani kebutuhan pendapatan pribadi Anda terlebih dahulu, kemudian mengambil pertanggungan overhead bisnis.
2. Toko asosiasi profesional dan industri
Tarif kelompok seringkali lebih murah daripada premi individu.Jika Anda tergabung dalam asosiasi profesional, di situlah tempat pertama untuk memeriksa tingkat pertanggungan disabilitas.Hal ini sangat penting untuk praktik yang berdiri sendiri, yang kemungkinan membutuhkan tingkat pertanggungan yang lebih rendah (dan memiliki lebih sedikit kekuatan finansial untuk menentukan persyaratan) daripada bisnis yang lebih besar.American Dental Association, misalnya, mensponsori pendapatan penyandang cacat, biaya overhead, dan pertanggungan biaya bisnis untuk anggota dengan potensi diskon.
3. Bundling memberi Anda pengaruh
Cara lain untuk memotong harga adalah dengan membawa banyak kebutuhan ke satu operator. Anda mungkin meminta penjamin emisi untuk menurunkan premi disabilitas jika perusahaan Anda cukup besar untuk menambahkan perlindungan disabilitas sukarela kelompok untuk karyawan – atau Anda dapat membeli perlindungan disabilitas pribadi di samping polis overhead bisnis Anda.
4. Baca catatan kecil dan pertimbangkan untuk menambahkan pengendara untuk menyesuaikan cakupan Anda
Beberapa ketentuan utama akan membuat keluarga Anda tetap bertahan dan bisnis Anda tetap berjalan. Masing-masing mungkin akhirnya menambah jumlah yang Anda perlukan untuk menganggarkan premi, jadi selidiki berbagai opsi sebelum Anda menetapkan kebijakan akhir.
“Pekerjaan Sendiri”
Salah satu faktor cetak kecil utama adalah “pekerjaan sendiri” – cara untuk mengatakan bahwa Anda akan menerima manfaat penuh selama Anda tidak mengerjakan pekerjaan awal Anda. Itu pertimbangan penting: jika Anda seorang kontraktor konstruksi, Anda mungkin bekerja lama sebagai juru gambar, dan Anda tidak ingin kehilangan keuntungan karena Anda melakukan ini.
Paruh waktu penuh waktu
Gunakan kaca pembesar – dan pastikan Anda memahami dan dapat menerimanya – kata-kata dalam polis Anda yang mencakup persis berapa banyak yang dapat Anda kumpulkan dalam klaim jika Anda memulai kembali paruh waktu.
Pengganti
Perhatikan ketentuan untuk mempekerjakan pengganti untuk memikul beban Anda dan memenuhi tugas Anda di tempat kerja saat Anda memulihkan diri.
Kenaikan biaya
Terjadi inflasi dan akan mempengaruhi nilai pertanggungan Anda. Periksa untuk melihat apa yang dilakukan operator Anda untuk menyesuaikan perlindungan Anda saat biaya naik.
5. Rencanakan ke depan
Perusahaan rintisan – dan atasan mereka – merasa hampir tidak mungkin memperoleh perlindungan atas kecacatan atau biaya overhead tanpa rekam jejak yang terbukti. Jika Anda berencana untuk keluar sendiri dan perusahaan Anda saat ini menawarkan perlindungan pendapatan bagi penyandang disabilitas, lihat apakah Anda dapat mempertahankan asuransi setelah Anda pergi dan pertimbangkan untuk mendaftar sebelum Anda menyerahkan pengunduran diri Anda.
Tetapkan dana darurat: Kebijakan pertanggungan overhead biasanya mengatur masa tunggu 30 hari sebelum membayar klaim. Anda mungkin ingin menyimpan bantal untuk menutupi pengeluaran perusahaan selama periode itu.
6. Faktor dalam struktur bisnis Anda
Disabilitas dapat mendatangkan malapetaka pada berbagai jenis perusahaan – perseorangan, kemitraan, atau perusahaan – dalam berbagai cara. Untuk firma arsitektur di mana mitranya berbagi klien dan biaya, waktu luang Anda akan meningkatkan tekanan dari hari ke hari dan lebih sedikit orang yang akan menagih untuk menutupi biaya bulanan kemitraan. Kemudian lagi, perusahaan teknik Anda mungkin bergantung pada dua atau tiga “otak” untuk memecahkan beberapa masalah yang paling rumit; kehilangan Anda dapat memengaruhi kemampuannya untuk menyediakan layanan.
Cakupan overhead disabilitas struktur untuk mengisi kesenjangan, tergantung pada pengaturan perusahaan Anda. Salah satu opsinya adalah membeli pertanggungan “orang kunci” yang menyediakan dana saat pemain kritis dikesampingkan. Ini dapat bekerja untuk berbagai jenis bisnis.
Jika bisnis Anda adalah kemitraan, Anda dan mitra Anda harus memeriksa beberapa kemungkinan lain. Salah satunya adalah perlindungan pembelian bagi penyandang disabilitas, yang dapat menanggung biaya bagian mitra penyandang disabilitas jika mereka akan keluar terlalu lama sehingga masuk akal untuk meninggalkan bisnis tersebut. Pengacara sering merekomendasikan untuk menggabungkan kebijakan pembelian dengan perjanjian jual-beli yang menjelaskan persyaratan – termasuk harga yang dibayarkan untuk setiap saham mitra atau formula yang digunakan untuk menilai bagian perusahaan.
Garis bawah
Menjalankan bisnis kecil sangat melelahkan saat Anda dalam kondisi kesehatan terbaik. Mempertimbangkan seberapa besar gagasan Anda mungkin bergantung pada Anda, masuk akal untuk melindunginya – dan keluarga Anda – dari ketidakmampuan Anda untuk bekerja saat membuat rencana asuransi.
Related Posts
- Tingkat Overhead.
- Overhead yang kurang diterapkan
- Variabel Overhead
- Varians pengeluaran overhead variabel
- Bagaimana overhead tetap dan variabel berbeda?
- Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
- Penghasilan Pra-Cacat
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Atas
Pos-pos Terbaru
- Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
- Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
- Zero-Volatility Spread (Z-spread)
- ZZZZ BEST
- ZWD (Zimbabwe Dollar)
- Z tranche
- Z-Score
- Zonasi
- Peraturan Zonasi
- Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
- Zona dukungan dan contoh
- Zona resistensi
- ZOMMA Didefinisikan
- Zombies.
- Judul Zombie.
- Penyitaan Zombie
- ETF zombie
- Hutang Zombie
- Zombie Bank.
- ZMK (Zambia Kwacha)